Cómo ponerse al día con sus ahorros de jubilación

Hay un proverbio chino que dice: “El mejor momento para plantar un árbol fue hace veinte años. El segundo mejor momento es hoy en día “. Este tipo de pensamiento se puede aplicar a la situación de las personas que se encuentran cerca del final de su vida laboral que aún no han comenzado a ahorrar para la jubilación. Si usted está alrededor de los 50 años de edad y no ha comenzado a ahorrar para la jubilación, la respuesta es sencilla: empezar ahora.

Aunque habría sido ideal para comenzar antes, los 50 años todavía puede ser una buena edad para comenzar-todavía tiene muchos años de trabajo por delante, y aunque ciertamente necesita tomar en serio la elaboración de estrategias para la jubilación, hay planes disponibles para ayudarle a ponerse al día y recuperar el tiempo perdido. (Para más información, véase: 6 la fase tardía de jubilación tácticas para ponerse al día.)

¿Cómo invertir ahora

Hay tres formas comunes para invertir en la jubilación. El uso de un plan 401 (k) es el plan de jubilación patrocinado por el empleador más popular. “Determinar si su empleador ofrece un plan 401 (k) o un Roth 401 (k), dijo Blake Fambrough, un asesor financiero en Dubots Capital Management, en Temecula, California. Si lo hacen, determinar si coinciden con las contribuciones del empleado. El pleno aprovechamiento de la oportunidad acorde ayudará a acelerar sus ahorros de jubilación. coincidencia de patrón es como el dinero libre y nadie puede vencer dinero gratis “.

Hay más buenas noticias: las personas de 50 años o más de edad al máximo, la cantidad libre de impuestos permitido es mayor. “Cuando cumpla 50 años, el IRS permite que las contribuciones adicionales de puesta al día para proporcionar un incentivo para que las personas que están detrás de ahorro para contribuir aún más a sus cuentas de jubilación”, dijo John H. Robinson, un asesor financiero con la planificación financiera Hawai, en Honolulu.

Si su empresa no ofrece un plan 401 (k) o si desea utilizar una cuenta de retiro adicional, se puede mirar en invertir en una cuenta IRA, por lo general un tipo de cuenta de los bancos comerciales. En muchos sentidos, una IRA funcionará de manera similar a un 401 (k), sobre todo porque el dinero puesto en tanto es libre de impuestos, hasta una cierta cantidad. En ambos casos, el dinero retirado durante su jubilación está sujeto a impuestos, ya que se considera un ingreso. (Para leer relacionados, consulte:. Contribuir a un Roth IRA independientemente de los ingresos y las cuentas IRA Roth vs IRA tradicionales)

Otra opción es una cuenta IRA Roth. Los términos y condiciones de un Roth son muy diferentes de las de un 401 (k) y una cuenta IRA tradicional. El dinero que entra en una cuenta Roth IRA se grava mientras usted está empleado y contribuyendo a su cuenta de jubilación, pero una vez que está retirado y está utilizando estos fondos, no hay que pagar impuestos sobre el dinero retirado. “Ya sea que usted debe poner [el dinero] en un Roth, donde los retiros son, o una cuenta antes de impuestos como un 401 (k) libres de impuestos o IRA tradicional depende en gran medida de su nivel de impuestos ahora, frente a la jubilación, dijo Richard Feight, una financiera asesor financiero con IAM, en East Lansing, Michigan. Si paga más impuestos de lo que será ahora en el retiro, es mejor ponerlo en un 401 (k) o IRA tradicional. Si usted tendrá que pagar más impuestos en la jubilación, que eres mejor de ponerlo en una cuenta Roth “.

Esta distinción es un buen recordatorio de que las decisiones sobre cómo invertir deben basarse en su situación financiera ahora, así como su situación financiera previsible y goles durante sus años de jubilación, especialmente si usted está comenzando a tomar estas decisiones en una fase posterior en la vida.

Al empezar a invertir en la jubilación a una edad más avanzada, “probablemente debería ser el ahorro de un mínimo de 25% de sus ingresos, tal vez más cerca de un 40%, si es posible, pero tanto como sea posible”, dijo Feight. Usted debe considerar su edad de jubilación prevista también. “Puesto que usted está comenzando tarde, es posible que desee planificar el trabajo más allá de la edad normal de jubilación. No es raro que las personas que trabajan para los 70 años o más “, dijo Robinson.

Balance

No importa cuál sea su edad, usted debe ser el ahorro para el retiro. Mientras que es mejor haber empezado tan pronto como sea posible, hay un montón de maneras de ponerse al día, incluso si usted está en el ocaso de sus años de trabajo. (Para leer relacionados, consulte: 6 consejos de ahorro de jubilación para los 45 y 54 años de.)