Comprar una casa: Efectivo vs. Hipoteca

Dondequiera que vas, que escuche lo malo que es para llevar a todas partes de la deuda. Así que, naturalmente, es lógico pensar que la compra de una casa con dinero en efectivo – o hundimiento tanto dinero como sea posible en su casa para evitar la deuda masiva asociada con una hipoteca, es la opción más inteligente para su salud financiera.

Pero hay mucho que considerar cuando se contempla la compra de una casa con dinero en efectivo frente a la obtención de financiación a través de una hipoteca.

Reduce los costos de efectivo – y gana licitación Wars

Pago en efectivo de un hogar elimina la necesidad de pagar los intereses del préstamo y muchos costos de cierre. “En la compra de una casa con dinero en efectivo, no hay gastos de originación de hipotecas, comisiones de estudio u otras tarifas que cobran los prestamistas para evaluar los compradores”, dice Robert Semrad, JD, socio principal y fundador de DebtStoppers Bancarrota bufete de abogados de Robert J. Semrad & Associates , LLC, con sede en Chicago.

Pagar todo en efectivo también puede hacer que su oferta de compra más atractiva para los vendedores. “En un mercado competitivo, un vendedor es probable que tenga una oferta en efectivo sobre otras ofertas porque no tienen que preocuparse por un comprador dar marcha atrás debido a la financiación que se negó,” dice Peter Grabel, director general de MLO lujo Mortgage Corp en Stamford, Conn.

Una compra de una casa en efectivo también tiene la flexibilidad de cierre rápido (si se desea) de una financiación que requiere, lo que podría ser atractivo para un vendedor. Esos beneficios para el vendedor no deben venir sin un precio. “Un comprador en efectivo podría ser capaz de obtener la propiedad para el precio bajo y recibir un ‘descuento’ de clases,” dice Grabel.

Además, la casa de un comprador en efectivo no es aprovechado, lo que permite a un propietario a vender la casa más fácilmente – incluso en una pérdida – independientemente de las condiciones del mercado.

Las hipotecas pueden también tener sentido

La obtención de financiación también tiene beneficios significativos. “Incluso si un comprador tiene la posibilidad de pagar una vivienda en efectivo, podría tener sentido para no atar a una gran cantidad de dinero en efectivo para la compra de bienes raíces”, dice Grabel. Si lo hace, podría atar sus manos en el camino.

los compradores en efectivo tienen que estar seguros de dejar salir de sí un montón de liquidez “, dice Grabel. Si el hogar requiere reparaciones o renovaciones importantes, puede ser difícil obtener una hipoteca con garantía hipotecaria por el camino y cuando no se sabe cuál es su puntaje de crédito se verá como en el futuro, la cantidad de la casa, entonces será un valor de u otros factores que determinan la aprobación para una hipoteca.

La venta de una casa comprada con dinero en efectivo también podría ser un problema si los propietarios estiran mucho financieramente para comprarlo. “Si los compradores en efectivo deciden que es el momento de vender, tienen que asegurarse de que tendrán suficiente liquidez para poner en el suelo como un depósito en el nuevo hogar,” dice Grabel.

Pagar en efectivo también tiene consecuencias fiscales. “En la mayoría de los casos, el pago de intereses de la hipoteca son deducibles de impuestos,” dice Semrad. La obligación tributaria reducida puede ser una manera ventajosa para financiar la casa.

Dependiendo del estado del mercado de valores, Semrad también señala que el ahorro en intereses hipotecarios mediante el pago de dinero en efectivo podría no ser financieramente prudente. Usted podría hacer menos de dinero que podría haber ganado si hubiera tomado una hipoteca e invirtió el dinero en efectivo que no pasa en su casa en el mercado.

No tener una hipoteca también podría negar una exención de vivienda si usted se encuentra en serio en la deuda en el futuro. La mayoría de los estados otorgan a los consumidores un cierto nivel de protección de los acreedores en cuanto a su hogar. Algunos estados, como Florida, no impiden por completo la casa del alcance de ciertos acreedores. “Eso significa que, independientemente del valor de la casa, los acreedores no puede forzar su venta a satisfacer sus demandas,” dice Semrad.

Otros estados establecen límites que van desde tan poco como $ 5.000 y hasta $ 550.000. He aquí cómo funciona: Si su casa vale $ 500.000 y la hipoteca de la casa es de $ 400,000, su exención de vivienda podría evitar la venta forzada de su casa con el fin de pagar a los acreedores de los $ 100,000 del valor de su casa, siempre y cuando exención de su estado está en por lo menos $ 100.000. Si la exención de su estado es menos de $ 100.000, un administrador de la quiebra aún podría forzar la venta de su casa para pagar a los acreedores con el patrimonio de la casa en que la exención.

Tener una hipoteca no va a proteger completamente su dinero, sin embargo. “Si un propietario dejó los fondos en el banco y financiar la casa, un acreedor podría embargo de la cuenta bancaria y el uso de la mayoría de los fondos para satisfacer sus demandas,” dice Semrad.

Balance

El mejor consejo al considerar qué opción tiene más sentido es optar por la opción que le brinda la explosión más grande para su buck. También se pregunta que proporcionará el mayor retorno de su inversión.

“Pagar en efectivo por el precio total de la compra de una casa es similar a la inversión en un bono que paga la misma tasa de interés que se paga con una hipoteca”, dice James Bregenzer, propietario de Bregenzer Group LLC, una equidad y la gestión del capital empresa privada en Indianápolis, Indiana. Por ejemplo, optando por no pagar una hipoteca a 30 años con una tasa de interés del 5,5% es esencialmente la misma que la realización de un retorno de 5,5% sobre el precio de la inversión.

Si usted decide comprar una casa con un préstamo, asegúrese de que puede darse el lujo de la capital, intereses, impuestos sobre la propiedad, seguros de propiedad, la asociación de propietarios y otros gastos cada mes. Y no importa lo que usted paga por una casa, asegúrese de tener un ahorro de emergencia to6 igual a 12 meses de gastos en caso de que los descensos de la economía personal y que necesitan un colchón financiero. Para obtener más información, lea debe pagar todo el efectivo para su próxima casa?