¿Cuánto puede un asesor de ayudar a sus devoluciones? ¿Qué hay de 3% Vale la pena?

La comunidad de asesoría financiera es muy consciente del valor que puede proporcionar a los clientes con una inversión adecuada y planificación de la jubilación y el asesoramiento financiero general que puede mantener a los clientes de ir fuera de los carriles con sus planes financieros. Pero el público a menudo tiene una percepción muy diferente del valor que los asesores pueden proporcionar, sobre todo en una época de servicios de corretaje de bajo costo, robo-asesores y la gama completa de servicios financieros que pueden acceder con un teléfono inteligente.

Sin embargo, los datos duros de la investigación realizada en la industria parece sólidamente a lado con los asesores en esta materia. He aquí algunos datos para respaldar eso. (Para leer relacionados, consulte: atraer a clientes del Milenio, centrándose en sus necesidades.)

El Estudio de Vanguard

Vanguard Fondos, un bajo costo empresa de gestión de inversiones incondicional, dio a conocer un estudio titulado Asesor de Alfa. Este estudio estima que los clientes que trabajan con un buen asesor financiero recibirán en promedio un aumento del 3% en el valor de sus carteras cada año. Por supuesto, este aumento no viene de una forma lineal, ordenada. La mayor parte de este incremento vendrá durante los períodos de mayor avaricia y el miedo en los mercados, cuando los asesores pueden intervenir y ayudar a sus clientes a mantener un nivel estable y mantener sus objetivos a largo plazo a la vista. Morningstar ha hecho eco del sentimiento en el estudio de vanguardia en el lanzamiento de un informe técnico reciente, Alfa, Beta, Gamma y ahora …. definición de gamma de Morningstar es “el ingreso extra que un inversor puede ganar al tomar mejores decisiones financieras.” Se calcula la cantidad real de mejora en la rentabilidad de las inversiones en el 1,82% por año para los que utilizan el asesoramiento profesional para tomar sus decisiones financieras.

Estos estudios muestran que en última instancia, los asesores financieros verdaderamente ganan sus honorarios por que son los técnicos de comportamiento en lugar de los administradores de dinero. Esta idea se ve reforzada aún más por la investigación de Aon Hewitt y proveedores de cuentas de Financial Engines gestiona desde 2006 a 2008. Los datos que se obtienen comparó las ganancias de los inversores que buscaban asesoramiento de fuentes en línea o el uso de fondos con fecha objetivo o cuentas administradas a los que hicieron todo por sí mismos. El estudio concluyó que el primer grupo de inversores disfrutó de los rendimientos anuales que eran 1,86% más alto en medio neto de los honorarios que sus contrapartes del hágalo usted mismo. La investigación también incluyó comparaciones de rendimiento de las inversiones en los inciertos años de 2009 y 2010, y de nuevo el estudio concluyó que el grupo que solicita la ayuda profesional en su toma de decisiones cosechó rendimientos anuales que eran casi un 3% mayor en comparación con aquellos que invierten solo. (Para leer relacionados, consulte: Servicios Financieros tiene un problema de Rendición de Cuentas).

Los datos indican claramente que los asesores financieros pueden proporcionar la ayuda más valiosa durante periodos de elevada volatilidad del mercado, cuando los inversores son más propensos a reaccionar con sus emociones en lugar de la lógica. Y la investigación adicional sugiere que los asesores pueden tener un impacto positivo en los planes financieros de sus clientes en otras formas también. El Instituto de Fondos de Inversión de Canadá dio a conocer un informe de nuevo en 2012 tituló el valor de Consejos Informe, y este informe reveló que los clientes que pagan por asesoramiento financiero tienen unas 1,5 veces mayor probabilidad de seguir con su plan financiero a largo plazo que los que didn ‘ t. Esto demuestra que, si bien un buen asesoramiento financiero puede ser beneficioso en el corto plazo, puede ser exponencialmente más rentable para los inversores durante períodos más largos de tiempo.

El estudio canadiense también muestra que aquellos que pagan por asesoramiento financiero a menudo disfrutan de una mejor calidad de vida, ya que pueden descansar con la certeza de que su asesor se hace cargo de ellos.

Balance

Numerosos estudios muestran que los asesores financieros por lo general ganan su sustento al funcionar como entrenadores de comportamiento para sus clientes en lugar de a partir de la gestión de activos activo. Asesores deben tener esto en cuenta, ya que la prospección de nuevos negocios y como ellos ubican a ofrecer a sus clientes la tranquilidad y una presencia constante a contar durante los turbulentos mercados. (Para leer relacionados, consulte: Finanzas del Comportamiento:. Comportamiento Clave Conceptos-Herd)