Cómo Robos, Tech, la Regla fiduciario y Millenials Intersección

Los asesores financieros necesitan encontrar una tecnología de nicho, el apalancamiento para servir mejor a los clientes y ser lo suficientemente ligero en sus pies para adaptarse a los cambios regulatorios para tener éxito en una industria tan rápidamente cambiante.

Timoteo Baker, fundador y CEO de WealthShape en Manchester, Connecticut., Robert Maloney, miembro de la gestión de Squam Lakes asesores financieros en Holderness, NH, y Robert Schmansky, fundador y presidente de Clear asesores financieros en Livonia, Mich., Examinaron la forma de mejor ganar nuevos clientes (y mantener los ya existentes), el impacto de robo-asesores, la forma en que utilizan la tecnología, el Departamento de Regla Fiduciario de Trabajo y cómo todos ellos se cruzan.

Obtención de Política

Teniendo en cuenta que el panel se realizó el día después del primer debate presidencial, Siegel rompió el hielo preguntando si estaban recibido muchas preguntas de los clientes acerca de cómo planear para los cambios posteriores a las elecciones.

El trío dijo que no reciben demasiadas preguntas sobre la política, pero los problemas económicos relacionados con las elecciones son más comunes. “Todos los asesores financieros están tomando posturas defensivas porque están tratando de preservar los activos”, dijo Maloney. Más pertinente, dijo, eran cosas como riesgo de tipo de interés. “Para el jugador macro, el mercado es muy aterrador.”

Del mismo modo, Schmansky dijo que es difícil recomendar bonos en este momento. “Mark Cuban ha hablado de tener un ‘Trump puso’ en el mercado. Trato de hacer frente a ese tipo de miedos – algo así como Brexit – “cómo podría afectar los mercados, inversión, anticipando riesgos.

La importancia de un nicho

La especialización será especialmente importante como robo-asesores siguen en mercancía partes del negocio de asesoramiento. Y que la especialización, con el uso correcto de la tecnología, permitirá a los asesores que prestan servicios a clientes en cualquier lugar. “La ubicación no es un nicho”, dijo Baker. “Tengo que ser capaz de reunir la fecha desde cualquier lugar. Tech ayuda a mi práctica de tomar lo mejor de Robos [tales como el tedioso proceso de apertura de cuentas] y evitar lo peor “. Por ejemplo, dijo, se puede recoger datos en tiempo real, tenerlo accesible desde cualquier lugar y ofrecerlo a los clientes con facilidad. (Para más información, véase: Una mirada a los asesores que atienden a clientes de nicho.)

Schmansky añadido que “de ahora en adelante, los asesores tienen que tener oferta de nicho que es exactamente lo que el cliente está buscando.” Dijo que un gran error que cometió al principio de su carrera estaba ofreciendo clientes demasiadas opciones, como ofrecer una tarifa por hora en la gestión de la riqueza.

Maloney, cuya propia práctica números de tan sólo 19 clientes – en su mayoría mujeres y viudas en transición – y únicos ricos, dijo que los asesores jóvenes necesitan ser disciplinados suficiente para hacerse un hueco y luego quedarse con él. “Una empresa joven que no tiene buena está haciendo terrible error. No se puede saber todo “, dijo. “Me considero un” generalista experto. ‘ Pero no tengo acceso a los recursos de expertos “. (Para más información, véase: Encontrar su nicho de mercado.)

Robo-Asesores: cooptar o competir?

Cada consejero se mostró escéptico de robo-asesores – al menos tan seria competencia. Baker dijo que nunca ha visto robo-asesores, según la competencia. “Wealthfront y Bettermet comenzaron en el 2008 y debido a que el tiempo disfrutado carrera enorme arriba. ¿Qué pasa cuando el próximo mercado a la baja golpea? ” (Para leer relacionados, consulte: 9 Top Robo-Asesores Asesores Financieros.)

los comentarios de Schmansky se hicieron eco de ese punto: “En el año 2015 la mitad de mis perspectivas vinieron de Robos. Sobre todo la generación del milenio “, dijo. “No se trataba de rendimiento; querían un accesorio personal “. Maloney estuvo de acuerdo: “Los clientes traen elemento humano. Se robo-asesores de hacer un buen trabajo de cliente de tomarse de las manos? ” (Para más información, véase: Robo-Asesores y un toque humano: mejor juntos?)

En los clientes del Milenio

Resistiendo la tentación de hacer declaraciones generales, Schmansky dijo que los Millennials son como todo el mundo como clientes. “Depende de individuo. Hay muchas cosas que no saben, y muchas cosas que ellos no saben que no saben “.

Añadió que hacen un buen ajuste para los asesores que toman tiempo para educar, y no sólo ponen en robo-asesor. (Para más información, véase: Dinero Hábitos de la generación del Milenio).

“Parecen más conservadora por lo que creo que necesitan más educación. Que necesitan para invertir y aprender las ventajas y desventajas de ser demasiado conservadora ahora “, dijo Schmansky. “Ellos saben que tienen que participar, pero no saben cómo. Ellos quieren a alguien con quien intercambiar ideas de “.

Una parte significativa cree que pueden hacerlo por sí mismos, ya que creen que pueden hacerlo por sí mismos. No están acostumbrados a pagar las cuotas “, dijo Maloney. “Eso va a ser verdad hasta que se queman.” (Para más información, véase: Guía de un asesor financiero a los clientes del Milenio).