Cómo mejorar la puntuación de crédito

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que un banco o una institución financiera utiliza para evaluar la credibilidad y el historial de crédito de un individuo. Hay muchos factores que deben tenerse en cuenta al tiempo que mejora su calificación de crédito.
El rango de las puntuaciones de crédito es de entre 300 y 850. el pago de facturas con retraso o en un lapso en el pago de las facturas pueden dañar su calificación de crédito. Si la puntuación de crédito es inferior a 620, conseguir cualquier tipo de préstamo es difícil. Cuando la economía está en auge, puntaje de crédito de 700 se considera como un resultado excelente. En el momento de una cuenta de crédito recesión económica de 700 se considera como una puntuación adecuada.

Los informes estadísticos dicen, hay varios millones de personas en los EE.UU., con un puntaje de crédito severamente dañada, a raíz de la recesión agotador que ha estado comiendo en la economía, en los últimos años. manchas de crédito son un obstáculo para la obtención de préstamos y tarjetas de crédito. Si la puntuación de crédito es malo y se concede un préstamo, usted tiene que poner un gran pago inicial y pagar altas tasas de prima. Cuando hay una crisis económica, que se necesita un puntaje de crédito de 720, para obtener una hipoteca o un préstamo de automóvil. Es una buena idea para reparar su puntuación de crédito, si es malo, antes de acercarse a las instituciones financieras o bancos para un préstamo o una tarjeta de crédito. Si usted tiene una cuenta de crédito adecuado de 700, también puede mejorarlo al 720 antes de solicitar un préstamo. En este artículo tytfrn, encontrará algunos consejos esenciales sobre cómo mejorar sus puntuaciones de crédito al cambiar sus hábitos financieros.

Formas de mejorar la puntuación de crédito

Antes de solicitar un préstamo, usted debe comprobar su calificación de crédito. Usted puede obtener una copia del informe de crédito de cualquiera de las agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian). Revisar el informe de crédito de las posibles discrepancias. Si hay alguna, puede enviar una carta de reparación de crédito al funcionario en cuestión, señalando la discrepancia. Aquí hay algunos pasos útiles para mejorar su puntaje de crédito.

Historial de Pagos
Uno de los atributos más significativos que determinan la puntuación de crédito es el historial de pagos. Los acreedores se verá en su historial de crédito más reciente para evaluar su credibilidad. Mejorar su historial de crédito mediante el pago de las facturas a tiempo. Los pagos atrasados ​​pueden disminuir su puntaje de crédito. Pago de facturas a tiempo le ayudará en la reconstrucción de su crédito.

Usted puede evitar la morosidad mediante la creación de una alerta o recordatorios en su teléfono móvil. Otras opciones son el pago de facturas en línea y deducción automática de su cuenta bancaria. Las facturas de servicios públicos, facturas de tarjetas de crédito y préstamos se pueden vincular a una de sus cuentas bancarias. Garantizar la existencia de fondos suficientes en la cuenta bancaria asociada. Se puede pedir a los proveedores de servicios públicos para el envío de correo electrónico y alertas móviles.

Ponga Abajo cantidad extra en equilibrio tarjeta de crédito
Es aconsejable utilizar sólo el 25% del límite de tarjeta de crédito total. Uno de los factores que afectan a la calificación de crédito es la cantidad total que debe en sus tarjetas de crédito. Supongamos que usted tiene cuatro tarjetas de crédito y el límite máximo de cada tarjeta es $ 3,000. Su límite de tarjeta de crédito total es de $ 12,000 y se puede utilizar el 25% de $ 12.000. Sin embargo, si ha cruzado el límite, usted debe poner más de la cantidad mínima debida. Esto ayuda a mejorar la puntuación de crédito.

Más amplia la brecha entre los límites totales de crédito en las tarjetas de crédito y la cantidad de deuda que se observa, mejor. La cantidad total que queda en el límite de crédito es tomada en cuenta por los bancos e instituciones financieras cuando se les acercan para un préstamo o una tarjeta de crédito.

No cierre cuentas de crédito no utilizadas
Uno de los modelos utilizados por las agencias de crédito para calcular su puntaje de crédito FICO es el modelo de puntuación de crédito, que fue desarrollado por Fair Isaac Corporation. Según FICO, cuentas de cierre nunca pueden ayudar a su puntuación, y con frecuencia se pueden hacer daño.

Suponga que tiene varias cuentas de tarjetas de crédito y está usando sólo un par de ellos, el límite de crédito total será mayor. Si cierra las cuentas de tarjetas de crédito no utilizadas, que reducirá la disponibilidad de crédito total y la relación de equilibrio a límite se hará más. Esto afectará a su calificación de crédito, bastante mal.

