Cómo hacer su propia caja de jubilación

La construcción de un fondo de retiro – que definiremos como el ahorro de dinero suficiente para pagar sus cuentas cuando ya no está trabajando – puede parecer un reto de enormes proporciones. Tomando un enfoque práctico que se centra en lo que puede hacer hoy en día le ayudará a hacer frente al reto de un paso a la vez.

Teoría vs. Realidad

Independientemente de su edad o los ingresos actuales, la receta para un fondo de retiro exitoso tiene una fórmula sencilla: Establecer una meta, comprometerse con ella, repetir. Un enfoque común anima a los potenciales inversores a participar en su plan de jubilación patrocinado por el empleador. Otro sugiere ingresar información personal en una calculadora de planificación de la jubilación con el fin de proyectar cuánto dinero se necesitará para financiar la jubilación. (Ver 5 Aplicaciones y calculadoras para planificación de la jubilación para obtener más información.)

Mientras que ambas ideas son muy bien en teoría, la realidad puede venir de estrellarse en forma rápida. Considere, por ejemplo, que sólo la mitad de todos los trabajadores en los EE.UU. tienen acceso a un plan de ahorros patrocinado por el empleador, según un informe del Centro Schwartz de Análisis de Política Económica en la Nueva Escuela de Investigación Social en la ciudad de Nueva York. Lo que es más, casi el 70% de la población en edad de trabajar (25-64) en los EE.UU., no participó en un plan de jubilación patrocinado por el empleador debido a que su empleador no ofrecía uno, ellos no eligieron para participar o no estaban trabajando, señala el informe, titulado “¿los trabajadores estadounidenses listo para el retiro?”

Además, la enorme cantidades de dinero que la mayoría de la gente ve cuando utilizan una calculadora de planificación de la jubilación puede ser desalentador. Un objetivo de ahorro de un millón de dólares o más puede parecer inalcanzable para los trabajadores más jóvenes de bajos ingresos, altas deudas y nada en el banco.

Teniendo en cuenta estas realidades, vamos a empezar con un escenario difícil – uno más de nosotros nos encontramos en el principio de nuestras carreras – y diseñar un plan práctico para la creación de un fondo de retiro. Bajo este escenario, vamos a suponer que usted no tiene un plan de ahorro para el empleador, y que no tienen un empleo muy bien pagado. También vamos a operar en la premisa de que tiene una alta carga de la deuda de los préstamos universitarios, un pago del coche y el alquiler o una hipoteca, además de los gastos de mantenimiento.

Establecer un gol, Commit, Repetir

Hay varios objetivos que se pueden establecer en este escenario. El primero es empezar a ahorrar. Incluso si es sólo unos pocos dólares a la semana, abrir una cuenta bancaria y depositar el dinero. Para más información sobre los tipos de cuentas se pueden abrir, ver Desmitificación de las cuentas bancarias.

Mientras que una cuenta bancaria no es el mejor vehículo de inversión en el mundo, es una gran manera de empezar a hacer un hábito de ahorro. Recuerde, la construcción de un fondo de retiro es un viaje a largo plazo – y, como dice el dicho, incluso un viaje de mil millas comienza con un solo paso.

Una vez que haya configurado y comprometida con el objetivo de ahorrar, los próximos objetivos son claros: aumentar sus ingresos y reducir sus deudas. La consecución del primer objetivo le ayudará a lograr el segundo. Para aumentar sus ingresos, usted puede tomar un segundo empleo o conseguir un trabajo mejor pagado que el que tiene actualmente. Aunque puede tomar tiempo y esfuerzo para aumentar sus ingresos, que le ayudará a cumplir con su plan si se tiene en cuenta que este es un esfuerzo a largo plazo. A fin de establecer una meta de conseguir un mejor trabajo (o un segundo trabajo), a continuación, dedicar tiempo a una búsqueda de trabajo dedicado.

Una vez que haya alcanzado su meta, su ingreso recién le permitirá reducir sus deudas. Entonces usted será capaz de meter más dinero en su fondo de retiro. La elaboración de un presupuesto le puede ayudar con este proceso. Es una gran manera de asegurarse de que su dinero está siendo utilizado de manera inteligente. Para empezar, echar un vistazo a la belleza del Presupuesto. Recuerde que cuanto antes empiece, más tiempo sus ahorros tienen que aumentar a través de lo que los expertos llaman la magia del interés compuesto. (Consulte Descripción de interés compuesto.)

No se limite a ahorrar, invertir

Una vez que usted ha aumentado sus ingresos y sus ahorros, usted debe tener suficiente dinero ahorrado para el comercio de su cuenta bancaria para una Cuenta de Retiro Individual (IRA). En esta etapa, está realizando la transición desde el ahorro de dinero para invertir dinero.

Si usted no sabe mucho acerca de la inversión, pensar en ella como una manera de poner su dinero a trabajar a ganar más dinero. Ver Objetivos de inversión básicas para aprender más sobre el tema. Desde un punto de vista práctico, se puede empezar por poner su dinero en un fondo de inversión, ya que es uno de los métodos más sencillos de la inversión para los principiantes. Fondo mutuo Tutorial básico puede ayudar a aprender acerca de estos vehículos de inversión.

Sólo tienes que elegir ya sea un fondo de índice que replica un índice de los principales mercados de valores de EE.UU., tales como el S & P 500, o un fondo de gestión activa que invierte en acciones de primera clase. (Véase también la gestión pasiva frente a fondos mutuos de gestión activa:? ¿Qué es mejor) Para obtener centrado, fijar un objetivo de aprender más sobre la inversión y comprometerse con ese objetivo. Echa un vistazo a uno o más de estos tutoriales para empezar. Elige una y comenzar a leer. Deje que los temas que capturan su atención le ayudan a determinar el siguiente tema que le gustaría conocer. Una vez más, esta es una tarea a largo plazo. No trate de absorber todo de una vez. Acaba de empezar a leer, comprometerse a hacer sobre una base regular y se adhieren a ella. A medida que aprende más, tómese el tiempo para aprender acerca de las comisiones de fondos de inversión y asegurarse de que no están reduciendo sus rendimientos mediante el pago de más de lo necesario (véase Dejar de pagar Comisiones del fondo de inversión de alto y 3 fondos mutuos con los coeficientes de gastos más bajo).

Se consigue un 401 (k)

Una vez que domines el arte de la elaboración de presupuestos y empezar a invertir, es probable que desee más dinero para aumentar tanto su nivel de vida y la cantidad que invirtió. Otra búsqueda de empleo puede ayudar a lograr estos objetivos. Esta vez, buscar un empleo que ofrece un plan 401 (k) con un empleador que coincide con sus contribuciones. Invertir lo suficiente para obtener la tonalidad completo de la empresa. Con el tiempo, a medida que se sube y promociones, aumentar su tasa de contribución a la cantidad máxima permitida. Para obtener más información acerca de estos, veoEl Conceptos básicos de un plan de retiro 401 (k).

Balance

planificación de la jubilación es una tarea a largo plazo. Piense “maratón” en lugar de sprint. Se llevará a la mayoría de la gente una vida de esfuerzo para construir un fondo de retiro sólido. Comprometerse con el esfuerzo – y para mejorar continuamente su posición mediante, entre otras actividades, la reducción de sus deudas, mejorando sus ingresos y el aumento de su educación. Mientras que los primeros años será un reto, con cada año que pasa los avances que se han hecho se hará más evidente. Para mayor comprensión de ahorro para el retiro, ver tutoriales jubilación.