¿Cuál es la mejor que puede hacer con $ 100K en efectivo?

Este es el tipo de problema de la mayoría de la gente estaría muy feliz de tener: Un hogar de doble ingreso, sin deuda y un extra de $ 100,000 en efectivo libre de impuestos en la mano.

Pero, como en todas las cuestiones financieras, hay formas eficaces e ineficaces para hacer frente a este tipo de situación. Para empezar, el problema es el mismo que cualquier otro tipo de preocupación financiera – elegir la opción que sea adecuado para usted entre una gran variedad. Con ese tipo de dinero extra que busca en varios grandes opciones. Esto es especialmente cierto si usted ya tiene un plan de jubilación viable, un buen fondo de emergencia a un lado y otro de capital ya bien colocado en una cartera de inversión. (Para más información, ver: 6 maneras inteligentes para invertir ese dinero extra ahora.)

Bienes inmuebles

Aunque quizás no sea la perspectiva más emocionante, antes de mirar hacia nuevas oportunidades de inversión, tenga en cuenta el pago de su hipoteca. Incluso si usted no es dueño de su casa, pensar en invertir en el sector inmobiliario. Los bienes raíces son una inversión sólida. Este es particularmente el caso cuando se trata de invertir su dinero en efectivo disponible como tasas de interés son en la actualidad muy bajo.

John H. Robinson, asesor financiero con la planificación financiera Hawai en Honolulu, sugiere el pago de su hipoteca primero por esta misma razón. “Ya que estamos en un entorno donde los rendimientos de las inversiones de renta fija (por ejemplo, CD, bonos, etc.) están cerca de mínimos históricos, el uso de su dinero en efectivo para pagar parte o la totalidad de su hipoteca no es necesariamente una recomendación descabellada.”

Las inversiones imponibles

Como alternativa, puede asignar su dinero extra en las inversiones sujetas a impuestos. Esta es una buena idea porque una vez que se decide retirar su dinero de una cuenta de inversión gravable, si se trata de una compra grande o al retiro, este dinero será libre de impuestos. Jeff Rose, asesor financiero con buenas centavos financieros en Carbondale, Illinois explica, “El plan de poner [el dinero] en inversiones imponibles es una sólida … Cuando se retire, la mayoría de los planes de refugio fiscal estarán sujetas a impuestos cuando se retira el dinero. Están impuesto diferido, no libres de impuestos. Cuando usted se retira de una cuenta gravable, los retiros son libres de impuestos, ya que el impuesto ya ha sido pagado en ellas “. (Para más información, véase: Introducción a Dividendos: Invertir en acciones de dividendos).

Robinson sugiere acciones de dividendos. “Considere el aumento de acciones de dividendos de su cuenta de inversión sujetos a impuestos. En un mundo de bajas tasas de interés, la inversión en acciones de compañías estadounidenses que pagan dividendos en cuestión pueden ser una clara forma de comenzar a construir un flujo de ingresos de jubilación futura. Este enfoque puede ser particularmente atractiva hoy en día, puesto que los dividendos y ganancias de capital a largo plazo reciben un tratamiento fiscal favorable en relación con rendimientos del trabajo y los intereses ordinarios “.

Si su plan de pensiones es un IRA o 401 (k), ambos de los cuales son deducibles de impuestos, pero no libre de impuestos, usted podría mirar en la apertura de una cuenta Roth IRA. El dinero dibujado durante el retiro de una cuenta IRA Roth es libre de impuestos. “Piense en esto como una forma de diversificación de impuestos de jubilación, en el que hay una mezcla de ambas fuentes de ingresos fiscales y de jubilación libre de impuestos”, dice Rose.

Balance

Decidir cómo distribuir este tipo de capital adicional consiste en hacer que las decisiones financieras adecuadas para usted. Estos incluyen un peso de sus opciones con cuidado, teniendo en cuenta el equilibrio de sus objetivos financieros a corto y largo plazo y ser realista acerca de su propia tolerancia al riesgo. También puede haber una tentación de ser más agresivo con este tipo de dinero extra, especialmente si se encuentra sólo en los 40 años y tiene tiempo para recuperarse de las pérdidas, por lo que es un bien para buscar el consejo de los profesionales de las finanzas. (Para más información, ver: ¿Cuál es su tolerancia al riesgo?)