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El seguro de vida es una política de bajo costo que ofrece la forma más básica de la cobertura. Este relato le proporciona más información …
La primera compañía de seguros en los EE.UU. se estableció en la actual Carolina del Sur, en el año 1732. A pesar de que los seguros de vida se comercializan únicamente a fines de los años 1760, no es un concepto nuevo. Sus raíces se remontan a 600 dC, cuando los griegos y romanos establecieron sociedades con la intención de cubrir gastos que tendrían que ser asumidos por la familia del fallecido.

Lo que es seguro de vida?
Un seguro de vida es un contrato entre 3 partes, a saber. el asegurado, el propietario de la Directiva, y la compañía de seguros. En caso de fallecimiento del asegurado, el beneficiario designado en el contrato tiene derecho a recibir la cantidad de “beneficio de muerte ‘. El dueño de la póliza es la persona que paga el importe de la prima. Por lo general, el asegurado y el dueño de la póliza son uno y el mismo, sin embargo, a veces, el dueño de la póliza y el beneficiario pueden ser la misma persona. Por ejemplo, un hombre que asegura la vida de su esposa, y paga la prima, es el dueño de la política y también el beneficiario. Para simplificar, podemos asumir que el dueño de la póliza, en nuestro caso, es un hombre que asegura su vida, con el fin de evitar la pérdida de ingresos que puedan dar lugar a causa de su muerte. A cambio de la prima pagada por él, su familia (beneficiario) recibe una ‘ventaja de muerte’. seguros de vida se pueden clasificar en dos categorías: Plazo de seguros de vida y seguro de vida permanente.

La comprensión de Seguro de Vida?
Una póliza de seguro de vida a término ofrece cobertura sólo durante la vigencia de la póliza. Se espera que una persona de pagar prima de la póliza, y en caso de su muerte en el plazo indicado de la política, el beneficiario tiene derecho a la cantidad de “beneficio de muerte ‘. El beneficiario recibe una cantidad a tanto alzado que no está sujeto a impuestos. La cantidad de “beneficio de muerte ‘, sin embargo, no contiene un componente de ahorro. En otras palabras, no hay acumulación de riqueza en la prima, y ​​la cantidad de dinero recibida como “beneficio de muerte” es la misma que la cantidad mencionada en la política. En caso de que el (dueño de la póliza) asegurado vive más allá del plazo establecido, que no tiene derecho a reclamar la cantidad política. Si la persona asegurada siente que está corto de dinero, entonces no puede renunciar a la política y retirar dinero en efectivo. En otras palabras, no hay ninguna opción de salida temprana. Por otra parte, si el asegurado muere después de la expiración del plazo indicado, el beneficiario no puede reclamar el “beneficio de muerte ‘.

¿Quién debe optar por ella?
El seguro de vida es para la gente sana con ingresos limitados. La prima es baja en comparación con la prima de una póliza de seguro de vida permanente. Es útil para las personas que quieren asegurarse de que en caso de su muerte, sus hijos pueden asistir a la universidad, o sus cónyuges pueden pagar la hipoteca de la casa. En otras palabras, es ventajoso para las personas que quieren que su familia reciba una compensación monetaria en caso de su muerte, pero no pueden pagar la prima más alta en otras pólizas de seguro.

Tipos de pólizas
Plazo Nivel: En este caso, el importe de la prima sigue siendo la misma durante la vigencia de la póliza. A veces la prima se fija por un período de 10 años, después de lo cual se puede ajustar. La prima permanece entonces en el nuevo nivel ajustado por los próximos 10 años. La duración de una política de vida de término puede ser de 1 año, 5 años, 10 años, 15 años, 20 años, 25 años o 30 años. seguro anual nivel término generalmente es renovable. La póliza de seguro de vida a término más popular es la política de 20 años plazo. Está dirigido a personas menores de 80 años de edad. En general, el 15 y las políticas de término de 30 años se conocen como las pólizas de vida de la hipoteca, ya que están destinados a pagar el saldo pendiente de la hipoteca de la casa, en caso de fallecimiento de la persona asegurada.

Plazo renovable: Como su nombre indica, estas pólizas de seguro pueden ser renovados al final del plazo indicado, sin que el dueño de la póliza que tiene que someterse a otro examen o controles para determinar su elegibilidad para obtener asegurado. En este caso, la prima inicial puede ser mayor que la prima que se ha de pagar más tarde.

La disminución / aumento de Plazo: En este caso, la cantidad de “beneficio de muerte ‘que se acumula al beneficiario disminuye / aumenta con el tiempo. Sin embargo, la cantidad de la prima sigue siendo la misma durante la vigencia del contrato.

Término Convertible: Esta política le da al propietario el derecho de convertir una política de término nivelado en una política permanente. Esto es útil para las personas que pueden sentir que, en algún momento en el futuro, tendrían la capacidad de pago de la prima más alta que acompaña a una política permanente.

Grupo Plazo: Esta política lleva a una prima más baja que otras políticas de vida de término, ya que es proporcionado por el empleador o por alguna asociación a un grupo de personas.

pólizas de seguro de vida de término son las condiciones bajo coste que proporcionan una cantidad predeterminada de dinero al beneficiario. Sin embargo, la ausencia de un componente de acumulación / riqueza ahorro puede hacer que sea menos deseable para las personas que tienen la capacidad de optar por una mejor política que permite la acumulación de riqueza. Una corriente de pagos como en contra de una suma global también puede ser ventajoso para algunas personas.