¿Cómo la deuda de hipoteca puede descarrilar Retiro

La mayoría de los propietarios de viviendas miran hacia delante hasta el día en que finalmente puedan hacer el último pago de la hipoteca y verdaderamente llamar a su casa propia. La mayoría de los asesores financieros aconsejan a los clientes para tratar de llegar a ese día antes de que lleguen a la edad de jubilación. Por desgracia, no todo el mundo tiene los medios para hacerlo, y en su lugar se encontrarán todavía está en deuda cuando su tan esperado último día de trabajo finalmente llega. Algunos, incluso, se sienten incapaces de seguir el ritmo de sus pagos de hipoteca una vez que se retiran y se enfrentan a la pérdida de sus hogares.

De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el número de personas que no han pagado su hipoteca por la edad de jubilación es cada vez mayor. En 2011, el porcentaje de propietarios que han alcanzado 65 años o más y todavía debe en su hipoteca fue del 30%, frente al 22% en 2001. Y para aquellos propietarios que son de 75 años o más, la tasa se disparó del 8,4% al 21,2%. La deuda de la hipoteca media para las personas mayores también ha aumentado durante ese tiempo por la friolera de 82%, de aproximadamente $ 43.000 a $ 79.000. (Para leer relacionados, consulte: Agobiar su retiro con una hipoteca.)

Elevando sus pagos de hipoteca

El aumento del nivel de la deuda sobre las espaldas de los adultos mayores estadounidenses podría llegar a ser un gran problema, que afecta a la seguridad de la jubilación de millones de personas mayores del país. Y si bien hay algunos asesores que dicen que se sostiene sobre una hipoteca es una buena manera de reducir uno de impuestos sobre la renta – por ser capaz de cancelar el pago de intereses – la mayoría coinciden en que ninguna deuda es una deuda buena. De hecho, muchas personas mayores terminan incapaces de ejercer sus propias años de jubilación en los caminos que habían imaginado debido a su necesidad de seguir pagando sus hipotecas y otras deudas. (Para leer relacionados, consulte: En caso de jubilados Todavía tienen hipotecas?)

Para ayudar a evitar este escenario, algunos asesores financieros sugieren que sus clientes intentan pagar sus hipotecas a un ritmo más rápido mientras están trabajando, para que puedan ser libres y clara de que en el retiro. Sugieren el diseño de un plan para ver cuánto puede aumentar cómodamente sus pagos mensuales y por cuánto tiempo, y luego aplicarlo tan pronto como sea posible. Es cierto que, si bien esta maniobra puede disminuir la cantidad que le queda para invertir cada mes en un plan de ahorro o jubilación, el movimiento en realidad puede ser más beneficioso para el bienestar de su financiera en el largo plazo. El mercado de valores ha sufrido aumentos sin precedentes en estos últimos años, pero eso no va a durar para siempre, y cuando se cae, también lo harán sus ahorros e inversiones. Si usted había planeado utilizar esos ahorros para pagar su hipoteca después de la jubilación, es posible que se sorprenda al descubrir que mucho menos de que esté disponible cuando lo necesite. (Para más información, véase: En caso de jubilados pagar su hipoteca?)

Otra opción para el pago de su hipoteca más rápido es hacer pagos quincenales en lugar de los mensuales. Si lo hace, durante un período de un año tendrá como resultado que hacer 13 pagos en lugar de 12. Así que es una manera de reducir su deuda a un ritmo más rápido sin sentir el pellizco. O se puede mirar en la opción de refinanciación de su hipoteca durante un período de tiempo más corto o a un mejor precio. Algunas personas también optan por vender sus casas, especialmente después de que los niños han dejado, y trasladarse a una casa más pequeña unida a una hipoteca más pequeña (o uno sin hipoteca en absoluto). (Para leer relacionados, ver: la refinanciación de su casa después de 50: ¿Tiene sentido?)

Las opiniones sobre la deuda difieren en Generación

la percepción de la deuda de los Pueblos ha pasado de una generación a la siguiente. Aquellos que vivieron la depresión a menudo tratar de evitar a toda costa la deuda. Y nunca habría considerado retirarse si es que todavía mantenían la deuda en sus carteras. Pero la generación Baby Boomer no parecen tener los mismos puntos de vista. Algunos Boomers han esperado hasta después de que se hayan retirado para construir o comprar su casa de sus sueños, poniéndose de nuevo en la deuda. Si lo hace, es una gran apuesta que no sólo puede aumentar su nivel de estrés, pero también se podía negar la libertad financiera que ha trabajado tan duro para lograr. El objetivo, asesores están de acuerdo, debe ser contar con un menor número de pagos fijos en retiro, liberando dinero para todas esas otras cosas que le gusta hacer, pero todavía no ha tenido la oportunidad de durante el trabajo.

Para alcanzar su meta de la paz de la mente en el retiro, muchos asesores sugieren la creación de un presupuesto, para que pueda encontrar la manera de reducir algunos de sus gastos y pagar más deuda. Usted debe comenzar mediante el pago de cualquier deuda de tarjeta de crédito y luego pasar a su hipoteca. O tal desviar parte del dinero que ha estado poniendo en su fondo de retiro y utilizarlo para pagar su hipoteca a un ritmo más rápido.

Trabajar más tiempo es otra opción para asegurar que una hipoteca de gran tamaño no se plagan su jubilación. Incluso trabajando un año más se puede hacer mucho para ayudarle a alcanzar su objetivo de pago de su deuda. El objetivo de la jubilación no debe ser simplemente dejar de trabajar, sino que también debe ser llegar a un lugar seguro financieramente. (Para más información, véase: Se Trabajar por más tiempo un plan de retiro viable?)

Balance

Una de las mayores alegrías de la jubilación es ser capaz de relajarse, sabiendo que uno de sus mayores gastos – su hipoteca – finalmente se ha dado sus frutos. Para ello, es necesario empezar a planificar ahora y la reducción de su deuda mientras se está trabajando. (Para leer relacionados, consulte: La Hipoteca Inversa:. Una herramienta de Retiro)