Conseguir una hipoteca Cuando la construcción de su propia casa

Si usted es una persona aventurera, un experto en bricolaje o simplemente un comprador de vivienda puntilloso, la idea de la construcción de su propia casa puede ser una perspectiva emocionante. Después de todo, cuando se decide construir su propia morada, se llega a tomar todas las decisiones. Esto significa que puede determinar el diseño preciso, dictar el número exacto y el tipo de habitaciones, handpick todos los acabados e incluso añadir una piscina cubierta, una pared acuario o una diapositiva escalera, para el caso.

(Para obtener más información sobre la compra de una casa, ver: Una guía para comprar una casa en los EE.UU.)

Aunque la construcción de un uno-de-una especie de casa desde el principio puede sonar emocionante, financiando una empresa tan importante es una historia totalmente diferente. Obviamente, la mayoría de los compradores de vivienda no tienen suficiente dinero escondido para cubrir los costos de construcción de su casa personalizada – lo que significa que van a necesitar un préstamo. Por desgracia, el aterrizaje de un préstamo para un proyecto de auto-construcción es más fácil decirlo que hacerlo.

Si usted está pensando en la construcción de su propia casa, aquí hay algunas cosas a tener en cuenta a medida que la búsqueda de un préstamo. (Para obtener más información, lea Debe usted comprar o construir una casa?)

Un préstamo hipotecario estándar no hará el truco

Para los compradores que compren una casa ya existente, es relativamente fácil de obtener aprobación para una hipoteca convencional, siempre y cuando tengan un buen crédito y los ingresos fiable. Por otra parte, es prácticamente imposible conseguir financiación tradicional cuando está la construcción de su propia casa. ¿Por qué? Piénsalo de esta manera: básicamente Estás preguntando al prestamista a desembolsar dinero por algo que aún no existe. Para empeorar las cosas, la construcción es un proceso arriesgado, y los prestamistas no les gusta el riesgo.

Busca a un préstamo de construcción

Si va a auto-construcción, que necesita para seguir vías de financiación más especializadas. Introduzca el préstamo de la construcción. A veces llamado un préstamo de auto-construcción, un préstamo de construcción es típicamente un préstamo a corto plazo (por lo general de un año como máximo) se utiliza para cubrir el costo de la construcción de su casa.

Estos préstamos generalmente tienen tasas variables que son más altas que las tasas de préstamo de hipoteca tradicionales. Una vez que se ha completado la construcción de su casa, puede refinanciar el préstamo de la construcción en una hipoteca permanente o conseguir un nuevo préstamo para pagar el préstamo de la construcción (a veces llamado el “préstamo final”).

Prepárese a Lay Un montón de Fundamentación

Mientras se prepara para solicitar un préstamo de la construcción, probablemente debería hacer algo de estiramiento grave. Estos préstamos requieren una gran cantidad de trabajo de campo por parte del prestatario. Tendrá que superar numerosos aros para demostrar su proyecto de construcción de viviendas es real, viable y de bajo riesgo relativamente para el prestamista.

Para la mayoría de las solicitudes de préstamos de construcción, tendrá que proporcionar al prestamista con un calendario del proyecto y un presupuesto realista. Usted también necesitará para suministrar una lista completa de los detalles de construcción, incluyendo todo, desde los planos de planta y el tipo de materiales de construcción a alturas de aislamiento y de techo. (Constructores experimentados suelen crear un “libro azul” que incluye todos estos detalles para un proyecto de construcción de viviendas.)

Prepararse para un pago inicial considerable

Como mínimo, la mayoría de los prestamistas requieren un pago inicial del 20% en un préstamo de la construcción, y algunos requieren hasta un 25%. ¿Por qué son los requisitos de pago inicial tan alto? Debido a que los préstamos de construcción son vistos como “mayor riesgo” que una hipoteca tradicional, y el prestamista quiere asegurarse de que no se aleje de proyecto.

Sepa donde usted TIERRA

Si usted no tiene ya el lote donde se va a construir, tendrá que ser incluido en la cantidad total del préstamo de la construcción el costo de la tierra. Si es económicamente posible, trate de pagar por adelantado la tierra. De lo contrario, vas a tener hacer un pago mucho mayor hacia abajo para calificar para el préstamo de la construcción.

Trabajar con un constructor calificado

Para obtener la aprobación para un préstamo de la construcción, que tendrá que demostrar que tiene un constructor calificada, que participa en el proyecto. Un constructor calificado se define generalmente como un contratista general con licencia con una reputación de construcción de viviendas establecido.

Si tiene la intención de actuar como su propio contratista general o la construcción de la casa usted mismo, esto presenta un desafío único – y es probable que no será aprobado para un préstamo de construcción estándar. En este escenario, es posible que desee convertir su búsqueda a préstamos para la construcción dueño-constructor. En el mercado de la vivienda de hoy, puede ser difícil de calificar para este tipo de préstamos; pero es posible si usted proporciona un plan de construcción bien investigada que demuestra sus conocimientos y habilidades de construcción de viviendas. No se olvide de un fondo de contingencia para las sorpresas inesperadas. (Ver también: costes ocultos de Nueva Construcción Los compradores pueden quemar.)

Balance

Mientras que la construcción de su propia casa a partir de cero puede ser un proceso muy gratificante, el aterrizaje de un préstamo de la construcción es un paseo por el parque. Para aumentar sus posibilidades para su aprobación, armar un plan detallado del proyecto, obtener un constructor de viviendas cualificado involucrado y ahorrar suficiente dinero para un pago inicial grande antes de aplicar.