Consejos para los nuevos clientes individuales

La muerte de un cónyuge o pasando por un divorcio puede exigir una tremenda carga emocional en un cliente. El impacto financiero puede ser tan devastadora. Como asesor financiero, su orientación puede ser muy valiosa en la orientación de sus clientes esta difícil transición y en la siguiente fase de su vida financiera.

Aquí hay algunos consejos sobre cómo ayudar a ellos. (Para leer relacionados, consulte: Asesores: sus clientes femeninos no son todos iguales.)

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Una de las primeras cosas que hay que hacer después de un divorcio o la muerte de un cónyuge es ayudar a su recién único cliente conseguir una manija en su presupuesto y el gasto. ¿Cuál es la fuente (s) de los ingresos? ¿Qué activos tiene su cliente tiene que se puede utilizar para generar flujo de dinero en efectivo (si es necesario), y / o para construir un nido de huevos para la jubilación? ¿Cómo es su hábil nuevamente solo cliente en el manejo de sus finanzas?

A medida que estas preguntas están siendo descubierto, hay cosas que pueden esperar un poco. Por ejemplo, muchos asesores financieros aconsejan a gente con razón recién viudas o divorciadas postergar tomar muchas decisiones sobre su futuro financiero inmediato. La situación de cada cliente es diferente, pero aquí hay dos ejemplos de decisiones que podrían aplazarse si la situación lo permite: la venta de su residencia o la inversión actual, si el cliente es nuevo para él.

Además, aquellos que recientemente han perdido un cónyuge y los que se divorció recientemente podría encontrarse siendo presionado por amigos o familiares bien intencionados para empezar a moverse con sus vidas financieras. También pueden estar recibiendo la presión de un asesor financiero para tomar medidas. (Para leer relacionados, ver: ¿Por qué las viudas dejar sus asesores?)

Averiguar Finanzas

Mientras que el recién único no deben precipitarse en las decisiones financieras y de inmediato el riesgo de hacer una decisión emocional que en última instancia es perjudicial para ellos, en algún momento sí tienen que asumir la responsabilidad de su situación financiera. En el caso de un divorcio, su cliente necesita para asegurarse de que todos los activos adjudicados a ellos se están gestionando correctamente. Si es necesario, es importante asegurarse de que estos activos se retitulado a su cliente también.

En algunos casos, una parte del saldo plan de jubilación del ex cónyuge será parte del acuerdo de divorcio como parte de una QDRO (calificada orden de relaciones domésticas). La transferencia de este dinero no es automática y hay pasos que el receptor puede necesitar tomar para asegurar estos fondos.

Para los clientes que ahora son viudos que hay una serie de cosas por hacer. Si su cónyuge fallecido tenía un seguro de vida para los que estaban el beneficiario, que necesitan estar en contacto con la compañía de seguros y tomar una decisión en cuanto a qué hacer con el producto. A menudo, la compañía de seguros va a tratar de persuadirlos a dejar este dinero en la cuenta con el asegurador, pero que puede no ser el mejor lugar para este dinero. En el caso de los fondos de seguros de vida u otras cantidades a tanto alzado, como su asesor financiero, que están bien posicionados para ayudar a su recién único cliente a decidir qué hacer con este dinero. En caso de que se invierta, aplicado hacia la deuda o sometida a algún otro uso?

Recién clientes individuales tendrán que ajustar su plan de sucesión para asegurar que las personas que ahora quieren que los beneficiarios se reflejan como tal. Esto significa ajustar las designaciones de beneficiarios de los activos como los seguros de vida, anualidades, cuentas de jubilación y otros para reflejar sus hijos o tal vez otros miembros de la familia como los nuevos beneficiarios. Del mismo modo, esto se debe hacer con los documentos de planificación de sucesión, tales como testamentos, si es necesario. (Para leer relacionados, ver: Los clientes ayudando a evitar las minas terrestres jubilación.)

El sentimiento despojar de decisiones financieras

Aunque puede ser difícil, es importante que los clientes recién individuales para separar las emociones de la planificación de su futuro financiero. Para aquellos que han perdido a un cónyuge, ellos tienen que mirar sus finanzas desde el punto de vista de lo que está en su mejor interés. Aunque las cosas y posesiones que compartían con su difunto cónyuge podrían tener un valor sentimental, participaciones financieras no deben ser vistos de esa manera. El hecho de que eran dueños de una acción en particular o fondo mutuo juntos no significa que la inversión debe permanecer en su cartera de ahora en adelante. Si se trata de una acción que su ex cónyuge hereda de sus padres o familiar querido o un tiempo largo que sostiene que compró a principios de, el sentimentalismo es una razón pobre para mantener una inversión en la cartera de uno. Como su asesor financiero, puede ayudarles a tomar una mirada insensible a sus activos.

Lo mismo debería ocurrir con la propiedad. Hace mantener la casa familiar, ahora que su cliente es único sentido? Especialmente para una viuda, ¿tienen los medios para mantener el hogar? ¿Estarían mejor reducción en algún momento? Esto es tanto una práctica, así como una compensación económica. En el caso de divorcio, es mantener a la familia a casa un buen resultado financiero para su cliente? Es posible que hayan sido galardonados con la casa como parte del acuerdo de divorcio, pero no tienen los recursos financieros para pagar la hipoteca y mantenerse al día con todos los otros gastos que vienen con ser dueño de una casa como mantenimiento, reparaciones y servicios públicos?

La realidad de Frente a un menor nivel de vida

No siempre es el caso de que convertirse en un único medio de que los gastos de una persona se reducirá a la mitad. Por ejemplo, el alquiler o la hipoteca de su cliente no se reducirán proporcionalmente. impuestos sobre la renta dependen de los ingresos, no el número de personas en el hogar. De hecho, el recién sola puede tener problemas para adaptarse a su nueva realidad, ya menudo esto se traduce en el mantenimiento de un nivel de gasto similar a cuando se casaron.

Si estaba trabajando con este cliente antes de su divorcio o la muerte de su cónyuge, es necesario recordar que se trata de una nueva relación. Por ejemplo, si se está trabajando con la mujer ahora y que no hizo un buen trabajo de incluirla en el proceso, mientras que ella estaba casada, usted puede estar en peligro de perder su como cliente. Esto no es raro, así que prepárate.

Balance

Las personas que recientemente sola debido a la muerte de un cónyuge o un divorcio tienen un conjunto único de necesidades financieras que deben ser atendidos. Como su asesor financiero, puede proporcionar una valiosa orientación y en el proceso, desarrollar una relación leal y duradera con este recién único cliente. (Para leer relacionados, consulte: Cómo ayudar a clientes mujeres retiran con éxito.)