De promedio de costo en dólares Con los ETF

Compra en cantidades es una estrategia de inversión probada y verdadera que permite a los inversores participar en los mercados financieros, de manera rentable y sin la necesidad de hacer grandes inversiones, tanto alzado. Es una estrategia muy popular entre los inversores de fondos de inversión, como los fondos de inversión (en particular en el contexto de los planes 401 (k)) tener tales mínimos de inversión bajos que los inversores pueden depositar de forma sistemática cantidades tan pequeñas como $ 25 (o menos) sin tener que preocuparse acerca de su inversión retornos pudiendo deducirse de los costes de transacción. Los fondos cotizados (ETF), con el ratio de gastos a menudo minúsculos, parecen ser los vehículos perfectos para compra en cantidades, pero las apariencias pueden ser engañosas iniciales. (Para más información sobre la relación entre los índices de gastos y un promedio de costo en dólares, consulta de promedio de costo en dólares Pays).

Tutorial: Exchange Traded Fund Invertir

Coeficientes de gastos: ETFs vs Fondos de Inversión
Cuando se trata de comparar los costes de inversión, los porcentajes de gastos de fondos mutuos ocupan un lugar destacado, ya menudo son citados por los medios de comunicación. Debido a que los ETFs son bastante similares a los fondos de inversión, para comparar los costos entre los dos, muchos inversores a menudo hacen una comparación directa de la Fundación y los porcentajes de gastos de fondos mutuos. En esta comparación directa, los ETF casi siempre gana por goleada. Incluso el grupo de la vanguardia – conocido por su bajo costo, sin carga fondos de índice – no puede competir. SPDR ETF 500 de la calle del estado, a los 9 puntos básicos (0,09%), prevalece sobre la tarifa de 16 puntos básicos (0,16%) que cobra el fondo de índice 500 Vanguard.

Aunque los porcentajes de gastos ocupar un lugar central, no son la única tarifa que financiar los inversores tienen que hacer frente. Para hacer una comparación más precisa de los costos de fondos mutuos y ETF, los inversores tienen que mirar las cuotas que cada gastos del fondo.

Comisiones del fondo mutuo
El índice de gastos de fondos de inversión cubre los gastos de gestión de inversión, los gastos de administración y 12b-1 (ciertos costos de comercialización). Sin embargo, las comisiones de transacción de corretaje y las comisiones de venta (para fondos de carga) no se incluyen en el índice de gastos, y muchos fondos cobran una tarifa de bajo equilibrio. Esta tarifa molestia es por lo general menos de $ 25 por año y se impone si el saldo de la cuenta está por debajo de un cierto cifra en dólares (por ejemplo, $ 10.000). Algunos fondos también cobran una tarifa de compra de cada transacción y / o una tasa de cambio si los activos se mueven a un fondo diferente. Muchos fondos cobran una comisión de reembolso si los activos no se llevan a cabo en la cuenta durante al menos un período determinado.

Al calcular el coste real de un fondo de inversión, no se olvide de examinar el saldo de su cuenta y hábitos de comercio antes de asumir que el índice de gastos es todo lo que tendrá que pagar.

tasas ETF
Calcular el costo de invertir en un ETF es un poco más fácil de calcular el costo de invertir en un fondo mutuo. En lugar de ahondar profundamente en una densa folleto, redactado mal escrito en fuente de 10 puntos y desenterrar los gráficos llenos de números de arcanos, los inversores ETF sólo tienen que estar preocupado por dos elementos: el índice de gastos y de la comisión para el comercio.

El índice de gastos es un porcentaje fijo de la tarifa de los activos invertidos, al igual que el índice de gastos de un fondo mutuo. Sin embargo, dado que los ETF comercio a través de una firma de corretaje, como las acciones, también hay una comisión que se debe pagar para cada comercio. Esta comisión es el elemento que los inversores deben tener cuidado de si planean dólar de costo promedio en sus contribuciones ETF.

ETF: Los costos del comercio
Cada vez que realice una inversión en un ETF, es necesario considerar los costos involucrados. De este modo, la factorización para el índice de gastos es la parte fácil. Ya que es un porcentaje constante de la inversión, que tiene el mismo impacto, independientemente de la cantidad de dinero invertido. Por ejemplo, si el índice de gastos es una constante de 9 puntos básicos, el costo de la tasa de coste es de 9 centavos en una inversión de $ 100 y $ 1.09 en una inversión de $ 1.000. Debido a que el índice de gastos es un porcentaje, no tiene ningún efecto sobre los beneficios de la compra en cantidades.

los costes de negociación, sin embargo, son una historia diferente. los costes de negociación se suman rápidamente, y, como tal, compra en cantidades con pequeñas cantidades de dólares no es práctico en los ETF – los costes de negociación en detrimento de rendimiento de la inversión. Mientras que el índice de gastos lleva el mismo bocado de cada cantidad de dinero invertido, una comisión de corretaje a tanto alzado puede acabar teniendo una gran parte de las pequeñas inversiones periódicas, incluso a un corredor de descuento que cobra una mera $ 10 por el comercio. Tenga en cuenta el impacto de los costes de negociación en las siguientes inversiones:
En una inversión de $ 25 con los costes de negociación de $ 10, los costes netos de comercio -después de la inversión se restan – es $ 15. El porcentaje de su inversión que desaparece como consecuencia de los gastos comerciales es del 40%.

En una inversión de $ 50 con los costes de negociación de $ 10, la inversión neta es de $ 40. El porcentaje de su inversión que desaparece como consecuencia de los gastos comerciales es del 20%.

En una inversión de $ 100 con los costes de negociación de $ 10, la inversión neta es de $ 90. El porcentaje de su inversión que desaparece como consecuencia de los gastos comerciales es del 10%.

En una inversión de $ 1,000 con los costes de negociación de $ 10, la inversión neta es $ 990. El porcentaje de su inversión que desaparece como consecuencia de los gastos comerciales es del 1%.

Como se puede ver, solamente cuando se invierte más grandes -en cantidad a tanto alzado, no el impacto del coste de comercio descienden. Pero, compra en cantidades es todo acerca de invertir cantidades más pequeñas con regularidad y con mayor frecuencia en lugar de cantidades más grandes de vez en cuando. Es evidente que, en la inversión de la ETF, a menos que las cantidades que están invirtiendo regularmente son bastante grandes, los beneficios de la compra en cantidades están ensombrecidas por la comisión de captación.

Balance
ETFs pueden ser excelentes vehículos para la compra en cantidades, si el promedio de costo en dólares se hace correctamente. A medida que aumentan las cantidades de inversión, la tarifa de transacción sigue siendo el mismo. En lugar de invertir pequeñas cantidades de dinero en forma frecuente, los inversores de ETF pueden reducir significativamente sus costos de inversión si invierten cantidades más grandes con menos frecuencia. Mientras que un promedio de costo en dólares con los ETF no es una estrategia que funciona bien para todo el mundo, eso no quiere decir que no es una estrategia válida. Al igual que todas las estrategias de inversión, los inversores tienen que entender lo que están comprando y el costo de la inversión antes de la entrega de su dinero.