Cómo utilizar la pequeña empresa Tarjetas de crédito

Si usted es propietario de un pequeño negocio, usted probablemente ha recibido numerosas ofertas y solicitudes de tarjeta de crédito de la pequeña empresa. Usted probablemente se preguntará si debe considerar la obtención de uno o cómo se diferencian de otras formas de crédito. De acuerdo con Creditcards.com, a partir de 2015, aproximadamente el 67% de los propietarios de pequeñas empresas actualmente tiene una tarjeta de crédito de la empresa; hay 13,9 millones de pequeñas empresas cuentas de tarjetas de crédito en los EE.UU., y representan por $ 430 mil millones en gastos.

Una tarjeta de crédito de la empresa puede ser una manera conveniente de acceder rápidamente a la financiación para las necesidades a corto plazo y puede aumentar el poder adquisitivo de su empresa. De hecho, el 37% de los propietarios de pequeñas empresas reportó el uso de tarjetas de crédito sólo con ese fin, sólo superada por una línea de crédito tradicional, según un estudio de la Asociación Nacional de Pequeños Negocios. Sin embargo, como cualquier fuente de financiación, una tarjeta de crédito tiene un costo y deben manejarse con cuidado.

Lo que ellos son

Las pequeñas tarjetas de crédito comerciales proporcionan los propietarios de negocios con fácil acceso a una línea de crédito con un límite de crédito establecido con el fin de realizar compras y retirar dinero en efectivo. Al igual que una tarjeta de crédito al consumo, una tarjeta de crédito de la pequeña empresa lleva un cargo de interés si el saldo no se paga en su totalidad cada ciclo de facturación. Es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito a través de su banco o puede comparar los términos y características de tarjetas – y aplicar en línea – a través de nuestra herramienta de tarjeta de crédito.

Vs. la tarjeta de crédito Línea de crédito

Las pequeñas tarjetas de crédito se comercializan como una alternativa atractiva a una línea de crédito tradicional, pero hay algunas diferencias importantes.

La primera y más obvia es que una tarjeta de crédito le proporciona una línea de crédito para su negocio mientras que un préstamo o línea de crédito tiene una tasa de interés fija. Eso significa que usted puede seguir endeudándose o cargar hasta su límite de crédito a medida que paga su factura mensual cuando se utiliza una tarjeta de crédito, en comparación con una línea fija de crédito que requiere que usted solicita un nuevo préstamo una vez que haya utilizado y pagado su primer préstamo.

Otra diferencia importante es la cantidad de dinero que puede acceder y la cantidad de interés que se cobra. préstamos de pequeñas empresas tradicionales o líneas fijas de crédito suelen ofrecer una mayor cantidad de la financiación, que es necesaria para las compras más importantes, tales como los costos de arrendamiento de equipos e instalaciones. Estos préstamos cuestan menos porque cobran una tasa de interés más baja.

Por último, a diferencia de la mayoría de los préstamos o líneas fijas de crédito, tarjetas de crédito de pequeñas empresas no requieren que el titular de la tarjeta reunir garantías para calificar para la línea de crédito. Las tarjetas de crédito representan una forma no segura de los préstamos, lo que significa que las sumas de préstamos no están garantizados por un activo del prestatario de. En cambio, la tarjeta incluye un requisito para el titular de la tarjeta a firmar una garantía personal, lo que significa que él o ella es personalmente y legalmente responsable de pagar el dinero prestado en la tarjeta. (Para más información sobre esto leer Protección de Activos para el pequeño propietario de negocio.)

Pros tarjeta de crédito empresarial

Además de proporcionar el flujo de caja necesario para ayudar a mantener y construir su negocio, tarjetas de crédito pueden ofrecer las siguientes ventajas:
Calificación más fácil: Puede ser más fácil para los propietarios de negocios que no tienen un historial de crédito bien establecido para calificar para una línea de crédito con una tarjeta de crédito, en lugar de una línea tradicional de crédito o préstamo bancario.

Conveniencia: Las tarjetas de crédito son lo último en la financiación de conveniencia. Los dueños de negocios pueden acceder rápidamente a los fondos para la compra o retiro de efectivo, mucho más fácil que tener que encontrar dinero en efectivo y / o utilizar un talonario de cheques.

Cojín financiera: una tarjeta de crédito puede proporcionar a los propietarios de negocios con un colchón financiero muy necesario cuando las cuentas por cobrar están detrás o las ventas son lentas y el negocio es corto en efectivo.

Facilidad en línea: Cada vez más, los empresarios hacen compras y hacer negocios en línea con proveedores, contratistas y proveedores. El uso de una tarjeta de crédito hace que las transacciones en línea más fácil.

