Cómo retirarse como Millonario Sin un 401 (k)

¿Es posible retirarse como un millonario sin un plan 401 (k)? Es cierto que un 401 (k) puede ser una herramienta muy potente para alimentar sus esfuerzos de ahorro para el retiro. Sin embargo, la investigación de Pew Charitable Trusts muestra que el 42% de los trabajadores no tienen acceso a uno a través de su empleador.

Usted puede retirarse como un Millonario Sin un 401 (k)

Si su objetivo se retira como un millonario, pero el ahorro en un 401 (k) no es una opción, tendrá que trabajar un poco más para que alcance su objetivo. Afortunadamente, hay algunas alternativas de ahorro se puede utilizar para hacer crecer una de siete cifras jerarquía del retiro del huevo.

Comience con una cuenta IRA

Una cuenta de retiro individual (IRA) es una de las formas más obvias que ahorrar $ 1 millón para la jubilación. Un IRA tradicional permite contribuciones deducibles de impuestos. Sus retiros son gravadas a la tasa de ingresos ordinarios en la jubilación.

Una cuenta IRA Roth le permite aportar dólares después de impuestos en su lugar. Usted no recibirá una deducción por sus aportaciones, pero se pueden hacer retiros libres de impuestos una vez que se retire. Para 2016 (2017 es el mismo), el límite de contribución anual para ambos planes es de $ 5.500. Usted puede agregar un adicional de $ 1,000 si tiene 50 años o más. (Para más información, véase Roth vs IRA Tradicional:? Cuál es adecuado para usted)

Entonces, ¿cómo se puede depositar $ 1 millones de dólares con una IRA? En realidad es bastante simple. Comience temprano y guardar de forma coherente. Alguien que ahorra $ 5,500 al año en un principio Roth IRA a los 25 años tendría $ 1.1 millones ahorrados por 65 años, suponiendo una tasa anual del 7% de rentabilidad. El esperar hasta el 35 para empezar a ahorrar, por el contrario, sería cortar ese equilibrio hasta $ 555.000 y el cambio.

Obtener una cuenta de ahorros de salud

Si usted no piensa que usted puede conseguir $ 1 millones de dólares sólo por el ahorro en una cuenta IRA solo, una cuenta de ahorros de salud (HSA) es una forma encubierta para aumentar sus ahorros de jubilación. Mientras que estas cuentas están diseñados para ser utilizados para gastos de salud, pueden ser una valiosa fuente de ingresos una vez que se jubile.

Las contribuciones a una HSA son deducibles, aunque no detalla. Para el 2016 alguien con cobertura individual en un plan de alto deducible del seguro de salud podría hacer mella en $ 3350 (que es $ 3,400 por 2017). El límite de la cobertura familiar es $ 6,750 para ambos años. A los 55 años o más, hay un aumento de $ 1,000 en ambos 2016 y 2017. Entonces, ¿cómo que añadir a sus ahorros de jubilación? Sorprendentemente, más de lo que parece si logra mantenerse saludable.

Por ejemplo, digamos que usted tiene una cobertura individual y contribuir al máximo $ 3,350 cada año. Usted tiene $ 200 en gastos médicos anuales y el fondo de su HSA durante 30 años. A una tasa de 5% de rentabilidad, que tendría cerca de $ 220.000 añadir a la pila de jubilación. Si usted tiene un plan familiar y aumentar sus ahorros anuales de $ 6,750, su cuenta podría crecer hasta más de $ 450.000.

Usted puede retirar dinero de una sanción tributaria libre y HSA libre para gastos médicos. Lo que no puede saber es que en la jubilación también se puede retirar dinero para otras cosas que la asistencia sanitaria sin incurrir en una pena de impuestos. Una vez que llegue 65 puede utilizar fondos de la HSA por cualquier motivo. Sólo se paga impuesto sobre la renta ordinaria en esas distribuciones. (Para más información, consulte Cómo utilizar su HSA para el Retiro.)

Considere una cuenta de inversión gravable

Si llegas al límite de una cuenta IRA y una HSA, una cuenta de inversión imponible es otra opción a considerar. Mientras que estas cuentas no ofrecen ventajas fiscales, como las contribuciones deducibles o crecimiento libre de impuestos, usted tiene una oportunidad de ganar mejores rendimientos que lo haría por el estacionamiento de su dinero extra en una cuenta de ahorros.

Puede guardar como poco o tanto como desee en una cuenta gravable e invertir en cosas tales como acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados (ETF) y reales sociedades de inversión inmobiliaria (REIT). Sólo recuerde que las ganancias de estas inversiones estarán sujetas al impuesto sobre las ganancias de capital. Si usted está pensando en comprar y mantener las inversiones, que necesita para planificar el futuro de cómo podría afectar a su responsabilidad fiscal en el retiro. (Para más información, ver cuáles son los pros / contras del uso de una cuenta de inversión gravable?)

Balance

Al no tener acceso a un 401 (k) es una especie de retroceso, pero eso no quiere decir que no se puede retirar a un millonario. Aprovechando otros planes de ahorro e inversión que puede mantenerse en el camino para disfrutar de la clase de jubilación que desea. Sólo asegúrese de que usted entiende las reglas con respecto a la cantidad que puede guardar y la forma de gravar sus contribuciones en la línea.