Cuatro maneras Boomers se benefician del aumento de las tasas

Baby Boomers que tienen dinero invertido en el mercado de valores han recibido apuestos de personas desde la crisis financiera de 2008. Pero los que han mirado a los bonos para proporcionar ingresos han sido decepcionados, ya que los rendimientos de los títulos de renta fija se han mantenido en niveles históricamente bajos de los últimos años, y de bonos y CD inversores han recibido un retorno muy bajo de su dinero.

Sin embargo, las tasas comienzan a subir de nuevo pronto, y esto puede ser una buena noticia para los Baby Boomers que tienen dinero en bonos y CDs si planean correctamente. (El valor de un bono cae cuando las tasas de interés suben.) Aquí hay cuatro formas en que Boomers pueden aprovechar el aumento de las tasas de interés. (Para más información, véase: Los mejores consejos para Boomers que desean para apuntalar su retiro.)

Fianzas

Este es un buen momento para crear una escalera de bonos, donde un grupo de bonos se compran con vencimientos escalonados. De esta manera, el dinero está madurando periódicamente y luego puede ser reinvertido a un ritmo mayor. Los inversores deben ser recelosos de los bonos a largo plazo en este punto, ya que una inversión en este tipo de activos podría fijar una tasa de interés más baja durante un largo periodo de tiempo. instrumentos a corto plazo con un vencimiento de cinco años o menos permitirá a los inversores reinvertir su dinero a tasas progresivamente más altas a medida que suben.

Préstamos

Las tasas de interés que se cobran en los préstamos subirán junto con los rendimientos de los títulos de renta fija. Considere la posibilidad de invertir en una cartera de préstamos que se ofrecen por una de las instituciones de crédito peer-to-peer como Prosper o Lending Club. El inversor será ayudar directamente a otro consumidor específico para pagar su deuda o financiar una compra y obtener una tasa de retorno competitiva que probablemente más allá de lo que pueden obtener de valores de renta fija.

Anualidades inmediatas

Boomers pueden bloquear en un flujo garantizado de ingresos para la vida mediante la compra de un contrato de anualidad inmediata. Los pagos de estos vehículos superan por lo general los rendimientos de los títulos de renta fija, y el inversor continuarán recibiendo un flujo de ingresos garantizada incluso si la totalidad del principal que fue invertido se ha agotado. (Para más información, véase: El aumento de la deuda de obstaculizar los planes de jubilación Boomers).

Sin embargo, puede ser más prudente para adquirir una anualidad indexada y luego tomar una retirada sistemática. anualidades indexadas pagan intereses que se calcula a partir de la evolución de un índice de referencia subyacente, como el S & P 500. Cuando el índice sube, el interés se acredita con el contrato de acuerdo con una fórmula establecida. Estos instrumentos ofrecen una garantía sobre el capital y por lo general han obtenido mejores resultados que los valores de renta fija con el tiempo. Ellos vienen a menudo con cargos de rescate rígidos en los primeros años del contrato, pero la mayoría de ellos también permiten una cierta cantidad, por ejemplo, del 10% al 20% del valor del contrato que se retire todos los años sin penalización. Los inversores pueden mantener el control del principal en el contrato, al optar por una retirada sistemática en lugar de una de las opciones de pago garantizado.

Bloqueo en tasas más bajas

Este es el momento para Boomers para refinanciar sus casas y hacer otros tipos de consolidación de deuda. Los que refinanciar o sacar una nueva hipoteca todavía se puede obtener una tasa que probablemente será más bajo que lo que estará disponible dentro de un año. Los que pueden permitirse el pago puede ser sabio para refinanciar a una hipoteca de 15 o 10 años con el fin de obtener una tasa aún más baja.

Balance

Baby Boomers pueden beneficiarse de aumento de las tasas de interés de varias maneras. escaleras de bonos, rentas vitalicias inmediatas, o referentes y préstamos de todo pueden proporcionar un rendimiento más competitivo en el futuro. (Para leer relacionados, consulte: Top 10 Las inversiones para los Baby Boomers.)