Cómo utilizar con garantía para una reproducción inmediata de ingresos

La cuestión es simple: si es el propietario de su vivienda, puede pedir prestado contra el valor e invertir en un beneficio?

La respuesta es igualmente simple: Sí, siempre y cuando usted entienda los riesgos y proporcionó los trabajos de matemáticas en su favor. Aquí está una mirada a los pasivos, así como las oportunidades.

Los riesgos de inversión con equidad de la vivienda

En primer lugar, existe el riesgo inherente a la inversión en el mercado de valores. No hay garantías. La frase, el rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros existe por una razón – que es verdad.

El hecho de que una acción ha pagado dividendos altos o ha mostrado un gran crecimiento durante un largo período, no significa que lo hará siempre. Cullen Roche, fundador de Orcam Financial Group, LLC, dice, “las poblaciones de alto que pagan dividendos son a menudo las poblaciones de mayor riesgo en todo.”

periodista financiero hierba Greenberg, escribiendo para TheStreet.com, añade esta línea de fondo: “Si usted tiene que obtener un préstamo para la compra de acciones que usted cree que va a dar un rendimiento mayor que la tasa de su hipoteca – que no tienen existencias de compra de negocios. Usted está fuera de su liga “.

Para Roche, el mayor riesgo es el mercado en sí y el hecho de que es en gran medida impredecible. En lo que se refiere a Greenberg, su ignorancia acerca de la inversión puede ser su caída.

Razones para invertir

A pesar de los riesgos, su casa es probable que su mayor activo núcleo. Invertir algunas de las acciones puede servir para diversificar ese activo.

Desde el punto de vista aritmético, también es un hecho que muchas poblaciones tienen rendimientos de los dividendos superiores a las tasas hipotecarias. ¿Por qué no debe ser el beneficiario de esta envergadura?

Por último, está el problema de liquidez. Las acciones son líquidos y se pueden vender mucho más fácilmente que los bienes raíces. Tener una cierta porción de la equidad de su casa invertido en acciones le da una flexibilidad que no tenga la.

Preguntas que debe hacer – y respuesta

De hecho, antes pedir prestado contra el valor de su casa y la inversión en el mercado de valores, el Wall Street Journal sugiere que se haga dos preguntas: ¿Cuál es mi tolerancia al riesgo? Algunas personas quieren “jugar a lo seguro” no importa qué. Si usted es una de esas personas, invertir fondos prestados que se deben pagar de nuevo, no importa cómo se realiza el mercado, puede no ser una buena idea.
¿Tengo suficiente en las reservas para cubrir los cambios repentinos en valor de las viviendas y el mercado? Dado que el mercado de valores es, por definición, sujetos a riesgos y abajo, es una buena idea, la hora de invertir capital en la propiedad, para tener la flexibilidad necesaria para sobrellevar las condiciones de mercado inestables. Como regla general, que significa – como mínimo – valor de cinco años de financiación y un plan para permanecer en su casa durante ese período.

Línea o préstamo?

Hay dos formas principales para pedir prestado contra el valor líquido acumulado de su casa: una línea de crédito hipotecario (HELOC) y un préstamo de capital.

Muchos prestatarios recoger la línea de crédito, ya que a menudo ofrece una tasa de interés más baja y porque el dinero puede ser pagado y se utiliza una y otra vez.

Préstamos, por el contrario, tienden a ser utilizados más por los grandes gastos, la consolidación de deuda o mejoras para el hogar. Por supuesto, si un hogar préstamo ofrece la tarifa más baja, puede ser vale la pena considerar. (Para más información, véase el capital en préstamo vs HELOC: La diferencia).

Reglas Generales de Préstamos

Además de las reglas de ocupación y de financiación a cinco años del pulgar se ha descrito anteriormente, hay varios otros factores que pueden contribuir a tener en cuenta al pedir prestado contra el valor de la vivienda.
Parte del costo de los préstamos contra el valor de la vivienda podría incluir gastos tales como los costos de cierre, las comisiones de apertura, tasas hipotecarias y otras tasas anuales. Haga compras para los honorarios ni las tasas más bajas disponibles.
Comprobar primero con las instituciones con las que ya tiene una relación. Su banco local puede ofrecer un descuento que otros prestamistas no hacerlo.
Si usted está sujeto a la AMT (Impuesto Mínimo Alternativo) usted no será capaz de deducir los intereses de equidad de hogar. Esto podría ser importante si usted está contando con que la deducción.

¿Y los impuestos?

Si bien se puede deducir hasta $ 100,000 de interés de un préstamo hogar-equidad o línea de crédito, cualquier crecimiento de las inversiones está sujeto a impuestos de ganancias de capital.

Más allá de eso, no importa si las ganancias son a corto o largo plazo (más de un año); beneficios a largo plazo son gravadas a una tasa más baja.

Precios para vencer

Ya sea que esté buscando una línea de crédito hipotecario (HELOC) o un préstamo, tiene que ser capaz de pedir dinero prestado a una tasa más baja de lo que son susceptibles de generar con sus inversiones.

En enero pasado, la tasa nacional de interés promedio para un préstamo de capital era algo más del 5%; para una HELOC, que fue del 5,2%. Sin embargo, en junio, Simple Dollar encontró tasas de préstamo de capital de la casa tan bajas como 4,25% y las tasas de HELOC tan bajas como 3,5%.

Considere Dividendos solo

La tasa estándar aceptado anual a largo plazo (10 años) de retorno sobre el mercado de valores es del 7%. Sin contar los costos, y suponiendo que usted pide prestado en torno al 3,5%, es posible obtener un beneficio acercarse a 3,5% en los préstamos en el valor de su casa.

Pero lo que si usted no quiere hacer frente a la incertidumbre y de las existencias comerciales hacia abajo? Lo que trata de hacer dinero a partir del rendimiento (algo más estables) Dividendo solo?

No menos de Warren Buffett, el Oráculo de Omaha, reveló sus mejores acciones pagan dividendos para el 2016. Entre otros, se incluyen General Motors, que proporciona un rendimiento del 5%; IBM, con una rentabilidad por dividendo del 3,8%; Phillips 66, con un rendimiento 3,2%.

Mientras que obtener un beneficio de dinero prestado sobre la base de los dividendos por sí sola es más que un reto, se puede hacer. cuidadoso equilibrio entre el costo de los préstamos y la rentabilidad por dividendo es absolutamente esencial.

Para más información, véase: Introducción a la rentabilidad de los dividendos.

Balance

Decir que hay poco o ningún riesgo en los préstamos de capital de la casa e invertir ese dinero es lamentablemente ingenua. Hay un montón de riesgos y sólo los valientes debe probarlo.

Para un inversor inteligente, sin embargo, invertir dinero prestado en el 3,5% o inferior y gana el 5% o más, puede ser un juego de ingresos gratificante en el largo plazo. La paciencia, la atención cuidadosa a los números – y la necesidad de ser flexibles como los cambios en el mercado – sin duda puede pagar con el tiempo.