¿Cómo las empresas de tarjetas de crédito luchar contra el fraude

fraude de tarjetas de crédito cuesta a los consumidores cerca de $ 4.8 mil millones al año y comerciantes $ 190 mil millones al año. La Fair Credit Billing Act (FCBA) limita la responsabilidad de los consumidores de las transacciones con tarjetas no autorizadas a $ 50. compañías de tarjetas de crédito tienen que cubrir el resto, por lo que estos organismos son altamente invertido en la búsqueda y restringir el fraude. A tal fin, se han puesto en juego procedimientos muy esquemáticos y complejas para detectar y procesar el fraude. Las siguientes son las tres principales formas en las que se realiza.

Ver sus patrones de empresas

compañías de tarjetas de crédito realizar un seguimiento de sus patrones de gasto a través de sistemas que determinan la validez de sus compras. Cada vez que su patrón se rompe con las adquisiciones de alto precio o inusuales o con las transacciones realizadas fuera de su lugar de origen, la compañía señala él y le avisa. La compañía también señala cambiado de frecuencia, como si accede a más operaciones que antes y si sus transacciones de comercio electrónico utilizado una dirección IP cambiada. Los ladrones tienden a probar las tarjetas de crédito al hacer transacciones más pequeñas, seguido de los cada vez más grandes. compañías de tarjetas de crédito que le avise si notan un patrón.

Las empresas utilizan su ayuda

Es posible que haya informado de una o más instancias de robo de tarjetas de crédito. compañías de tarjetas de crédito seguimiento observando cargos similares en uno o más de sus tarjetas y le solicita que verifique ellos. El ladrón puede haber participado en un fraude con diferentes nombres, o de otros hackers se puede perpetrar los mismos, o similares, estafas.

Empresas emplean algoritmos técnicos

compañías de tarjetas de crédito utilizan un sistema muy sofisticado de algoritmos técnicos al fraude trampa. Estos incluyen la agrupación, donde los bancos vinculan las compras comunes juntos y adquisiciones trampa atípicos; promediando, donde los bancos calculan los medios de sus compras para determinar su comportamiento de compra típica; y clasificación, donde las transacciones bancos de etiquetas de acuerdo con categorías que incluyen la geografía, el tiempo, la probabilidad de fraude y así sucesivamente.

análisis de los datos se ha convertido en estándar de análisis de grandes datos, donde los ingenieros utilizan tecnologías como la computación en nube y de aprendizaje automático para detectar anomalías. compañías de tarjetas de crédito van a través de montones de datos para eliminar los falsos positivos y detectar patrones. El sistema informático utiliza petabytes para procesar todos estos datos. En un momento dado, PayPal procesa 1,1 petabytes de datos por cada 169 millones de cuentas de clientes. Esta cantidad de procesamiento puede dañar la estructura de la informática de la empresa, por lo que el equipo se enciende la computación en nube para obtener ayuda. La computación en nube se extiende a asumir una infinidad de datos. De esta manera, las compañías de tarjetas de crédito logran detectar señales más sospechosas.

compañías de tarjetas de crédito también utilizan la máquina de aprendizaje, que consiste en modelos informáticos formados por ser alimentado transacciones típicas de escupir predicciones. El aprendizaje automático analiza la transacción y produce un dígito de probabilidad para evaluar su confiabilidad. Este proceso ayuda a los comerciantes a detectar el fraude justo a tiempo, por lo que si su tarjeta de crédito ha sido rechazada por un cajero, es probable que el modelo produjo una puntuación alta probabilidad de fraude que alertó al sistema de punto de venta para rechazar la transacción.

Beneficios clave

El PCI Security Standards Council se dedica a mejorar las normas de seguridad para la protección de datos de la cuenta. Los comerciantes que se requieren procesar tarjetas de crédito para tomar sus auditorías de seguridad una vez al año, y las tecnologías de chip y pin son sólo uno de los muchos nuevos sistemas de TI que han salido para detectar el fraude. Sin embargo, el fraude de tarjetas de crédito sigue creciendo, con 1.540 infracciones que ocurren en todo el mundo en 2014, según el Índice de Nivel de 2014 Incumplimiento de Gemalto.

compañías de tarjetas de crédito tratan diversas estratagemas de fraude trampa. Estos incluyen tradicional y grandes datos emergentes analiza para detectar patrones anormales. Los datos muestran que sus esfuerzos están produciendo tasas de fraude medios anuales más bajos, al menos en Estados Unidos. Por ejemplo, los estafadores que usan tarjetas de crédito robaron $ 18 de millones de dólares de 13,1 millones de consumidores de Estados Unidos en 2013. Este número se redujo en 2014 a $ 16 millones de dólares de 12,7 millones de víctimas estadounidenses.