Cómo hacer un Plan de Reequilibrio Anual Sólido

Lo que es -y ¿por qué necesita – un plan de reequilibrio anual de la cartera? Bueno, la primera vez que construir una cartera, los activos se asignarán de acuerdo equilibrado con sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Sin embargo, ese equilibrio, conocida como la ponderación, es probable que cambie con el tiempo, dependiendo de cómo realiza cada segmento. Si un segmento crece a un ritmo más rápido que los demás, entonces su cartera con el tiempo se convertirá en overweighted en esa zona y puede ajustarse ya no sus objetivos.

Esto se puede evitar mediante el reequilibrio de la cartera, que se asegurará de que su peso original se conserva en el tiempo. Cuando usted hace su plan financiero anual, un paso importante es examinar su cartera – por sí mismo o con su asesor financiero – para ver lo que, en todo caso, debe ser reequilibrado de ahora en adelante hasta el próximo año. Como veremos, en un mercado volátil es posible que necesite volver a equilibrar con más frecuencia. (Para más información, véase reequilibrar su cartera para mantener el rumbo.)

Cómo una cartera de reequilibrio del Plan de Obras Anuales

En su forma más simple, una estrategia de reequilibrio mantendrá la asignación de activos original de la cartera mediante la venta de una parte de cualquier segmento que está creciendo más rápido que el resto de ella y usar las ganancias para comprar porciones adicionales de otras partes de la cartera. Por ejemplo, supongamos que se crea una cartera compuesta por 50% en acciones, 40% en bonos y 10% efectivo. Si las poblaciones crecen a un ritmo de 10% anual y los bonos a una tasa del 5%, existencias acabarán dar cuenta de más del 50% de la cartera. Una estrategia de reequilibrio habría determinado que el exceso de crecimiento de la cartera de acciones se vendió, y el producto dirigido a los segmentos de renta fija y efectivo, de manera que se conserva la relación original de los activos. Esto también ofrece la ventaja de la venta de los segmentos con mejores resultados cuando sus precios son altos y la compra de otros cuando sus precios son más bajos, lo que mejora el rendimiento general en el tiempo.

Reequilibrio puede ser más eficaz cuando los mercados son volátiles, ya que puede ayudar a la cartera en efectivo en grandes ganadores y recoger los valores con un precio de descuento. Algunas estrategias de reequilibrio son más estrictos que otros: Uno podría reequilibrar si la cartera es del 5% overweighted en un sector, mientras que otro puede permitir hasta una sobrevaloración del 10%.

Tenga en cuenta los costos

Reequilibrio también puede hacerse a intervalos periódicos más frecuentes, como cada tres meses o seis meses, independientemente de las condiciones del mercado. Sin embargo, recuerde que cuanto más a menudo se reequilibra la cartera, mayores serán las comisiones o los costos de transacción será. Además, algunos guardianes de inversión pueden limitar el cambio de dinero de una clase de fondo o activo a otro a un cierto número de veces al año.

Una manera de reducir las tasas es mediante el uso de uno de los nuevos robo-asesores que han aparecido recientemente. Estos servicios automatizados realizan tareas básicas de administración del dinero – como el reequilibrio de la cartera – a una fracción del costo de un asesor humano. Hay varios ya está disponible para los consumidores, y su base de activos está creciendo rápidamente. (Para más información, véase Do Robo-Asesores actuar realmente en su mejor interés?)

Numerosos estudios han demostrado que las carteras reajustarse periódicamente superan a los que son dejados solos. La revista Forbes ha publicado recientemente una comparación de dos carteras de $ 10.000 que fueron invertidos 60% en acciones y 40% en bonos durante un período de 25 años. El reequilibrado uno terminó en $ 97.000, mientras que el otro fue de solamente $ 89.000.

Balance

reequilibrio de la cartera puede ayudarle a preservar su asignación de activos original y reducir su cantidad de riesgo. También puede mejorar el rendimiento global de su cartera en el tiempo con una menor volatilidad. La mayoría de los servicios de administración del dinero, compañías de fondos mutuos y las compañías de anualidad variable ofrecen este servicio, a veces de forma gratuita. Para obtener más información sobre cómo puede ayudar a reequilibrar su cartera, consulte a su asesor financiero.