Asistencia Contabilidad financiera: Además de recibir un estado de cuenta mensual, la mayoría de las tarjetas de proporcionar los titulares de tarjetas de visita con pequeñas herramientas de mantenimiento de registros en línea para administrar sus cuentas, incluyendo un resumen de cuenta de fin de año que puede ayudar a una pista contable, clasificar y gestionar los gastos. Se puede simplificar la contabilidad, ayuda al utilizar los profesionales externos para navegar una auditoría y pago de impuestos, y proporcionar una manera fácil de controlar los gastos de los empleados.

Las recompensas y los incentivos: Muchas tarjetas ofrecen a los propietarios de negocios recompensa los programas – incluyendo millas aéreas y descuentos comerciales – para el uso de la tarjeta. Algunos también ofrecen incentivos de devolución de efectivo, el pago de titulares de tarjetas de un porcentaje de sus compras. (Para obtener más información, lea la tarjeta de crédito Perks Usted no sabía que tenía.)

Herramienta para construir el crédito: responsablemente usando una pequeña tarjeta de crédito de la empresa – lo que significa que el pago de la factura a tiempo, pagar más del mínimo requerido, y no sobrepasar el límite de crédito – puede ser una manera fácil en la construcción de un informe de crédito positivo para su negocio. Eso, a su vez, lo ayudarán a ser más propensos a calificar para un préstamo o línea de crédito, y una tasa de interés potencialmente más bajo, en el futuro. (Para obtener más información, consulte 5 maneras de aumentar su negocio en la puntuación de crédito.)

Business Credit Card Contras

Antes de salir corriendo a solicitar una tarjeta de crédito de la empresa, es importante tener en cuenta estos posibles inconvenientes:
Más caros: la comodidad y facilidad de pequeñas tarjetas de crédito tienen un precio: Por lo general cobran una tasa de interés mucho más alto (1-3% durante primer) de un préstamo de pequeña empresa o una línea fija de crédito ofrecido por un banco. Ese interés puede aumentar rápidamente si la actividad de la tarjeta no es pagado a tiempo y en su totalidad cada mes. Además, sin un sistema de monitoreo regular y cuidadosamente el uso de tarjetas que puede ser fácil de extender demasiado accidentalmente su empresa financieramente por pasarse el límite de su empresa o incurrir en cargos por mora o penas. (Para más información sobre esto, lea seis grandes errores de tarjeta de crédito.)

Personal de responsabilidad legal: tarjetas de crédito más pequeñas requieren un acuerdo de responsabilidad personal (su seguridad personal) para pagar la deuda. Esto significa que cualquier retraso o falta de pago podría dar lugar a un informe de crédito personal negativo y la incapacidad para pedir prestado el dinero personalmente. También es posible que tenga que pagar más con una tasa de interés más alta.

Problemas de seguridad: Las medidas de seguridad deben ser creadas para garantizar que las tarjetas o información de la tarjeta no es robado por empleados, proveedores, contratistas y otros que vienen a través del espacio de oficina. También es importante asegurarse de que los empleados que están autorizados a utilizar la tarjeta no utilizan las tarjetas para el gasto de personal, y que tomen precauciones al realizar transacciones en línea para evitar ser hackeado.

Menos de protección: A menudo, las pequeñas tarjetas de crédito no son portadores de la misma protección que las tarjetas de crédito del consumidor. Por ejemplo, muchas tarjetas no proporcionar el mismo nivel de servicios asegurados al reclamar por errores de facturación, o que necesita para hacer la devolución de mercancía. Asegúrese de revisar el nivel de protección y los servicios de una tarjeta de ofertas antes de aplicar.

La fluctuación de los tipos de interés: A diferencia de un préstamo o una línea fija de crédito, la compañía que emite su tarjeta de crédito puede restablecer la tasa de interés de su tarjeta de crédito en función de cómo usar y administrar la cuenta.

Uso de una tarjeta de crédito negocio con eficacia

Sin un buen sistema en su lugar, puede ser difícil hacer un seguimiento de – y tener una manija en – el gasto de tarjeta de crédito, que en última instancia afecta a su cuenta de resultados. He aquí algunas estrategias para la tenencia responsable.

1. Garantizar la estimación

El paso más importante que una pequeña empresa puede tomar para hacer tarjetas de crédito seguro que se utilizan con eficacia es la creación de un sistema de rendición de cuentas a prueba de bombas, dice John Burton, CEO de Moonshadow Learning Services, una empresa de desarrollo de liderazgo cerca de Asheville, Carolina del Norte Esto podría significar todo desde la pre-aprobación de todo el gasto de tarjeta de crédito, a un riguroso que requiere de recibos, para descontar en las tarjetas de crédito de los que no informan completamente ya tiempo con los recibos, dice Burton.

