Compra-Venta de Acuerdos: Lo que deben saber los asesores

Los asesores financieros pueden hacer mucho para los propietarios de pequeñas empresas, incluyendo el establecimiento de un plan de jubilación, la creación de un plan de sucesión de empresas, la creación de un plan de beneficios y otros elementos clave de finanzas de la empresa. Sin embargo, muchos asesores no han podido tener algunos de estos elementos en su lugar para sí mismos, especialmente cuando se trata de planes de sucesión empresarial. Asesores necesitan tener una hoja de ruta clara en esta área que va a explicar exactamente qué va a pasar a su negocio si les pasa algo, por lo que sus clientes están protegidos de la posible duda si esto ocurre.

Compra-Venta de Acuerdos

Asesores necesitan tener un plan definido de acción que entrará en vigor si se vuelven incapaces de manejar el negocio por cualquier motivo. Parte de este plan suele implicar un acuerdo de compra-venta que proporcionará una transición suave a un sucesor si el asesor esté incapacitado. (Para más información, ver: Asesores quedan cortos con la planificación de la sucesión.)

“Practique lo que predica. Como un ARI y asesor, se asegura de que los clientes que son dueños de negocios tienen un plan claro que les ayuda a prepararse para lo inesperado. Si lo está haciendo por ellos, deberá hacerlo por sí mismo, “Marca Schoenbeck, vicepresidente senior de PPC y consultoría de negocios en Kestra- financiera, dijo a la planificación financiera. “No sea el hijo del dentista con los dientes en mal estado.”

Schoenbeck continuó diciendo que un acuerdo de compra-venta eliminará cualquier posible ambigüedad en cuanto a la transferencia de la empresa si se hace correctamente. El acuerdo puede ser desencadenada por eventos tales como la muerte, la discapacidad, el divorcio o incluso la deuda, pero no debe dejar margen para el error con respecto a quién se hará cargo de la empresa. El acuerdo debe incluir una descripción clara de cómo se valora el negocio, así como la fuente de financiación, que será a menudo de una póliza de vida o invalidez de seguro.

“Por todas estas disposiciones, la claridad es la clave”, dice Schoenbeck. “RIA deben eliminar cualquier posibilidad de confusión, el malentendido o interpretación en la compra-venta.” Schoenbeck pasó a advertir a los asesores que simples fórmulas regla de pulgar puede no ser adecuada para evaluar con precisión el valor de la empresa y en su lugar recomienda el uso de una fórmula clara y un proceso que va a determinar correctamente el precio de venta. También debe haber un moderador en la ecuación para ayudar a resolver los conflictos derivados de la valoración de la empresa.

Y llegar a la correcta valoración puede variar ampliamente, dependiendo de las dos partes que están involucradas. Schoenbeck dijo que un acuerdo de compra-venta entre dos socios existentes puede tener un precio a un nivel más alto que uno donde las dos partes implicadas no han sido conectados de ninguna manera. Y las compras de “amigos” tienden a basarse más en los ingresos generados por el negocio que otros factores tales como las utilidades antes de intereses e impuestos. (Para más información, véase: Los clientes deben tener en cuenta las AF Planes de Sucesión.)

Otros asesores dicen también que es importante asegurarse de que la fuente de financiación se mantiene al día. Si el acuerdo es financiado por una póliza de vida o invalidez de seguro, entonces el tamaño de dicha política necesita para crecer con el negocio. Si no se presta atención a este asunto puede crear un gran problema cuando llegue el momento de la compra.

Balance

Los asesores financieros necesitan para mantener sus propias casas con el fin de la misma manera que con sus clientes. Tener un acuerdo de compra-venta en su lugar puede cimentar de manera efectiva cualquier plan de sucesión con un precio justo y asegurar una transición sin problemas al nuevo propietario. Asesores que descuidan este problema corren el riesgo de ver su colapso empresas si se vuelven incapaces de gestionarlos. (Para más información, véase: Tops Consejos para preparar su práctica Consultivo para la venta.)