Conseguir una hipoteca después de la ejecución hipotecaria

Una ejecución hipotecaria impone limitaciones en la obtención de una hipoteca con el propósito de comprar una casa. Sin embargo, trabajar en la construcción de un buen puntaje de crédito y el cumplimiento de las normas puede ayudar a las personas a superar este obstáculo.
Las ejecuciones hipotecarias son el resultado del dueño de una casa en situación de impago de la hipoteca o impuestos establecidos por el gobierno federal y el gobierno estatal. El último se conoce como una exclusión de retención de impuestos. En los años 2005 y 2006, el mercado inmobiliario estaba en auge. Las personas estaban bajo la idea errónea de que los precios de las viviendas seguirían en aumento y ha invertido en los hogares a pesar de su incapacidad para hacer pagos regulares de la hipoteca. Los prestamistas, por su parte, siempre préstamos sub prime a los prestatarios que lograron hacer pagos, siempre y cuando las tasas de interés eran bajas. Una vez que las tasas de interés comenzaron a subir, los prestatarios en mora en los pagos. Esto a su vez dio lugar a ejecuciones hipotecarias.

El 7 de septiembre de 2008, Fannie Mae (Federal National Mortgage Association) y Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation) fueron colocados bajo tutela. Fannie y Freddie valores de renta fija en los mercados de capitales nacionales e internacionales, de modo que pudieran proporcionar fondos a los prestamistas hipotecarios. Esto se hizo para asegurar que los prestamistas tenían fondos suficientes para prestar a tasas asequibles. Sin embargo, los prestamistas no cumplían con los requisitos de otorgamiento de créditos y esto, a su vez, dio lugar a los prestatarios morosos de los préstamos. La razón de la colocación de Fannie Mae y Freddie Mac bajo tutela se debía a que ambas entidades fueron altamente apalancadas con ratios de apalancamiento de 20: 1 y 70: 1, respectivamente. Esto les deja en la posición de no poder manejar los valores predeterminados.

Con la mayoría de los prestamistas primeros secundarios después de haber salido del negocio, las personas ya no pueden obtener préstamos hipotecarios sin una buena puntuación de crédito. Dado que las ejecuciones hipotecarias permanecen en el expediente de 7 a 10 años y afectan negativamente a la puntuación de crédito, obtener una hipoteca después de la ejecución de una hipoteca será una tarea de enormes proporciones. Es mejor si se evitan los prestamistas de dinero duro ya que la tasa de interés de los préstamos de dinero duro será muy alto y puede hundir al prestatario en nuevas deudas. Por lo tanto, Fannie, Freddie, la FHA (Administración Federal de Vivienda) y VA (Veterans Affairs) son la mejor apuesta.

Cómo obtener una hipoteca después de la ejecución de una hipoteca

Los préstamos convencionales: préstamos convencionales pueden ser conformes o no conformes. Los préstamos conformes se proporcionan de acuerdo con las directrices establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. proveedores no conformes préstamos no pueden adherirse a estas directrices. Según las directrices de Fannie Mae y Freddie Mac, el prestatario tiene que esperar 5 años después de la finalización de un embargo de aprovechar una nueva hipoteca, sin perjuicio de establecer la puntuación de crédito deseado. Un puntaje mínimo de FICO de 680 se requiere y el prestatario tiene que pagar el 25 por ciento del precio de compra de la casa como pago inicial, sin lo cual hace necesario un seguro de hipoteca privado. En el caso de las ventas en corto, el período de espera es de 2 años. Aquí, las ventas cortas se refieren a la venta de la casa a un precio que no cubre el saldo adeudado de un préstamo (para los que la casa es la garantía). En caso de circunstancias atenuantes, el período de espera puede ser de menos de 5 años.

FHA préstamos asegurados: préstamos asegurados por la FHA son hipotecas asegurados por el gobierno. El gobierno se compromete a hacer pagos, si el propietario les deja de producir. Este seguro, que protege al prestamista de pérdida en caso de impago, es un sustituto de la PMI. PMI es una necesidad si la cantidad de pago inicial es menos del 20 por ciento. En caso de préstamos asegurados por la FHA, el prestatario tiene que esperar 3 años, después de la finalización de una venta de ejecución, para obtener una nueva hipoteca sujeta a establecer la puntuación de crédito deseado. Se requiere un puntaje mínimo de 580 créditos para calificar para un préstamo asegurado por la FHA. Con el fin de calificar para un préstamo asegurado por la FHA, del prestatario ingresos, activos y deudas tienen que ser totalmente documentado. La casa necesita ser inspeccionada físicamente y debe cumplir con los estándares deseados.

VA préstamos asegurados: Inicio préstamos garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) son similares a los préstamos de la FHA, con la excepción de que están destinados a los veteranos cuya elegibilidad se basa en el número de días de servicio activo y otros requisitos de servicio. Con el propósito de conseguir una hipoteca después de la ejecución de una hipoteca, un período de espera de 2 años es obligatoria. En caso de circunstancias atenuantes, según lo determinado por el Departamento de Asuntos de Veteranos, el período de espera puede reducirse. Para los préstamos VA garantizados, no se requiere ningún pago inicial y no hay primas tienen que ser pagados por el seguro. Sin embargo, el 2 por ciento de la cantidad de préstamo tiene que ser pagado como tasa de financiación.

Trabajar en la mejora de la puntuación de crédito, evitar las deudas de tarjetas de crédito, hacer un presupuesto y el gasto consiguiente ayudará a la gente volver a establecer una buena puntuación de crédito y que sean elegibles para un préstamo hipotecario en el tiempo, a pesar de tener una ejecución hipotecaria en su informe de crédito.