Otro punto es que, cuando se cierra una de sus cuentas de crédito más antiguos, se acortará su historial de crédito. Esto no sólo afectaría a su capacidad de crédito, pero también te hacen indigno de crédito.

Si la economía está en auge y que tiene una buena puntuación de crédito, el cierre de una de las cuentas de crédito no utilizadas no afectaría su puntaje mucho. Sin embargo, en el momento de recesión, que tiene una buena puntuación de crédito y desea mejorar la puntuación, a continuación, cerrar las viejas cuentas de crédito no utilizadas afectaría a las calificaciones de crédito mal. Es necesario tomar en consideración la situación económica actual antes de cerrar las cuentas utilizadas y de edad.

Cuando se aplica para una nueva tarjeta de crédito, el proveedor de la tarjeta sería comprobar la longitud de la historia de crédito en primer lugar antes de comprobar su puntuación de crédito. No cierre sus cuentas de crédito viejos y sin uso debido a que la compañía de tarjetas de crédito podría rechazar su aplicación. Las compañías de crédito tratan a los clientes que están en deuda perpetua, pero nunca han dejado de pagar los pagos mínimos.

Si usted tiene una buena puntuación de crédito adecuado y, a continuación, es aconsejable no aplicar nuevas tarjetas de crédito, incluso si ofrece un buen descuento para nuevos clientes. Cada cuenta nueva puede hacerle daño a su puntuación de crédito, si no se pone en práctica de manera inteligente. Una vez más, las cuentas de cierre también puede ser perjudicial para su calificación. Por lo tanto, recuerde que debe solicitar una nueva cuenta de crédito sólo si hay una necesidad de ella.

Obtener ayuda profesional
Si estás hasta el cuello en deuda, es recomendable cumplir con un asesor de crédito para el asesoramiento de crédito. Hay muchas agencias de crédito sin fines de lucro tales como “Consumer Credit Counseling Service ‘que le ayudan a formular un plan de pago de la deuda y proporcionar asesoramiento de la deuda. Otra opción para mejorar su puntaje de crédito, en el caso de la deuda de alto interés, es ir a por un préstamo de consolidación de deuda.

Apareciendo de asesoría de crédito es considerado como un rasgo positivo y las referencias de asesoría de crédito se eliminan del informe de crédito, una vez que esté libre de deudas. Esto significa que no hay entradas de larga duración de sus deudas, en su historial de crédito. Una encuesta realizada por FICO revela que las personas que se acercan a un consejero de crédito profesional en busca de ayuda, han sido capaces de pagar el crédito, sin fallar o la declaración de quiebra.

Antes de acercarse a una agencia de asesoría de crédito, echa un vistazo a la autenticidad y la credibilidad de las firmas de asesoría. No pagar las empresas de asesoría de crédito, a menos que su contrato con ellos ha terminado. Una empresa de asesoría de crédito tendría que darle una explicación por escrito sobre sus términos y condiciones y también los servicios ofrecidos por ellos.

Evitar Pedidos de quiebra
La presentación de una quiebra debe ser su último recurso. Hacerlo sólo si están mal en la deuda y tienen muchas marcas negras en su crédito. Cuando usted se declara en quiebra, usted podría perder 200 puntos. Esto afectaría a la puntuación de crédito si usted tiene una puntuación por encima de 650. Sin embargo, si tiene varias morosidad y lapsos en su informe de crédito y si tiene puntuación por debajo de 620, no le afecta demasiado.

Cuando usted se declara en quiebra, la puntuación de crédito puede bajar de los 620 y la obtención de crédito con una tasa favorable llegaría a ser difícil. En resumen, el crédito pase a ser más caro. También habría que entender, el informe de crédito se manchase para los próximos diez años.

No dude en conocer a una buena y reputado asesor de crédito una vez que se sabe que tiene una mala puntuación de crédito y no está en una posición financiera para repararlo. Recuerde, si un asesor de crédito le pide que presentar una solicitud de quiebra, tomarse un tiempo para cotejar con otro asesor de crédito. Muchas de las agencias con fines de lucro habría interesado en la declaración de quiebra que en ayudarle a solicitar un préstamo de consolidación de deuda.

Para resumir, tomar en consideración los puntos indicados anteriormente al tratar de mejorar su puntaje de crédito. La puntuación de crédito puede ser mejorado si se organizan y lo suficientemente disciplinado para seguir un estricto plan de pago.