Consecuencias de la ejecución de una hipoteca

Las ejecuciones hipotecarias son el resultado de los propietarios de viviendas al no poder cumplir con sus cuotas hipotecarias. Esto puede suceder debido a una serie de razones. Siendo despedidas, enfermedad o malas inversiones pueden dar lugar a las personas que son incapaces de cumplir con sus obligaciones hipotecarias. El siguiente artículo analiza las consecuencias de la ejecución de una hipoteca.
Para la mayoría de las personas, las ejecuciones son el resultado de no haber anticipado la crisis en el mercado de la vivienda. La creencia de que los precios de la vivienda siempre aprecian, llevó a la gente a pedir prestado grandes cantidades de dinero para comprar una casa. Dado que la mayoría de los prestatarios eran de alto riesgo, tan pronto como las tasas de interés comenzaron a apreciar, que se vieron incapaces de realizar los pagos de capital e intereses. Esto, a su vez, obligó a la entidad crediticia para iniciar el procedimiento de exclusión con el fin de recuperar las cuotas de la hipoteca.

Efectos del contador de ejecución de una hipoteca

Alquilar;
Una vez que la venta de ejecución se ha completado, los propietarios antiguos no tienen más remedio que buscar un alojamiento alternativo. Si busca alojamiento de alquiler puede no ser fácil para las personas que tienen una ejecución hipotecaria en su historial. arrendadores potenciales pueden no estar dispuestos a alquilar una casa o un apartamento a los inquilinos que en el pasado han sido incapaces de pagar sus deudas.

Impacto de crédito
La puntuación de crédito siempre recibe un golpe a causa de la exclusión. La puntuación de crédito puede caer por tanto como 300 a 400 puntos. Una ejecución de una hipoteca hace que el historial de crédito con aversión y afecta negativamente la elegibilidad de una persona para varios préstamos de la siguiente manera: Tarjetas de crédito: compañías de tarjetas de crédito pueden aumentar la tasa de porcentaje anual (APR) en las tarjetas de crédito existentes después de una ejecución de una hipoteca. Las personas pueden tener dificultades para inscribirse en las tarjetas de crédito las tasas de interés bajas que pueden ayudar a reconstruir su puntaje de crédito.
Préstamos hipotecarios: En busca de un préstamo a casa después de una ejecución hipotecaria es otro tema. Tanto Freddie Mac y Fannie Mae han aumentado el tiempo de espera para la búsqueda de préstamos hipotecarios convencionales después de una venta de ejecución de cinco años. FHA (Administración Federal de Vivienda) y VA (Veterans Affairs) préstamos asegurados se pueden buscar tres años a partir de la fecha de una venta de ejecución.
Préstamos de coches: Obtener un préstamo de coche también es difícil después de una ejecución de una hipoteca. Los distribuidores y los bancos no están dispuestos a prestar a las personas que han tenido dificultades para mantenerse al día los pagos de la hipoteca de su casa. Incluso si los prestamistas están dispuestos a ofrecer un préstamo de coche, pueden cobrar una tasa muy alta de interés como compensación por el riesgo que implica.
Los préstamos de casas prefabricadas: Conseguir un mal préstamo casa prefabricada de crédito de nuevo, no es una tarea fácil. En caso de que la puntuación de crédito del prestatario es menos de 600 puntos, los prestamistas requerirían hasta un 35% de pago de préstamos de capital acogido a realizar las mejoras necesarias en la casa. prestamistas de dinero duros pueden estar dispuestos a proporcionar un préstamo para comprar una casa prefabricada a muy altas tasas de interés.
Impuestos
Los prestamistas de hipotecas pueden estar dispuestos a perdonar o cancelar una parte de la deuda que no pueden recuperarse después de la exclusión de ventas. Sin embargo, a menos que el préstamo es un préstamo sin recurso o el prestatario ha declarado en quiebra o insolvencia, la cantidad de cancelación de la deuda está sujeto a impuestos. Para los préstamos con garantías, los impuestos se calculan sobre la renta cancelación de la deuda, que es la diferencia entre el valor justo de mercado de la propiedad en virtud de la exclusión, y la cantidad de la deuda hipotecaria contraída, asumiendo la diferencia es positiva. Resultado por venta de ejecución también está sujeto a impuestos si la casa no ha sido la residencia principal del prestatario durante al menos dos de los cinco años anteriores a la fecha de la adjudicación. Sin embargo, las ganancias de menos de USD 250.000 (o USD 500.000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta) están exentos de impuestos. Para los préstamos sin recurso, esta ganancia se calcula como la diferencia entre la deuda hipotecaria antes de la ejecución de una hipoteca y el precio de compra de la casa, incluyendo el costo de las mejoras. Para los préstamos con garantías, la diferencia entre el valor justo de mercado de la propiedad en virtud de la exclusión y el precio de compra de la casa, incluyendo el costo de las mejoras está sujeto a impuestos. Teniendo en cuenta las consecuencias antes mencionadas de ejecución de una hipoteca, el gobierno ha iniciado programas de alivio de la deuda y la reestructuración de la deuda.

Ayuda del gobierno para detener ejecuciones hipotecarias

El número de ejecuciones que han tenido lugar desde septiembre de 2007 se dio lugar a la adopción de medidas de gobierno con el fin de ayudar a las personas a evitar las ejecuciones inminentes. Making Home Affordable Program y el Programa ESPERANZA para propietarios de viviendas y son algunas de las iniciativas positivas adoptadas por el gobierno para ayudar a las personas a evitar las ejecuciones hipotecarias. Inicio Programa de Refinanciamiento Asequible (HARP) y Home Affordable Modification Program (HAMP) son una parte del Programa Making Home Affordable. De hecho, también se han animado a los prestamistas hipotecarios privados para permitir las ventas cortas, como una alternativa a la exclusión de ventas. A pesar de estas medidas, muchas personas se han enfrentado a los más afectados por las ejecuciones hipotecarias.