¿Debo utilizar un fondo del mercado monetario como una cuenta de cheques?

ahorradores de hoy en día están incapacitados por super-bajas tasas de interés, y están dispuestos a guardar su dinero donde tiene la oportunidad de mantenerse a salvo y crecer. Es posible que haya leído sobre los fondos del mercado de dinero y son curiosos sobre la apertura de uno de reemplazar sus cuentas corrientes y de ahorro existentes. Aunque los mercados de dinero a menudo pagan un interés mayor que las cuentas tradicionales, no debe precipitarse para reemplazar a su cuenta de cheques. Existen limitaciones significativas en todo tipo de cuentas de mercado de dinero tiene que los hacen insostenible como una cuenta de transacciones líquido estándar.

Mercado de dinero Cuenta de Depósitos vs. dinero del fondo mutuo de mercado

cuentas de depósito del mercado monetario y los fondos de inversión del mercado monetario son diferentes tipos de cuentas y operan bajo diferentes reglas. Es importante entender las fortalezas y debilidades de cada uno antes de poner dinero hacia ellos.

los fondos de inversión del mercado monetario son fondos de inversión abiertos – lo mismo que un fondo de inversión estándar. La diferencia es que los fondos del mercado de dinero sólo invierten en títulos de deuda a corto plazo. Estos normalmente incluyen letras del Tesoro de los Estados Unidos (o letras del Tesoro), acuerdos y otros papeles de grado de inversión de recompra. Los inversores en fondos del mercado monetario suelen recibir retornos en exceso de la tasa de interés pagada en las cuentas corrientes y de ahorro normales, aunque no hay ninguna garantía de toda la rentabilidad. Tenga en cuenta que los fondos del mercado monetario no están diseñados para superar la inflación y no se deben utilizar como su protección contra la inflación primaria. Fondos comunes de inversión no están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

cuentas de depósito del mercado de dinero, algunas veces llamados cuentas del mercado monetario (MMAs), son un híbrido entre una cuenta corriente estándar y cuenta de ahorros. Ellos pagan una tasa de interés basada en la tasa de fondos del mercado monetario actual, y por lo general requieren un saldo mínimo entre $ 1.000 y $ 20.000. Los depositantes pueden girar cheques contra sus MMAs. Sin embargo, una MMA es tratado legalmente como una cuenta de ahorro, no una cuenta de transacciones estándar, lo que significa que el número total de retiros o transferencias mensuales está limitado por la regla D (en junio de 2016, este límite es de seis por mes). Estas cuentas son asegurados por la FDIC.

¿Por qué no usar del fondo mutuo del mercado monetario Cuenta de Cheques

los fondos mutuos del mercado de dinero no son un buen sustituto para cualquier cuenta de depósito a la vista, ya sea de cheques o de ahorros. Para empezar, los fondos del mercado monetario no pagan tasas garantizadas; cuentas de ahorro y certificados de depósito (CDs) son más fiables a este respecto. fondos del mercado monetario también fluctúan en valor diario y carecen de la protección del seguro de la FDIC. Lo peor de todo, usted tiene que pagar los costos de transacción cada vez que compras o liquidar acciones.

No es una buena idea para exponer sus ahorros líquidos más inmediatas a riesgos de mercado. Incluso pequeñas gotas en el rendimiento de un fondo de mercado de dinero puede resultar en pérdida de capital o rendimientos negativos, incluso antes de considerar los otros cargos y restricciones. Si usted acaba de vender una acción y quería aparcar sus ganancias en algún lugar, a continuación, un fondo de mercado de dinero podría tener sentido para usted. Hemos de tener su cuenta de cheques cuenta de dinero de distancia.

¿Por qué no usar Money Market Cuenta de Depósitos como cuenta de cheques

cuentas de depósito del mercado de dinero pueden hacer excelentes sustitutos de las cuentas de ahorro tradicionales. Por desgracia, no hacen un muy buen sustituto de su cuenta de cheques. Las cuentas de cheques tienen que ser muy líquido, y que no quieren ser restringido por un límite máximo mensual de transacciones.

Sí, una MMA probable que gana más en intereses que su cuenta corriente y se puede utilizar para el control de las transacciones. Esto podría hacer que sea una cuenta ideal para el pago de un número limitado de los gastos recurrentes con regularidad, como la hipoteca o el pago de su automóvil o préstamos estudiantiles.

Sin embargo, una MMA suele tener tasas más elevadas que una cuenta de cheques. En algunos casos, estas tasas pueden ser lo suficientemente alto para compensar el interés ganado extra que pueda recibir por encima de lo que paga su cuenta de cheques. requisitos de saldo mínimo también son típicamente mucho más baja, lo que le pone en un riesgo menor si alguna vez accidentalmente dibuja hacia abajo más de lo esperado. Hay un montón de cuentas de cheques con muy bajo o cero cuotas mensuales que hacen de las cuentas de transacciones superiores.