¿Cuál es la mejor edad para conseguir una anualidad?

Originalmente, las anualidades tenían un propósito, que era convertir una suma de capital en una fuente de ingresos, ya sea para toda la vida o durante un determinado período de tiempo. Fueron diseñados para las personas en la jubilación o los que tenían una necesidad específica para los pagos de renta fija, garantizados. Hoy en día, hay diferentes tipos de anualidades, que pueden ser utilizados para acumular capital, además de proporcionar un ingreso garantizado. Para la mayoría de los jubilados, la necesidad de una fuente de ingresos segura que no pueden sobrevivir es la principal preocupación. La cuestión de la mejor edad para conseguir una anualidad depende de una serie de factores, incluyendo las circunstancias de una persona corriente y las inversiones, la tolerancia al riesgo, las perspectivas de longevidad y necesidades de ingresos esperados en el retiro. La mejor edad para obtener una anualidad es cuando usted es capaz de optimizar sus beneficios para sus necesidades particulares.

La necesidad de ingresos de por vida

Con las personas viven más tiempo y tener que depender más de su propio capital para satisfacer sus necesidades de jubilación, la idea de convertir una parte de su capital en un flujo de ingresos garantizados tiene un gran atractivo. anualidades de ingresos fueron diseñados para ese propósito. Cuando una persona compra una anualidad de renta, él o ella entra en un contrato con una compañía de seguros de vida en el que el asegurador se compromete a hacer pagos fijos mensuales de renta a cambio de una suma de dinero. Los pagos están garantizados durante toda la vida del asegurado o por un número determinado de años.

Cómo una anualidad Obras de ingresos

La cantidad del pago mensual se basa en varios factores, incluyendo la edad del beneficiario, el género, las tasas de interés y la cantidad de capital invertido. Las anualidades están diseñados para pagar el importe total de capital e intereses al final de un período determinado. Si un pensionado quiere pagos realizados por un período de 10 años, la cantidad de pago se basa en el principio y el interés total que se obtuvo durante el período, dividido en 120 cuotas mensuales. Si un pensionado quiere un ingreso de por vida, el importe del pago se calcula basándose en el número de meses entre su edad actual y su edad esperanza de vida. Si su edad actual es de 65 años y su esperanza de vida es de 80 años, la cantidad de pago se basa en 180 meses. Sin embargo, en caso de que vivir más allá de su esperanza de vida, los pagos mensuales siguen basan en la garantía de la aseguradora de ingresos de por vida.

El viejo es el mejor para las anualidades de ingresos

Sobre la base de esta fórmula, un período de pago de anualidad más cortas resulta en un pago mensual más alta. Para un jubilado que quiere maximizar su pago mensual garantizado, esperando el mayor tiempo posible a su anualidad de capital resulta la mejor opción. En caso de que vivir más allá de su esperanza de vida, que sigue recibiendo el pago mensual más alta hasta que se muera. Consideremos el ejemplo de una persona que invierte $ 250,000 en una anualidad de renta a los 65 años. Si la tasa de interés es del 2,5% y su esperanza de vida es de 15 años, sus mensuales cantidades de pago de anualidad a $ 1,663.66. Si espera cinco años hasta los 70 años de una anualidad, la cantidad de pago mensual es de $ 2,353.54. Si espera hasta los 75 años, su pago mensual es de $ 4,433.75 garantizado de por vida. Nadie puede saber con certeza cuánto tiempo él o ella puede vivir, pero para las personas cuyos genes de familia se ha construido para la longevidad, a partir de una anualidad a una edad posterior es probablemente la mejor opción.

Esperar hasta una edad más avanzada a una anualidad asume el jubilado tiene otros activos a lo largo de la Seguridad Social para satisfacer sus necesidades de ingresos, tales como un plan de retiro y una cuenta de ahorros. Por lo general, no es aconsejable para atar todos o la mayoría de los activos de uno en una anualidad de renta, porque una vez que la capital se convierte en ingreso, pertenece a la compañía de seguros. Asimismo, si bien un ingreso garantizado es altamente deseable como la protección del seguro contra la longevidad, es un ingreso fijo, que pierde poder adquisitivo a la inflación a través del tiempo. La inversión en una anualidad de ingresos deben ser considerados como parte de una estrategia general que incluye activos de crecimiento que pueden ayudar a compensar la inflación durante la vida del pensionado.

En las circunstancias adecuadas, la mejor edad para iniciar una anualidad de renta se sitúa entre el 70 y el 75, que permite el pago máximo. Sin embargo, la consideración más importante es que la necesidad de una corriente seguro, garantizado de ingresos surge, que podría ser a cualquier edad.