Cómo hábitos de gasto pueden afectar su retiro

La planificación de la jubilación es un proceso de dos pasos. En primer lugar, usted hace el trabajo duro de ahorro. En segundo lugar, a trazar una estrategia de cómo va a hacer que el dinero pasado en los últimos años. Un presupuesto bien planificado es una parte importante de eso, sino que también hay que tener en cuenta el gasto de su estilo.

Un estudio de 2015 de JP Morgan Asset Management identificó cuatro personalidades distintas que pueden influir en el gasto de jubilación. Saber qué categoría encaja puede ayudar a identificar potenciales trampas de dinero por lo que no se corre el riesgo de quedarse corto en la línea. (Para más información, véase 5 pasos para un plan de retiro.)

el Foodie

El grupo más común – el 39% de los hogares incluidos en el estudio JP Morgan – se clasificó como amantes de la cocina. Estos jubilados gastan 28% de sus ingresos en los supermercados y otros minoristas que venden alimentos y bebidas. Según el Bureau of Labor Statistics, el típico de 55 a 64 años de edad gasta el 12,1% de sus ingresos en alimentos del hogar al año. Esa cantidad se mantiene relativamente nivel que las personas mayores de edad. Pero tal vez no, si usted toma una comida de gourmet, catas de vino o de tres estrellas Michelin hábito restaurante. Afortunadamente, no destinados a la alimentación, amantes de la cocina salieron relativamente frugal en comparación con otros grupos en el estudio.

Además de la comida real, siendo un entusiasta puede afectar a otros costes en el retiro. Por un lado, los jubilados que se entregan hasta el punto de afectar su salud potencialmente podrían terminar con cuentas de cuidado médico más altas. La investigación de HVS financiera muestra que la típica pareja de 65 años de edad puede esperar pasar $ 266.589 de su bolsillo en la asistencia sanitaria en la jubilación. Pero tiene un sobrepeso importante o desarrolla una enfermedad grave, esa cifra puede subir aún más alto. Vivir con diabetes, por ejemplo, puede agregar más o menos $ 500 a casi $ 800 a una pestaña mensual de 65 años de edad, según el Instituto de Empower.

Así que el secreto es disfrutar de una buena comida, encontrar un mercado de agricultores bajo costo, cocinar en casa mucho tiempo (probablemente cocinar mejor que la mayoría de los restaurantes de nivel medio, de todos modos) y disfrutar de las excursiones gastronómicas costosos sólo ocasionalmente. Dado que este es el grupo más grande en el estudio, parece que usted tendrá un montón de compañía. Tal vez un club de cocina gourmet está en orden.

el Hogareño

Veinte y nueve por ciento de los encuestados fueron clasificados como hogareños, lo que significa que está gastando la mayor parte de sus ingresos en vivienda. En promedio, los jubilados de este grupo pasan la friolera de 54% de sus ingresos en pagos de la hipoteca, impuestos, seguro de vivienda, servicios públicos, mantenimiento del hogar y reparaciones cada año. Según el BLS, el gasto medio de la vivienda para aquellos entre 55 y 64 totales el 32% de sus ingresos anuales.

Si encaja en el perfil de una persona hogareña, buscando maneras de minimizar los costos debe ser una prioridad. La reducción de personal es una opción si usted quiere operar en una hipoteca caro para algo más barato – y, si es posible, libre de hipoteca. El cambio a una ciudad de jubilados a este colectivo es también vale la pena considerar. Si usted no quiere contemplar un movimiento, buscando formas de reducir las primas de seguro de su casa o refinanciar su hipoteca puede reducir sus costos de vivienda. (Para leer más, ver las cinco mejores ciudades ’18 -Hora ‘para el retiro y razones para quedarse en Retiro.) Una hipoteca inversa también es algo a investigar.

el Globetrotter

Sólo el 5% de los encuestados en la encuesta JP Morgan se consideraron trotamundos. El tres por ciento de las personas en los 55 a 64 años de edad, el grupo dijo que pasaron de 25% o más de sus ingresos en los viajes cada año, con un crecimiento A7% al 8% entre los 65 y más. Globetrotting es más común entre los individuos de alto patrimonio; la encuesta encontró que el 11% y el 13% de los que tienen más de $ 1 millón en activos invertibles eran viajeros frecuentes. Como viaje de retiro: El bien y bueno para usted demuestra, es un hábito saludable para desarrollar si se mantiene el gasto bajo control.

Un estudio encontró que Transamerica 70% de los estadounidenses piensa que el viaje es una meta vale la pena ahorrar para; si está de acuerdo con eso, usted debe estar a planear ahora cómo los viajes se ajusta a su presupuesto de jubilación. Eso puede significar el aumento de su tasa de ahorro para permitir el gasto extra. Por ejemplo, si actualmente el ahorro de un 15% de su salario en un 401 (k) u otro plan de jubilación calificado, golpearlo hasta un 20% le puede dar el cojín extra que necesita para viajar con estilo una vez que haya salido de la de nueve a cinco para siempre. Parques Nacionales: Viaje mejor oferta de mi vida para jubilados es un lugar para empezar.

El Spender Salud

Está animando, suponemos, para leer que sólo el 2% de las personas en la edad de la encuesta de 55 a 64 – y alrededor del 6% de los mayores de 65 años – cayeron en la categoría de cuidado de la salud derrochador. