noticias en línea de hoy trajo la maravillosa historia de un Brattleboro, Vt., conserje y encargado de gasolinera llamado Ronald Lee, que murió en 2014 a los 92 años, teniendo en silencio guardado $ 8 millones (aquí se explica cómo). Cuando la voluntad fue finalmente legalizado, los vecinos se enteraron de que el hombre sin pretensiones de conducir a la tienda en su segunda mano Yaris había dejado $ 6 millones a su biblioteca y hospital local.
Cuando estás haciendo el salario mínimo, el concepto de esconder distancia $ 1 millón (mucho menos de forma más) para la jubilación puede parecer una quimera. Después de todo, la tasa de salario mínimo federal se ha estancado en $ 7.25 por hora desde el año 2009. En el transcurso de una semana laboral de 40 horas, una fuente de ingresos de salario mínimo sólo se está trayendo en $ 290 dólares a la semana – un poco más de $ 15.000 al año. (Para más información, ver ¿Puede una familia a sobrevivir con el salario mínimo de Estados Unidos?)
En la superficie, la idea de que se puede lograr una jubilación $ 1 millones de dólares cuando usted está tirando en un cheque de pago de salario mínimo parece imposible, pero se puede hacer. Esto es lo que necesita saber si está listo para que sea una realidad. (Para más información, véase 6 pasos simples a $ 1 millón).
Para una jubilación $ 1 millón, Comience a salvar temprano
Si quieres llegar a la marca de $ 1 millones de dólares en un salario de salario mínimo, que necesita para obtener una ventaja en el ahorro tan pronto como sea posible. Las personas que empiezan a ahorrar para la jubilación en la adolescencia o 20 años van a tener un tiempo mucho más fácil acercarse a su objetivo de aquellos que esperar hasta los 30 o 40 años.
Cuando se tiene un horizonte más largo hasta la jubilación, usted tiene el poder del interés compuesto en su lado. En esencia, esto significa que usted está ganando interés sobre su interés en el tiempo. Si usted está invirtiendo de manera constante y que genera una tasa de retorno decente, el interés compuesto tiene un impacto significativo en la suma con la que se termina.
Aquí te pongo un ejemplo: Digamos que usted invierte $ 5.000 en una cuenta IRA Roth a los 18 años. Usted invierte una suma adicional de $ 200 al mes hasta los 66 años, ganando una tasa anual del 7% de rentabilidad. En el momento en que usted se retire, el saldo sería de más de $ 1,035,00. En comparación, una persona que empieza a ahorrar a los 30 años con el mismo $ 5,000 Inversión inicial y $ 200 inversión mensual sólo tendría alrededor de 439.000 $ a los 66 años. ¿La leccion? Cuanto más espere, más se encoge sus ahorros en el largo plazo. (Para más información, ver por qué los inversores deben preocuparse por el interés compuesto.)
Tome ventaja de dinero gratis
Si usted es la suerte de estar trabajando en un trabajo de salario mínimo que ofrece un 401 (k) o un plan de jubilación patrocinado por el empleador similares, usted tiene una gran ventaja cuando se trata de ahorrar. Esto se debe a que puede ser capaz de impulsar lo que estás poniendo a la jubilación a través de un partido de empleador.
Veamos otro ejemplo. Supongamos que usted está haciendo $ 15.000 al año. Usted contribuye al 15% de su sueldo a su 401 (k), y su empleador coincide con el 100% de lo que se pone en, hasta el primer 6%. Si lo hace desde los 25 años a 65 años y obtener un rendimiento anual del 7% cada año, tendría más de $ 650.000 cuando se retire. (Para más información, véase 4 maneras de maximizar su 401 (k).)
Por supuesto, eso es por debajo de $ 1 millón, pero si usted es realmente laborioso y capaz de pegar lejos dinero extra en una cuenta IRA, que podría compensar la diferencia. Si se obtiene un reembolso de impuestos de $ 2,000 cada año y que aparcar en un Roth durante 40 años, por ejemplo, que es otra $ 427.000 que tendría para la jubilación, suponiendo un rendimiento del 7%.
Elegir las inversiones adecuadas
Los escenarios enumerados anteriormente asumen el mejor de los casos, donde se está invirtiendo un porcentaje sustancial de su salario y ganar un rendimiento razonable todo el tiempo. Como nadie puede predecir con precisión lo que el mercado va a hacer, sin embargo, tiene que ser estratégico sobre cómo invertir.
Centrándose en las existencias implica tomar más riesgos, pero también es la manera de obtener mejores rendimientos. Los bonos son seguros, pero no van a generar ganancias de dos dígitos. Si usted es vacilante comprar las acciones individuales, busque los que tienen un sólido historial de pago de dividendos generosos a sus inversores. Si no está seguro de cuáles son las mejores, comenzar con los aristócratas de dividendos, que son las poblaciones que han aumentado sus pagos de dividendos durante 25 años consecutivos o más. Las inversiones de Ronald Lee incluyen AT & T, Bank of America, CVS, Deere, GE y General Motors, muchas de las cuales se había mantenido durante décadas. A pesar de que no tenía idea de sus inversiones, amigos no recordar que leyó The Wall Street Journal todos los días.
Aparte de la reducción a cero en las inversiones que son propensos a tener un mejor rendimiento, también hay que tener en cuenta su coste. Los fondos cotizados (ETFs) son una gran alternativa de bajo costo para una gestión activa de fondos de inversión, que pueden comer hasta sus ganancias a través del tiempo.
¿Cuál es el resultado final?
Retirarse como un millonario cuando haces salario mínimo no es imposible, pero sí tiene su trabajo cortado para usted. Antes de empezar más pronto que tarde, la investigación de sus opciones de inversión a fondo, y poner el dinero libre o que se encuentran en buen uso siempre que sea posible se puede poner firmemente en el camino hacia el crecimiento de su patrimonio neto. (Para más información, véase Invertir 101:. Un curso para los inversores)