Debe usted Bite sobre el seguro dental?

No hay duda de que el trabajo dental es caro – especialmente cuando se necesita tener gran trabajo realizado. Si no está cubierto a través de su trabajo, es posible que tenga que comprar por su cuenta. Sin embargo, compran de manera privada, seguro dental puede ser una enorme pérdida de dinero si su plan no responde a sus necesidades. En este artículo te mostraremos cómo perforar a través de estos planes para averiguar si el seguro dental es el adecuado para usted.

Visión general del sistema

En primer lugar, aquí hay un desglose de las obras de seguro dental cómo privadas. Se selecciona un plan basado en los proveedores (dentistas) que desea ser capaz de elegir y lo que puede permitirse el lujo de pagar: Si ya tiene un dentista que le gusta y que él o ella está en la red de la compañía de seguros, podrás optar por uno de los planes más económicos.
Si usted no tiene un dentista por lo general, un gran! Se puede elegir entre cualquiera de los dentistas que están dentro de la red, y de nuevo la opción de un plan menos costoso.
Si su dentista existente no está en la red, todavía puede obtener un seguro, pero que tendrá que pagar mucho más para ver a un proveedor fuera de la red – tanto más que puede que no tenga alguna posibilidad de salir adelante por estar asegurado .

Las primas mensuales dependerán de la compañía de seguros, su ubicación y el plan que elija. Para muchas personas, la prima mensual será de alrededor de 50 $ al mes. Esto significa que se está gastando $ 600 en costos dentales cada año, incluso si usted no consigue ningún trabajo hecho.

VER: ¿Cómo una compañía de seguros determina sus primas

Puntos a considerar:

Ahora, usted puede pensar que la mayoría de las personas no salen adelante con la mayoría de los tipos de seguro, y puede que tengas razón. Después de todo, si las compañías de seguros no hacen un beneficio, todos se queden sin trabajo. El seguro está diseñado para proteger en un escenario del peor caso. El seguro dental es significativamente diferente de la mayoría de los otros tipos de seguro, sin embargo. Con políticas como seguro de salud o seguro de vivienda, la desventaja potencial es tan alta que casi nadie puede permitirse el riesgo de no estar asegurados. Con el seguro dental, la desventaja potencial es bastante bajo – y también lo es el potencial de crecimiento.

En un buen año cuando sólo necesita las limpiezas estándar, exámenes y radiografías, que son propensos a perder alrededor de $ 200 por tener seguro dental. Si bien estos servicios en general, serán completamente cubiertos por su seguro porque se consideran los cuidados preventivos. Si pagó de su bolsillo para ellos es probable que sólo iba a gastar alrededor de $ 400 para el año en lugar de los $ 600 que está gastando en las primas de seguros.

Se va a estar ahí cuando lo necesita?

¿Qué hay de cuando se necesita realizar un trabajo? En un año muy malo, su dentista puede informarle de que se necesita un par de rellenos, un tratamiento de conducto y una corona. Además de eso, usted todavía tiene que pagar por sus limpiezas habituales, exámenes y radiografías. Este es el momento de estar asegurado, ¿verdad? Por desgracia, su seguro puede no ser tan útil como era de esperar. Muchos planes de seguro dental tienen máximos anuales muy bajas de alrededor de $ 1.000 (esto variará según el plan y el proveedor, por supuesto). Esto significa que una vez que sus cuentas dentales superiores a $ 1.000 en un año dado, le pegan pagar el resto de las facturas en su totalidad.

Es posible que aún paga una tarifa negociada más bajo para el trabajo que tiene como beneficio de tener un seguro, pero incluso las tarifas negociadas son bastante altos. Por ejemplo, si tarifa normal del dentista para un empaste es de $ 150, la tarifa negociada podría ser de $ 100. En esta situación, el mantenimiento regular por vía oral y rellenos utilizarán la mayor parte o la totalidad de su máximo anual, por lo que en realidad se cubrirá sólo una fracción de su gran proyecto de ley el trabajo dental. Es probable que todavía pagar $ 1,000 a $ 2,000 de su bolsillo, además de su anual de $ 600 en primas. Además de eso, mientras que usted puede pagar 0-10% en los co-pagos de mantenimiento preventivo y el 20% en los co-pagos de los rellenos, el co-pago en procedimientos costosos como los conductos radiculares tiende a ser la friolera de 50%. Incluso si usted no ha agotado su máximo anual por el tiempo que necesita el procedimiento caro, usted todavía tiene que pagar varios cientos de dólares por él.

