¿Cuándo Conseguir Suplementario seguro de vida?

Los empleadores generalmente ofrecen una cobertura de seguro de vida para sus empleados, y la cantidad de cobertura es generalmente un múltiplo del salario anual del empleado. Sin embargo, a veces la cantidad de cobertura que ofrece una empresa es insuficiente, sobre todo si el empleado tiene una familia grande o grandes pasivos financieros. En esas situaciones, el seguro de vida suplementario puede suplir el déficit en la cobertura y proporcionar una protección añadida.

La vida no es suficiente plazo

La mayoría de los consumidores compran uno de los dos tipos de opciones de cobertura – de seguro de vida o seguro de vida completa. Con el seguro de vida a término, el asegurado recibe una cobertura para un período determinado, que se conoce como la vigencia del seguro. Tanto los empleadores y compañías privadas ofrecen seguro a largo plazo. Dado que la cobertura sólo se aplica durante un período determinado, seguro de vida por lo general cuesta menos de un seguro de vida completa, que cubre un individuo durante toda su vida.

Un problema importante con el seguro de vida es que la mayoría de los asegurados depender de su empleador por este seguro, y como resultado, no tienen suficiente cobertura. Un estudio de 2015 por el mercado de seguros y la Asociación de Investigación de Vida (LIMRA) encontró que el 65% de los empleados con un seguro de vida de grupo patrocinado por el empleador cree que necesitan más seguros que el empleador proporciona. Un plan de empleador proporciona cobertura típica igual a una o dos veces el salario anual del empleado. Por ejemplo, un empleado de hacer $ 60,000 al año puede recibir una política de $ 120.000, sin costo alguno. Para un solo empleado o un empleado con un dependiente, esto puede ser adecuada. Sin embargo, un empleado con una familia grande puede requerir varias veces esa cantidad de cobertura para cuidar de un cónyuge o hijos si él o ella muere de forma inesperada. seguro suplementario puede llenar los vacíos de un plan patrocinado por el empleador.

Toda la vida es cara

políticas de la vida entera presentan problemas de déficit de cobertura similares. La mayoría de las políticas de toda la vida útil cubren las personas durante toda su vida y acumulan un valor en efectivo, lo que permite al asegurado efectuar el retiro de la política si es necesario. Sin embargo, ya que el seguro de vida completa ofrece la cobertura más completa, que cuesta mucho más que seguro de vida temporal. Para una persona con una gran familia, obtener la cantidad adecuada de seguro de vida completa puede ser prohibitivamente caro. En general, la compra de un seguro complementario plazo ofrece una opción más rentable.

Empleador seguro suplementario tiene limitaciones

Los consumidores a menudo compran un seguro suplementario a través de sus empleadores. Una ventaja de ello es que el empleado no pasa por los requisitos de exámenes médicos que una aseguradora privada requeriría. Sin embargo, un seguro complementario patrocinado por el empleador puede tener limitaciones, por lo que es importante investigar la cobertura de cuidado. En primer lugar, la cobertura puede ser una forma de muerte accidental y desmembramiento de seguro (AD & D), que sólo paga a los beneficiarios si el empleado muere a causa de un accidente o pierde un miembro, oído o la vista como consecuencia de un accidente. En segundo lugar, la cobertura patrocinado por el empleador puede ser una forma de una póliza de seguro de entierro. En este caso, el seguro sólo cubre los gastos de funeral y entierro del empleado y puede tener un límite de entre $ 5.000 y $ 10.000. Por último, y quizás lo más importante, la mayoría de los planes suplementarios empleador y que no son portátiles. Por lo tanto, si el empleado su trabajo deja voluntariamente o es despedido, la cobertura se termina, y esa persona tendría que solicitar la cobertura en un nuevo trabajo, o por medio de una empresa privada.

Seguro privado complementario proporciona una solución de

Algunos empleadores proporcionan a los empleados la opción de adquirir un seguro de vida suplementario que aumenta la cobertura y no tiene estipulaciones, como el seguro de entierro de AD & D o. Esta opción puede ser ideal para los empleados con las familias más grandes, aunque tal seguro por lo general carece de la portabilidad de los seguros privados. Dado que el empleado promedio se mantiene con un empleador por menos de cinco años, la compra de un seguro suplementario a través de un transportista privado puede ser una opción mucho mejor. Los empleados pueden determinar la cantidad que necesitan por encima de la cantidad proporcionada por el empleador y comprar la cantidad correcta de cobertura. Si los empleados abandonan su empresa, que mantendrían la cobertura suplementaria. Por otra parte, si cambian las situaciones de vida para los empleados, entonces se puede ajustar su cantidad de cobertura en consecuencia.