¿Cuánto dinero debo tener en el banco?

Todo el mundo tiene una opinión sobre la cantidad de dinero que debería guardar en su cuenta bancaria. La verdad es que depende de su situación financiera.

Lo que hay que mantener en el banco es el dinero de sus cuentas regulares, sus gastos discrecionales y la porción de sus ahorros que constituye su fondo de emergencia.

Todo comienza con su presupuesto. Si no lo hace el presupuesto correctamente, puede que no tenga nada que tenga en su cuenta bancaria.

No tienen un presupuesto? Ahora es el momento de construir una. Algunas ideas sobre cómo:
La regla de 80 / 20

En primer lugar vamos a ver el siempre popular regla de 50/30/20. En lugar de tratar de seguir un presupuesto complicado, número-loco-de-líneas, se puede pensar de su dinero como sentarse en tres cubos.

Los costos que no cambian (fijo): 50%

Sería bueno si no tiene facturas mensuales, pero llega la factura de la luz, al igual que las facturas de agua, Internet, alquiler de coches, y hipoteca o alquiler. Suponiendo que se haya evaluado cómo estos costos se ajustan a su presupuesto y decidieron que son necesidades, no hay mucho que se pueda hacer otra cosa que pagarlos.

Los costos fijos deben comer alrededor del 50% de su presupuesto mensual.

El dinero discrecional: 30%

Este es el cubo donde cualquier cosa (dentro de lo razonable) va. Es su dinero para utilizar en sus deseos, en lugar de las necesidades.

Curiosamente, la mayoría de los planificadores incluyen alimentos en este cubo, debido a que hay tanta variedad en la forma de manejar este gasto: Se puede comer en un restaurante o comer en casa; usted podría comprar la marca genérica o nombre, o usted podría comprar una lata de sopa barata o un montón de ingredientes orgánicos y hacer su propio.

Este cubo también incluye una película, la compra de una nueva tableta o contribuir a la caridad. Tú decides.

La regla general es el 30% de sus ingresos, pero muchos gurús financieros argumentará que el 30% es demasiado alto.

Objetivos financieros: 20%

Si usted no está agresivamente a ahorrar para el futuro – tal vez financiar una cuenta IRA, un plan 529 si tienes niños, y, por supuesto, lo que contribuye a un 401 (k) u otro plan de jubilación, si es posible – que se está preparando para los tiempos difíciles por delante. Aquí es donde el último 20% de su ingreso mensual debe ir.

Si usted no tiene un fondo de emergencia (véase más adelante), la mayor parte de ese 20% debe ir primero en crear uno.

Otra estrategia de Presupuesto

gurú financiero Dave Ramsey tiene una opinión diferente sobre cómo debe repartirse su dinero en efectivo. Sus asignaciones recomendadas ven algo como esto (expresado como un porcentaje de su salario neto):
Donaciones de Caridad: 10-15%

Alimentación

Guardando

24 Ropa 365 – 367 = 3

Alojamiento

y el trasporte.

10552=Utilidades

Medicina / Salud: 5-10%

Sobre Eso Fondo de Emergencia

Más allá de sus gastos mensuales y el dinero discrecional, la mayor parte de las reservas de efectivo en su cuenta bancaria debe consistir en su fondo de emergencia. El dinero para ese fondo debe provenir de la porción de su presupuesto destinado al ahorro – ya sea desde el 20% de 50/30/20 o de Ramsey de 10% a 15%.

¿Cuánto necesitas? Todo el mundo tiene una opinión diferente. La mayoría de los expertos financieros terminan sugiriendo que necesita un alijo en efectivo equivalente a seis meses de gastos: Si necesita $ 5,000 para sobrevivir cada mes, ahorrar $ 30.000.

gurú de las finanzas personales Suze Orman aconseja un fondo de emergencia de ocho meses, porque eso es el tiempo que tarda la persona promedio para encontrar un trabajo. Otros expertos dicen tres meses, mientras que algunos decir que ninguno en absoluto si usted tiene poca deuda, ya tienen una gran cantidad de dinero que se ahorra en inversiones líquidas, y tiene un seguro de calidad.

En caso de que el fondo realmente estar en el banco? Algunos de esos mismos expertos le aconsejará para mantener su fondo de emergencia de cinco cifras en una cuenta de inversión con las asignaciones relativamente seguros de ganar más que el interés ínfimo que recibirá en una cuenta de ahorros.

El principal problema es que el dinero sea accesible al instante si es necesario. (Por otro lado, recordar que el dinero en una cuenta de banco está asegurado por la FDIC.) Para obtener más consejos, consulte la construcción de un fondo de emergencia.

Si usted no tiene un fondo de emergencia, lo mejor es crear una antes de poner su dinero metas financieras / ahorros para la jubilación u otros objetivos. Objetivo para la construcción del fondo a tres meses de gastos, a continuación, dividir sus ahorros entre una cuenta de ahorros y las inversiones hasta que tenga seis a ocho meses de valor escondido.

Después de eso, sus ahorros de jubilación deben entrar y otros objetivos – invertido en algo que gana más de una cuenta bancaria.

Balance

Los más recientes datos de la Reserva Federal del Informe sobre el bienestar económico de los hogares de Estados Unidos en 2015 encuestados estadounidenses y mencionaron que [f] orty y seis por ciento de los adultos dicen que o bien no podían cubrir un gasto de emergencia que cuesta $ 400, o lo cubriría vendiendo algo o pedir dinero prestado.

Eso no deja mucho espacio para guardar.

La mayoría de los gurús financieros probablemente estarían de acuerdo que si usted comienza a ahorrar algo, eso es un gran primer paso. Plan para elevar esa cantidad a través del tiempo. Y si aún no dispone de un presupuesto, comience con nuestros tutoriales Fundamentos de presupuestos.