El seguro dental también rara vez cubren los procedimientos costosos como ortodoncia y odontología cosmética, incluso si se intenta argumentar que se necesita un procedimiento para aliviar el dolor y el sufrimiento emocional. Cuando el seguro les cubre, los máximos anuales todavía a menudo le impiden ahorrar mucho, en todo caso, después de que se toma en cuenta sus limpiezas y exámenes semestrales.

De espera podría ser peor

Si usted está pensando que pueden esperarse y luego compra un seguro dental cuando lo necesite, se equivoca. Debido a lo que se llama una espera o período de prueba, esta estrategia no funcionará (que realmente no piensa que le encontraron una manera de burlar a las compañías de seguros, ¿verdad?). Los períodos de espera significa que, por ejemplo, un año después de convertirse en primer lugar asegurado, su seguro no cubrirá los trabajos importantes (como coronas o tratamientos de conducto) y durante tres meses después de ser asegurado en primer lugar, no van a pagar por cualquier obra menor (como empastes). Las compañías de seguros saben que cuando se necesita un empaste o una corona, que ahora necesita – usted no será capaz de averiguar lo que necesita una corona, comprar un seguro, esperar 12 meses, y luego conseguir que se ocuparon de. Si ha intentado hacer eso, lo que probablemente sufren de una gran cantidad de molestias y, finalmente, perder su diente (y usted tendría que pagar el precio completo para que la extracción, también).

SEE: son la visión y los planes dentales vale la pena?

Consideraciones para los Planes de Grupo

Sorprendentemente, incluso si su empleador ofrece un seguro dental, usted podría ser mejor tomarlo. Mucha gente asume que los beneficios patrocinados por el empleador son automáticamente un buen trato ya que está recibiendo un precio de grupo, pero esto no es necesariamente cierto. Al evaluar el plan dental de su empleador, asegúrese de ver realmente los pagos mensuales, la cantidad máxima anual y los co-pagos. Su empleador puede ofrecer un gran plan que es sólo $ 20 al mes para cubrir toda su familia, con un máximo anual generosa, o un plan mediocre que es $ 40 al mes, con un máximo anual de $ 1,000. En el primer caso, que realmente puede beneficiar, pero con este último, es probable perder su dinero. Hacer los cálculos para su propia situación para determinar si es probable que salir adelante.

Hay una situación en la que puede tener sentido para obtener un seguro dental sin importar si parece ser un buen negocio en el largo plazo, y es que si eres de los que actualmente está viviendo de cheque a cheque de pago con poco o ningún dinero ahorrado. Cuando usted no tiene seguro dental, hay que ser capaz de pagar un billete de $ 1.600 cuando se tiene el trabajo realizado (si no en su totalidad, a continuación, en plazos rápidos). Si no puede hacerlo y sus opciones son pagar de más por un seguro dental, abandono su único conjunto de dientes o trabajo dental poner en una tarjeta de crédito que usted tendrá problemas para pagar, lo mejor es conseguir el seguro. Probablemente va a perder menos dinero en el seguro de lo que el pago de intereses en una tarjeta de crédito, por no hablar de que no quiere arruinar su calificación de crédito a través de un par de rellenos.

Reflexiones finales

Si no puede participar en un plan de grupo de calidad – ya sea un plan de proveedores preferidos (PPO) o una Organización de Mantenimiento de la Salud Dental (DHMO) – la mejor manera para la mayoría de la gente a salir adelante en gastos dentales es que pagar por todo lo que fuera de bolsillo. El cepillado y uso de hilo dental con regularidad, cambiar a un cepillo de dientes eléctrico barato, conseguir una limpieza profesional cada seis meses e ir a un dentista que se hace un trabajo de alta calidad, que tiene una duración de años pueden ser las formas más efectivas de ahorrar dinero en el largo plazo.