Consejos para Asesores de cambiar a un estilo de vida Práctica

Los asesores financieros suelen pasar sus carreras acumulando una base de clientes y luego disfrutando de los frutos de su trabajo a medida que se vuelven más y más establecidas. Con frecuencia el consejo sobre cómo tener la más cómoda posible retiro pre-jubilados. Sin embargo, muchos hoy pre-jubilados han declarado que les gustaría seguir trabajando durante el retiro, al menos en alguna capacidad. Esto ha dado lugar a las subcategorías de Retiro 1, 2 y Retiro Retiro 3, donde cada categoría representa un nivel cada vez más bajo de trabajo y la responsabilidad, pero no retiro bastante completo de inmediato.

Sin embargo, muchos asesores financieros propios que están cerca del final de sus carreras o son simplemente listo para recortar, también tienen que pensar en lo que les gustaría hacer la transición de sus propias prácticas y centrarse más en su propio estilo de vida. (Para más información, véase: Tres Etapas de la Jubilación: Una guía práctica para plan para ellos.)

Un proceso en curso

Muchos asesores financieros de hoy esperan que van a “morir con las botas puestas”, o seguir trabajando hasta que ya no son físicamente capaces de hacerlo. Y no ha habido una tendencia general en el negocio de asesoría de muchos asesores trabajar más tiempo o no salir en absoluto. Pero a medida que la edad finalmente alcanza, el proceso de jubilación puede ocurrir en etapas, donde el asesor Transiciones lentamente de trabajar a tiempo completo o tiempo extra para un papel a tiempo parcial, entregando cada vez más de la responsabilidad de la empresa para otros asociados. Asesores que están pasando en este tipo de prácticas de estilo de vida en el que están trabajando menos deberían considerar los siguientes factores: el crecimiento empresarial. Si el negocio del asesor sigue creciendo, eso hará que sea más valioso para un comprador potencial. Pero la mayoría de los asesores llegan a un punto en el que tienen dificultades para encontrar nuevos clientes, y su libro actual de los negocios pueden haber cambiado en la etapa de distribución de sus planes financieros. Puede ser difícil de reemplazar clientes que han muerto o se han trasladado a otros asesores, ya que muchos clientes están buscando un asesor que vivirá más tiempo que lo harán. Por lo tanto, los asesores de edad avanzada pueden estar en desventaja en este sentido. Si el negocio está llegando a su punto de inflexión en términos del número de clientes y activos bajo administración, entonces puede ser el momento de vender el negocio y seguir adelante. (Para leer relacionados, consulte: Consejos para los asesores que se retiran y vender su práctica.)
El permanecer actual. Hoy más que nunca, las empresas de asesoramiento financiero tiene que estar al tanto de las últimas actualizaciones normativas y los cambios tecnológicos. La nueva norma fiduciaria que fue emitida por el Departamento de Trabajo a principios de este año entrará en vigor en abril de 2017 y asesores necesita para asegurarse de que cumplen con la nueva normativa antes de la fecha límite. Las empresas que no tienen una fuerte presencia en los medios sociales y las herramientas digitales que los clientes usen se encontrarán en desventaja sustancial cuando se trata de diferenciarse de su competencia.
plan de transición de negocios. Asesores necesitan tener un plan de sucesión por escrito en su lugar por sus prácticas con el fin de garantizar una transición sin problemas a los nuevos propietarios o socios, incluso si la empresa aún no se ha vendido. Por desgracia, hay muchos asesores que no tienen un plan escrito de cualquier tipo, lo que puede complicar enormemente la transferencia de la propiedad y la gestión o de la empresa, cuando llegue el momento.

Balance

Al igual que muchos de sus clientes, asesores pueden tomar una decisión sobre la forma en que se recortan o dejar de funcionar. Hay varios factores que determinarán el mejor camino para que un asesor de tomar cuando se trata de la entrega de las riendas de su práctica. Algunas empresas serán más comercial que otros basados ​​en características tales como los ingresos y activos bajo administración. En otros casos, los asesores pueden querer retirarse en etapas con el fin de garantizar que sus prácticas se dejan en buenas manos. (Para leer relacionados, véase: Planificación de la jubilación de una esperanza de vida de 115 años.)