Consejos para los asesores que se retiran y vender sus Práctica

Los asesores financieros y planificadores que tengan la intención de retirarse en la próxima década no están solos. De acuerdo con la Junta de Planificador Financiero Certificado, 48.72% de los miembros son mayores de 50 años, con un 33% de estos asesores planeando retirarse dentro de la próxima década.

¿Entonces que significa esto para usted? Puede ser el momento de poner en marcha su propia jubilación y / o la sucesión de empresas para que pueda obtener una ventaja frente a los muchos otros planificadores que buscan los compradores. Así que muchos asesores que buscan vender al mismo tiempo hará que sea más difícil para salir cuando desee y harán que sea más difícil de vender a una persona calificada. A diferencia de propietario de una tienda de pizza, no se puede iniciar el proceso de venta y cerrar el acuerdo en un plazo de tiempo rápido. Debido a su responsabilidad a sus clientes y la naturaleza de la planificación financiera planificación del negocio financiero es algo más que el dinero; que es de esperar construido relaciones duraderas con los clientes – que podría tomar años para una venta bien planificada a suceder.

Esto se debe a que sus clientes confían en usted. Si no confían en el nuevo planificador que traer o vender, se irán. Incluso pueden dejar antes de vender si no se siente como usted se está preparando adecuadamente para su propia jubilación, lo que puede disminuir el valor de su práctica. Los clientes no quieren ser tomados por sorpresa con sus finanzas.

Para evitar que esto suceda, esto es lo que hay que hacer para conseguir un impulso en la planificación para cuando lo hace salir del negocio. (Para leer relacionados, consulte: Cómo crear un plan de sucesión del negocio.)

Plan de jubilación para usted mismo

Antes de empezar a buscar a alguien para comprar el negocio, primero tiene que decidir exactamente lo que quiere en la jubilación. Este es un tema que cubren todo el tiempo para sus clientes, pero lo más probable es que rara vez se sienta y evaluar por sí mismo. ¿Quieres jugar al golf todo el día? ¿Trabajo a media jornada? Viajes ¿Qué hace su cónyuge quiere hacer? (Para leer relacionados, ver: ¿Qué Asesores, los clientes deben esperar de un futuro de bajo rendimiento.)

Saber la respuesta a estas cosas le ayudará a decidir qué tipo de venta a coordinar su práctica.

Maneras de vender su práctica

Hay dos tipos principales de ventas, internas y externas. Una venta interna se dirige a un miembro de la familia o un empleado. Una venta externa es cuando usted vende su negocio va a otra empresa. Vamos a echar un vistazo más de cerca a cada una de estas opciones para que pueda entender mejor cómo funcionan. (Para relacionada, leer, ver: ETF Beta inteligentes:. Las últimas tendencias y un LookAhead)

Con una venta, que normalmente tiene que comenzar la planificación antes de lo que lo haría para una venta externa. Dado que el nuevo propietario es más probable que un socio menor, tendrá que entrenarlo o ella para manejar el negocio y asegurarse de que ellos también pueden manejar todas las partes del proceso de planificación financiera. Puede que incluso necesita estar seguro de que la empresa tiene los procesos adecuados en el lugar para correr sin ti. Muchos propietarios de negocios mantienen todo almacenado en su cabeza – consiga sus procesos de negocio en un papel. También es necesario asegurarse de que sus clientes se sienten cómodos con el pronto-a-ser nuevo propietario. (Para leer relacionados, consulte: Alternativas para bonos de bajo rendimiento.)

Esta venta es por lo general financiado por usted durante un período prolongado de tiempo. Incluso se puede estructurar que se trata de una forma de una pensión mediante la recepción de pagos en el préstamo de negocios durante su jubilación. Por lo general se va a vender el negocio basado en un múltiplo de las ganancias, ya que van a mantener toda la infraestructura existente. (Para leer relacionados, ver: Los mejores consejos para preparar su práctica Consultivo para la venta.)

En una venta externa, hay muchas maneras de manejar la transacción. Se puede vender con la transferencia de su libro pasa de inmediato a medida que supervisar la transición de seis a doce meses. También se puede hacer una venta de libros parcial donde se vende solamente una porción de sus clientes para que mantenga alguna. Esto normalmente se realiza si está dentro de la misma red de bolsa, si usted está tratando a cabo una transición para ver cómo funcionaría o si desea mantener algunos clientes a través de la jubilación. La última opción es una fusión con otra compañía. Se podía quedarse y recibir un salario, pero su compañía se convertiría en uno con el otro y la práctica otra persona se haría cargo de toda la gestión de negocios. (Para leer relacionados, consulte: ¿Qué Asesores necesitan saber sobre SEO, Social Media).

La venta externa tiene un precio por lo general fuera de una final de 12 meses de ingresos, ya que sería venderlo a alguien que ya tiene un negocio ya existente. Estas ventas suelen tener un pago inicial y luego pagar al cabo de unos años, dependiendo de la opción que elija. El resto del pago podría ser de suma global, el vendedor financiado nota o incluso un acuerdo ganar-out.

Encontrar el derecho del comprador

Si usted va a hacer una venta, tendrá que encontrar el empleado adecuado, aseguran que quieren comprar la práctica, y luego llegan a un acuerdo sobre una etiqueta de precio. Si esta persona no está instalado en el equipo, usted debe empezar a buscar a contratarlos.

Encontrar un comprador externo puede requerir un poco más de investigación. Usted puede contratar a un corredor de negocios para gestionar este proceso para usted, o puede llegar a otros planificadores locales que puedan estar interesadas. Luego, con el tiempo, se reúnen con ellos y asegurarse de que son el sistema más adecuado para sus clientes, tanto en la personalidad y en cuanto al estilo de inversión sabia.

Por último, negociar un acuerdo, hacer el papeleo y luego puede integrar sus prácticas. (Para leer relacionados, consulte: Consejos para administrar desde la parte superior de Asesores Financieros.)

Gestión de la transición

Uno de los componentes clave de una transición sin problemas es la comunicación continua con todas las partes interesadas, incluidos los clientes, su personal y el nuevo propietario. Si está realizando la transición lo largo de muchos años, que le ayudará a escribir a cabo la estrategia de adquisición de papel y hacerlo accesible a revisar cuando sea necesario. Asegúrese de actualizarlo cuando las cosas cambian o que se produce progreso. Cuando se produce el cambio, la gente necesita saber a qué atenerse y cómo van a ser atendidos. Cuanto más se comunica, al menos tendrá que tratar a las personas que salen. (Para leer relacionados, consulte: las expectativas del cliente de gestión en un entorno volátil.)

Balance

Es irresponsable para ejecutar una práctica de la planificación financiera sin un plan de cómo va a continuar después de retirarse. En primer lugar sentarse y decidir lo que quiere de la jubilación, a continuación, encontrar el plan de sucesión derecho de hacer ese sueño una realidad jubilación. (Para leer relacionados, ver: Asesores cumplen con las expectativas en la planificación de la sucesión.)