¿Cuáles son los mayores riesgos asociados con los bancos hoy?

Como resultado de la crisis financiera de 2008, las estrategias de gestión de riesgos utilizados por los bancos han experimentado un cambio significativo. Mientras que muchos de estos cambios resultaron de nuevas regulaciones financieras diseñadas para prevenir otra crisis, los avances tecnológicos han aumentado las expectativas de los clientes y ha creado nuevos riesgos.

responsabilidades de gestión de riesgos bancarios se expanden mucho más allá de la zona de limitar los riesgos de crédito y la aplicación de procedimientos para controlar esos riesgos. Los cambios en las regulaciones bancarias y la dependencia de las nuevas tecnologías traen nuevos desafíos para atender los riesgos asociados con los bancos.

la ciberdelincuencia

Las encuestas de los ejecutivos bancarios y expertos bancarios lista de los delitos informáticos como el principal riesgo para los bancos. Marcos Cooke, jefe de grupo de riesgo operacional en el HSBC, advirtió que la expansión de los canales de servicio de banca digital y la creciente sofisticación de los ataques cibernéticos han exacerbado el aumento de la vulnerabilidad a los riesgos cibernéticos. Cooke señaló que los bancos podrían experimentar daño a la reputación como resultado de la información del cliente perdido o denegación de los servicios al cliente.

Cuando una violación de los datos del banco aparece en los informes de noticias, muchos de los clientes del banco dirigido responder mediante la transferencia de sus cuentas a otras instituciones debido a la preocupación de que los controles de seguridad de su banco no son adecuadas para proteger los datos confidenciales de los clientes. Los consumidores se vuelven resentidos de los bancos cuando se hace necesario cambiar las tarjetas bancarias y actualizar sus cuentas en línea con los nuevos números. Los costes se expanden más allá de los gastos efectuados con la re-emisión de nuevas tarjetas.

A finales de 2015, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York identificó la ciberseguridad como una de sus prioridades de riesgo más importantes. Sin embargo, en julio de 2016, la Fed de Nueva York fue objeto de críticas en curso por haber sido engañado por los hackers en la transferencia de $ 101 millones del Banco de Bangladesh a las cuentas en las Filipinas y Sri Lanka, el 4 de febrero de 2016. Un equipo de investigación de Reuters obtenerse la documentación de la firma de seguridad cibernética FireEye (NASDAQ: FEYE) que revela que los hackers fueron capaces de acceder al sistema informático del Banco de Bangladesh con credenciales robadas. El hecho de que la Fed de Nueva York podría ser engañado por los hackers envía una advertencia directa a la industria bancaria sobre la necesidad de verificar las credenciales utilizadas en el procesamiento de transacciones en línea.

credenciales robadas también se pueden utilizar en la construcción de identidades completamente sintéticos para la obtención de préstamos y la realización de transacciones en línea fraudulentas.

Riesgo conducta

Otro riesgo importante hacer frente a la industria bancaria se conoce como riesgo de conducta. riesgo de Conducta se refiere a las consecuencias que resultan de la manera en que los bancos ofrecen servicios a sus clientes y cómo esas instituciones llevan a cabo en relación con sus competidores. Como consecuencia de la crisis financiera de 2008, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) fue creado para educar e informar a los consumidores sobre las prácticas bancarias abusivas.

La conducta inapropiada, como hacer declaraciones falsas acerca de los productos financieros y servicios bancarios, puede dar lugar a litigios y sanciones reglamentarias derivadas de los siniestros de fraude. La exposición de las reclamaciones de abuso de mercado puede surgir de tales descuidos como la falta de aplicación de las salvaguardias adecuadas para prevenir el lavado de dinero. El CPFB está imponiendo multas significativas para el abuso de mercado y la mala conducta. Los bancos deben ser conscientes de las consecuencias resultantes de falta de programas de sensibilización de los empleados para evitar el riesgo de conducta.

Cumplimiento con las normas

El aumento de la regulación del sector bancario desde 2008 ha traído riesgos de una mala interpretación de los nuevos reglamentos, así como los riesgos derivados de la falta de implementación de los cambios necesarios para mantenerse al día con las expectativas regulatorias. Los bancos deben cumplir con los requisitos legales establecidos en la Ley de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de Dodd-Frank, así como las regulaciones establecidas por la CFPB. Los bancos deben dedicar tiempo, esfuerzo y recursos hacia la comprensión y el cumplimiento de estas nuevas regulaciones. Los bancos pueden convertirse enfrentan al desafío de resolver los conflictos en sus prioridades de negocio como resultado de la nueva normativa. Los bancos más pequeños experimentan mayores presiones de infraestructura cuando se trata de mantenerse al día con estos cambios regulatorios. Los gerentes deben sacrificar tiempo de otras tareas y cambiar su enfoque hacia la solución de cumplimiento de la normativa.

regulaciones transnacionales bancarias, tales como Basilea III, que establecieron nuevos requisitos de capital bancario, pueden crear nuevos retos cuando un conflicto o falta de coherencia entre las regulaciones superpuestas de diferentes jurisdicciones se presenta.

protocolos inadecuados para garantizar el cumplimiento de las nuevas regulaciones pueden resultar en multas y otras sanciones.