Cómo utilizar seguro de vida para administrar legados

Todos sabemos que el seguro de vida puede proporcionar ingresos vitales reemplazo para miembros de la familia después de un ser querido muere. Pero el seguro de vida es algo más que una fuente de ingresos póstuma. También puede ser una herramienta delicada con la que labrarse el legado de uno. Y para personas con ideas de caridad-, seguro de vida puede asegurar que sus iniciativas filantrópicas viven de una manera con ventajas fiscales mucho tiempo después de que se hayan ido. He aquí un vistazo más de cerca a algunas de las formas de fomento de la herencia que los seguros de vida se pueden utilizar.

Las empresas mantener vivo

A primera vista, se podría pensar que el seguro de vida tiene poco que ver con la planificación de la sucesión de empresas. Pero tenga en cuenta la situación siguiente. patriarca de la familia “Charles” es un dueño rico, con tres hijos. Sin embargo, sólo dos de sus hijos han demostrado históricamente interés en llevar el negocio adelante. El tercer hijo? No han sido muchas. Y mientras que Carlos quiere que todos los tres hijos de experimentar un tratamiento justo después de su muerte, legando su negocio en tres partes iguales es una receta para problemas. El hijo apática es probable que sea visto como un peso muerto, pueden surgir disputas, y el negocio está destinado a sufrir. (Para más información, véase: consejos de planificación Raíces Asesores Financieros.)

Alternativamente, dando el tercer hijo de un pago en efectivo a través de una póliza de seguro de vida, en lugar de acciones de la empresa, la empresa de Carlos es infinitamente más probabilidades de sobrevivir a la transición y prosperar en el largo plazo. En pocas palabras: la finura es necesario cuando se trata de la dinámica familiar, a menudo espinosas, y un seguro de vida de sonido puede garantizar esto.

Donaciones caritativas Con Propósito

Según los datos de incidencia de caridad y el grupo de investigación del Instituto Dar, en 2015 donaciones de caridad en América alcanzado niveles récord con un estimado de $ 373.25 millones de dólares en contribuciones. Y mientras la mayoría de los individuos de caridad dan a sus mascotas causas sobre una base mensual o anual, los profesionales de gestión de la riqueza que ayudan a los clientes la capacidad de apalancamiento de seguros de vida pueden ayudar a amplificar los efectos de su entrega.

Un ejemplo: si 65 años de edad, Brenda hace $ 10,000 en contribuciones a un hospital en una nación del tercer mundo, su don de caridad total sobre los próximos 20 años sería de 200.000 $ – quizás lo suficiente para proporcionar una nueva máquina de tomografía computarizada. Alternativamente, si Brenda contribuye a una póliza de seguro de vida con $ 10.000 primas anuales durante los mismos 20 años, su entrega total podría llegar a más de $ 1.000.000 suficiente para equipar una unidad pediátrica entero con el engranaje médico. El último escenario es posible gracias a la exclusión de donación anual actual (regalos que se pueden hacer sin desencadenar una consecuencia de impuestos) es de $ 14.000. Por lo tanto, mediante el empleo de un fideicomiso irrevocable de seguro de vida (ILIT) de adquirir un seguro de vida con su regalo anual de $ 10.000, el ILIT puede ser repartido a lo que la persona o causa benéfica Brenda estipula en su testamento – libre de la renta y el impuesto inmobiliario. (Para más información, ver: ¿Cómo seguro de vida puede ayudar a reducir las tasas raíces.)

Edición tributaria de Planificación legado

Como una solución parcial al precipicio fiscal de varios años atrás, el presidente Barack Obama convirtió en ley la Ley de Alivio Tributario Estadounidense de 2012, que amplió los programas de alivio de impuestos anteriores. En consecuencia, un menor número de personas que se experimentan contracción fincas debido a las cargas fiscales, haciendo que muchos se preguntan si todavía necesitan la eficacia fiscal de los seguros de vida.

Sin embargo, muchos planificadores financieros creen que estas exenciones fiscales no deben eclipsar la importancia de los seguros de vida en que se refiere a la planificación de herencia. Esto es especialmente cierto con los jubilados con ingresos significativos más allá de los activos Socked de distancia en sus cuentas de retiro individual (IRA). Cuando tales jubilados alcanzaron la edad de 70 años y medio, y deben comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de sus cuentas IRA, los activos después de impuestos se pueden asignar a pagar las primas de seguros de vida de propiedad personal o seguro de propiedad de un fideicomiso irrevocable, la creación de sus seres queridos con seguridad fiscal. Conocido como un “IRA heredada” este método de transferencia es otra táctica de planificación de herencia disponibles para los consumidores.

Balance

El seguro de vida no es sólo una herramienta contundente para el paso de los activos de una generación a la siguiente. manejarse con cuidado, seguro de vida puede proteger y preservar la herencia, mucho tiempo después de la muerte. (Para más información, véase: Consejos para ayudar a los clientes con necesidades de Seguro de Vida).