¿Cuánto de ahorros que usted necesita para vivir cómodamente

Según el estudio de la Reserva Federal sobre el bienestar económico de los hogares estadounidenses publicadas en 2016, los estadounidenses están satisfechos con la forma en que están haciendo financieramente. El número de adultos que informaron que están viviendo cómodamente o haciendo las cosas bien se elevó a 69%, frente al 65% en 2014 y 62% en 2013. Sin embargo, los topógrafos luego les hizo una serie de preguntas de seguimiento que pone en cuestión seria lo que la mayoría de los estadounidenses perciben como confortable. Por ejemplo, el 46% de los participantes del estudio admitió que, si un gasto inesperado que cuesta $ 400 surgió, serían incapaces de pagar por ello sin tener que vender la propiedad o el préstamo de dinero. Del 22% de los encuestados que incurrieron en un gasto médico inesperado respecto al año anterior, casi la mitad, o 46%, que aún se adeuda la deuda de ese gasto.

Es difícil racionalizar las impresiones mayoría de los estadounidenses tienen sobre su situación financiera con números reales. Las matemáticas simples indica solapamiento considerable entre aquellos que afirman que están haciendo bien financieramente, sin embargo, no pudo pagar de su bolsillo para una reparación básica coche. Esto pone en duda si $ 400 en ahorros puede soportar una existencia cómoda. También plantea otras cuestiones interesantes, tales como la cantidad de ahorro es realmente suficiente para ser financieramente segura, y cómo este número puede variar en función de fase de normas de vida y la vida de una persona.

Ahorros mínimos para una vida confortable

gurú financiero Dave Ramsey, que aboga por una vida libre de deuda y la seguridad financiera, aconseja a $ 1,000 en el banco como punto de partida para los clientes que son indigentes o que actualmente no tienen ahorros. Esta suma, aunque insuficiente para vivir por mucho tiempo si se produce una pérdida de ingresos, por lo menos evita una avería del coche o una desgracia médica menor de causar un desastre financiero. A pesar del alto nivel de seguridad financiera auto-reportado por la mayoría de los estadounidenses, casi la mitad carecen de este primer paso básico para un fondo de emergencia.

De tres a seis meses de gastos representa un más cómodo nido de huevos. Tres meses de gastos es un fondo de emergencia suficientes en períodos de baja laboral, asumiendo que la persona posee habilidades de alta demanda. Este nivel de ahorro es especialmente segura si la persona está dispuesta a recortar en compras discrecionales y vivir un estilo de vida frugal. Los que tienen menos habilidades comerciales y los que tienen menos gastos que están dispuestos a renunciar debe tender a mantener los gastos de un total de seis meses de ahorro.

Otras consideraciones

La cantidad exacta que constituye confortables ahorro varía en función de las circunstancias particulares de cada persona. Una persona con los niños requiere un colchón más grande, ya que esa persona es responsable de proporcionar a los demás. Una persona soltera sin hijos necesita menos en ahorros, especialmente si él o ella está dispuesta a vivir una existencia escueto o tomar cualquier trabajo que esté disponible en caso de apuro.

Una persona que todavía vive en casa con sus padres y no tiene gastos, o que comparta una vivienda con varios compañeros y tiene unos gastos mínimos, puede cortar con mayor comodidad ahorre de alguien que tiene una pila de facturas que pagar cada mes. Por supuesto, muchas personas en estas situaciones resulta un momento ideal para guardar dinero, tal vez ahorrar para una casa de pago en una fecha posterior.

Del mismo modo, la carga de la deuda de una persona influye en el número de meses de ingresos representan un ahorro suficiente. Por ejemplo, si el 30% del salario neto de una persona va hacia el pago de la deuda cada mes, esa persona necesita claramente ahorre de una persona libre de deuda.

Cada persona es única cuando se trata de sus necesidades financieras. No importa la cantidad en dólares de los ahorros de una persona, lo que importa es la capacidad de evitar la calamidad financiera para el tiempo que sea necesario en el caso de pérdida del empleo o la reducción de los ingresos.