De crédito frente a las tarjetas de débito: ¿Cuál es mejor?

Es probable que tenga al menos una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito en su cartera. La comodidad y protección que ofrecen son difícil de superar en muchos casos, pero tienen diferencias importantes que podrían afectar sustancialmente a su bolsillo. Aquí es cómo elegir cuál usar cuando se necesita para deslizar el plástico.

Ellos se parecen, pero son diferentes

Tarjetas de crédito y débito normalmente se ven casi idénticos, con los números de tarjeta de 16 dígitos, fechas de caducidad y códigos PIN. Pero ahí es donde termina la similitud. Las tarjetas de débito permiten a los clientes del banco para gastar el dinero que tienen haciendo uso de los fondos que se depositarán en poder del proveedor de la tarjeta. Las tarjetas de crédito permiten a los consumidores a pedir dinero prestado al emisor de la tarjeta, hasta un cierto límite con el fin de comprar artículos o retirar dinero en efectivo. Cada tipo de tarjeta tiene cuatro categorías principales:
Las tarjetas de crédito son emitidas ya sea como tarjetas estándar, que una simple extensión de una línea de crédito a sus usuarios; Las tarjetas de recompensas, que ofrecen dinero en efectivo, puntos de viaje u otros beneficios a los clientes; tarjetas de crédito aseguradas, que requieren un depósito inicial de efectivo que se lleva a cabo por el emisor como garantía; y tarjetas de crédito, que no tienen límite de gasto preestablecido, pero a menudo no permiten saldos pendientes de pago para llevar a lo largo de mes a mes.

Las tarjetas de crédito en general, trabajar con su firma. No así para las tarjetas de débito. Algunas tarjetas de débito requieren el uso de un PIN para cada transacción, mientras que otros permiten que el cliente utilice una firma en su lugar. También hay dos tipos de tarjetas de débito que no requieren que el cliente tenga una cuenta de cheques o de ahorros. Transferencia Electrónica de Beneficios (EBT) tarjetas son emitidas por las agencias estatales y federales para permitir a los usuarios el derecho a utilizar sus beneficios para hacer compras. tarjetas de débito prepagadas ofrecen a los clientes bancarios una manera de hacer compras electrónicas hasta la cantidad que se pagó en.

Hay muchas razones por las que tiene sentido utilizar un tipo de tarjeta sobre el otro.

Ventaja: las tarjetas de débito

Cargos consumidores frugales prefieren utilizar tarjetas de débito, ya que por lo general tienen pocas o ninguna honorarios de ningún tipo, a menos que los usuarios pasan más de lo que tienen en su cuenta y están sujetas a un cargo por sobregiro. Un informe de 2006 de Servicios Financieros Programa de la tarjeta de crédito del consumidor TNS revela que cerca de tres quintas partes de los consumidores que utilizan tarjetas de débito hicieron porque se sentía más como el uso de “dinero real”. La ventaja sin cargos no se cumple para las tarjetas de débito prepagadas, las cuales con frecuencia cobran tarifas de activación y uso, entre otros gastos. Por el contrario, las tarjetas de crédito suelen cobrar tasas anuales, por exceder el límite honorarios, tasas de demora y una plétora de otras tasas y sanciones, además del interés mensual sobre el saldo pendiente de la tarjeta.

Controlar el gasto. Una tarjeta de débito se basa en dinero que el usuario ya tiene. gastadores compulsivos harían bien en hacer uso de las tarjetas de débito y evitar la tentación de crédito; minoristas saben las personas suelen pasar más el uso de tarjetas de crédito que si se paga en efectivo.Intereses y otros cargos pagados por los que no pagar sus saldos de los fondos muchos de los beneficios para el usuario recibe la gente de las compañías de tarjetas de crédito (véase más adelante).

Tarjetas de crédito: Advantage

Recompensas A diferencia de las tarjetas de débito, los usuarios de tarjetas de crédito pueden obtener dinero en efectivo, descuentos, puntos de viaje y muchos otros beneficios mediante el uso de tarjetas de recompensas. Los consumidores inteligentes que pueden pagar sus tarjetas en su totalidad a tiempo cada mes puede beneficiarse sustancialmente mediante la ejecución de sus compras mensuales y facturas a través de ellos.

Las puntuaciones de crédito. el uso de tarjetas de crédito también se refleja en el informe de crédito del cliente, lo que permite a los derrochadores responsables para elevar sus puntuaciones con un historial de pagos a tiempo.

Garantías Las tarjetas de crédito también pueden proporcionar garantías o seguros adicionales para los artículos comprados que pueden superar los de la minorista. Por ejemplo, si un artículo comprado con una tarjeta de crédito se convierte en defectuoso después de la garantía del fabricante haya expirado, verificar con la compañía de tarjetas para ver si se proporcionará cobertura.

Protección legal. Estos también son notablemente diferentes, con tarjetas de crédito que ofrecen una mayor seguridad.

La responsabilidad por tarjetas perdidas o robadas. Las tarjetas de crédito todavía ofrecen una protección mucho mayor en la mayoría de los casos para aquellos cuyas tarjetas se pierden o son robados. Siempre y cuando el cliente informa de la pérdida o robo de una manera oportuna, su / su responsabilidad máxima de las compras realizadas después de la tarjeta es de $ 50 desapareció. Las transferencias electrónicas de fondos ley otorga a los clientes de tarjetas de débito de la misma protección contra pérdida o robo – pero sólo si el cliente informa de que dentro de las 48 horas del descubrimiento. Después de 48 horas, la responsabilidad del cliente se eleva a $ 500; después de 60 días no hay límite.

Disputando transacciones. La Fair Credit Billing Act permite a los usuarios de tarjetas de crédito para disputar las compras o las compras de bienes que se encuentren dañados o perdidos durante el envío no autorizado. Pero si el artículo fue comprado con una tarjeta de débito, no puede ser revertida a menos que el comerciante está dispuesto a hacerlo. Lo que es más, las víctimas de tarjetas de débito no consiguen su reembolso hasta que el debido proceso se ha completado. los titulares de tarjetas de crédito, por el contrario, no se evalúan los cargos fraudulentos hechos en sus nombres. Mientras que algunos proveedores de tarjetas de crédito y débito ofrecen una protección de responsabilidad cero a sus clientes, la ley es mucho más indulgente para los titulares de tarjetas de crédito.

Alquiler de coches Si necesita torent un coche, la mayoría de tarjetas de crédito ofrecen algún tipo de exención para las colisiones. Incluso si desea utilizar una tarjeta de débito, muchas agencias de alquiler de coches requieren los clientes para proporcionar información de tarjeta de crédito como una copia de seguridad. La única salida puede estar permitiendo la agencia de alquiler para poner una bodega de quizás unos pocos cientos de dólares en su cuenta bancaria de débito como forma de depósito de garantía.

Balance

Los compradores inteligentes que pueden controlar sus gastos son probablemente aconsejable aprovechar los beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito para la mayoría de sus compras. Las tarjetas de débito protegen el frugal de las tarifas y garantizar que gastan menos disciplinados permanecen dentro de sus posibilidades. Para obtener más información sobre el uso correcto de las tarjetas de crédito y débito, consulte a su banco o asesor financiero.