Tener un sistema en el lugar antes de que llegue la primera tarjeta de crédito y, Burton dice, ser coherente, riguroso y justo, y tolerar sin excepciones. Si hay una política de exigir toda la contabilidad y recibos para ser entregada antes del día 10 del mes siguiente, por ejemplo, tiene una política de ‘no hay excepciones “, enfatiza. Esto aumenta la conciencia de todos acerca de la seriedad con la compañía toma la administración de sus fondos. Darle a alguien una tarjeta de crédito con un límite de gastos $ 5.000 es como ellos entregando un cheque en blanco.

2. Decidir quién obtiene una tarjeta

Burton reconoce los retos que los empleadores pueden enfrentar para decidir quién se lleva una tarjeta de crédito. He visto empresas que perdieron el control del gasto de tarjeta de crédito mediante la emisión de demasiadas tarjetas a demasiadas personas, y pensando que todos los oficiales y los viajeros de importantes necesitan la conveniencia de una tarjeta de crédito de la compañía, dice Burton. Mientras que da a cada uno una tarjeta de crédito podría parecer como el derecho o cosa fácil de hacer, puede dar lugar a un sistema disfuncional, caro, y una grave falta de control y rendición de cuentas, explica.

Utilizar alternativas y establecer normas. Muchas empresas, especialmente con la gente de ventas, reembolsan los gastos de empresa de tarjetas de crédito personal con excelente rendición de cuentas – es decir, sin recibo, sin reembolso, dice Burton. Es útil, sin embargo, tener reglas claras respecto a quién se lleva una tarjeta, ya sea basado en la antigüedad, la posición o algún otro factor (s). Esto puede ayudar a evitar la confusión y mitigar los malos sentimientos de los empleados que quieran una tarjeta, pero no son elegibles.

3. Establezca Límites.

Cada negocio debe tener políticas claras sobre el gasto, incluidos los gastos de los que se pueden poner en las tarjetas, lo mucho que los empleados pueden pasar y con qué frecuencia se pueden utilizar sus tarjetas. Es importante poner la política por escrito, y tienen cada empleado que recibe un leer y firmar la tarjeta. Después de que lo hacen, dar a cada titular de la tarjeta una copia a utilizar como referencia.

Los usuarios potenciales de tarjetas de crédito deben conocer las normas relativas a la aprobación previa del gasto y cuando es apropiado el uso de una tarjeta de empresa, dice Burton. Si su empresa no tiene una política claramente formulada en su lugar, puede llegar a ser fácil para los usuarios de tarjetas de crédito para justificar cualquier gasto, incluso aquellos que no tiene la intención de cubrir. Se tiene que especificar si está bien para gastar en alcohol en una comida, si hay un límite en las comidas, el límite de dólares por encima del cual se debe obtener la aprobación no sea de rutina, y si un miembro del personal recibe comidas pagadas por el viaje que no sea durante la noche, dice Burton.

Dependiendo de la tarjeta de visita, es posible que pueda establecer restricciones que limitan las operaciones para una cierta cantidad de dólares, categoría de gasto, e incluso ciertos días y horas. Con algunas tarjetas, puede configurar las restricciones individuales para cada empleado. Por ejemplo, puede limitar un empleado a $ 50 por día, cualquier día de la semana para las compras de gas, limitando al mismo tiempo otra de $ 100 para el gas y $ 50 para comidas cada día, pero sólo en días hábiles.

4. Sé vigilante

Muchas tarjetas de crédito le permiten configurar las alertas de actividad que llegan como mensajes de texto o correo electrónico. Las alertas se pueden configurar para que le notifique cada vez que se realiza una transacción, o sólo si un empleado usos (o trata de usar) una tarjeta de una manera no aprobada. También puede tomar ventaja de la banca en línea y / o móvil para ver la actividad de cuenta hasta al último minuto. No hace falta decir que usted (o su departamento de contabilidad) debe revisar cada declaración para asegurarse de que cada partida es una carga que usted autorizó.

[5] Uso prudente del crédito

Mientras que las tarjetas de crédito son fáciles de usar, no es siempre la mejor opción, especialmente para los grandes gastos que no pueden ser pagados en su totalidad antes de interés patadas en. Si una empresa utiliza una tarjeta de crédito para hacer una compra grande de capital y por lo tanto no tiene la intención de pagar bien inmediatamente, es importante tener en cuenta la compensación de costo de interés con otro tipo de financiación, dice Burton. a pesar de que se necesita un esfuerzo extra para asegurar un préstamo de un banco u otra institución de crédito, a menudo tiene sentido financiero para hacerlo, ya que la tasa de interés de tarjetas de crédito es típicamente mucho mayor que para este tipo de obligaciones garantizadas, como se mencionó anteriormente. También es posible que una gran compra – o un par de grandes gastos – puede salir de su tarjeta de crédito máximo y te dejan sin una fuente de fondos en absoluto.

Las buenas políticas y hábitos deben establecerse desde el principio. No está diseñado para ser penal sólo una buena práctica, dice Burton.