¿Cuál es la más segura, mejor-Volviendo lugar para su efectivo?

Mantener su dinero bajo el colchón puede no ser el lugar más seguro o más rentable para su de capital, incluso si las tasas de interés están en niveles negativos (como lo son en varios países en este momento). Pero ¿cuál es la mejor solución para su dinero cuando se quiere mantener su seguridad, sino también la ve crecer? A corto plazo, medio o largo plazo del Tesoro, o un CD escalonada o cuenta de mercado de dinero en un banco muy estable?

Mientras mantiene su dinero en cheques, de ahorros o ahorros de alto interés cuenta puede no ganar ninguna o muy mucho interés (Bankrate muestra que las más altas corrientes rendimiento / cuenta de ahorros es de alrededor de 0,48%), su dinero estará a salvo, ya que es asegurados por la FDIC hasta $ 250 000, y tiene fácil acceso a ella en caso de que lo necesite. Sin embargo, si usted quiere que su dinero crezca de forma segura, los bonos, CDs, y los mercados de dinero son todos mejores opciones. Es decir, que son inversiones muy seguras que le hará ganar intereses. De acuerdo con Bankrate, la mejor APY nacional para un mercado de dinero es de alrededor de 1,11% ($ 1.500 a abrir); durante 1 año un CD los mejores APYs revolotean alrededor de 1,25% a nivel nacional (depósitos mínimos varían de $ 500 a $ 2,000).

Dependiendo de sus necesidades personales, hay algunos factores a tener en cuenta a la hora de pensar en invertir su dinero. ¿Quieres invertir a corto o largo plazo (opciones a largo plazo tienden a llevar un mejor rendimiento)? ¿Es necesario tener un fácil acceso a sus fondos (el congelamiento de su dinero tiende a prestar mejor, también)? (Para leer relacionados, consulte: Conceptos básicos de planificación financiera en 5 pasos).

El riesgo de las inversiones incluso seguro

Nina O’Neal, un asesor de inversiones con Archer Investment Management en Raleigh, Carolina del Norte, argumentó, “Yo no diría que cualquier inversión es necesariamente la inversión ‘más seguro’. Toda inversión tiene riesgos asociados “. Mientras que los bonos, CDs y los mercados de dinero son considerados inversiones muy seguras, hay riesgos asociados con ellos como las bajas tasas de interés, la inflación o los riesgos de liquidez.

Invertir en bonos del Tesoro de Estados Unidos se considera una de las opciones más seguras, ya que están respaldados por el gobierno de Estados Unidos y, por tanto, el riesgo de los inversores no estarían funcionando de perder su capital. “Los bonos son títulos públicos que por lo general son considerados como una de las inversiones más seguras porque están respaldados por el país”, dijo O’Neal. De hecho, la deuda pública estadounidense se consideran más o menos libre de riesgos. Patricia Sperduto, un asesor financiero en Meyer Capital Group, en Marlton, Nueva Jersey, dijo: “La calificación de crédito de comercio Economía (TE Evaluación) puntuaciones de la solvencia de un país entre 100 (libre de riesgo) y 0 (probablemente por defecto). Los EE.UU. es actualmente un 97 sobre 100. ”

El problema, sin embargo, con el Tesoro de Estados Unidos es que ofrecen muy bajas tasas de interés. A partir del 23 de agosto, 2016, la tasa de un Tesoro a 1 año fue de 0,58%, el bono a 10 años fue de 1,55%, y el bono a 30 años produciría 2,24%.

“Debido a que se consideran inversiones muy seguro, que a menudo proporcionan un rendimiento muy bajo. Además, sus valores aumentan a medida que las tasas de interés bajan, por lo que por lo general es mejor comprarlos en un entorno en que las tasas de interés están cayendo. Lo contrario es cierto en un entorno de tasas de interés en aumento “, dijo O’Neal. (Para leer relacionados, consulte: 5 Las decisiones de planificación financiera que no se arrepentirá.)

CD y cuentas del mercado monetario (MMA), ambas emitidas por los bancos comerciales, también se consideran muy seguro, ya que están asegurados por la FDIC hasta $ 250 000. Tenga en cuenta que el MMA se diferencia de fondo del mercado monetario (FMM), un tipo de fondo mutuo, que no está asegurado. Si usted está buscando alta liquidez y vencimiento a corto plazo, a continuación, una cuenta de mercado de dinero es la más adecuada para usted. Mientras MMAs ofrecen flexibilidad en comparación con otros tipos de cuentas, como el fácil acceso a sus fondos y transacciones de cheques (limitada), que no se requiere un depósito mínimo y el saldo mínimo, así que consulte con su banco acerca de esos detalles.

Opciones de Largo Plazo

Los CD son una buena opción para la inversión a largo plazo. Los bancos y las cooperativas de crédito que ofrecen CDs requieren un plazo de vencimiento mínimo de seis meses a un año o cinco años. Mientras que los CDs ofrecen mejores tasas de interés que MMAs, que no ofrecen ninguna liquidez. En el caso de los CD, por lo general hay alta penalización asociada si el dinero es retirado antes de que los fondos lleguen a la madurez.

Otro riesgo a tener en cuenta – que O’Neal advirtió – es el riesgo de inflación: “En los últimos años, con tasas de interés tan bajas, tesorerías, CD y cuentas del mercado monetario han sido produciendo tasas extremadamente bajas, dijo. Cuando los fondos no están creciendo más rápido que la tasa de inflación, el inversor está expuesto al riesgo de inflación en que los fondos van a perder poder de compra futuro “.

A través de julio, la tasa de inflación en los EE.UU. fue de 0,8%.

Otra opción a considerar es ETF de bonos del gobierno, que ofrecen liquidez diaria, aunque son susceptibles al riesgo de interés. Como las tasas aumentarán inevitablemente, los precios de los bonos en una bodega ETF de bonos del gobierno caerán.

Como siempre, con todas estas opciones en mente, lo mejor es reflexionar por primera vez en sus necesidades, incluyendo el acceso a los fondos y la tolerancia al riesgo – antes de decidir sobre qué mercado, o un colchón, para guardar su dinero en efectivo. (Para más información, véase: 5 Government Bond ETF Popular en 2016.)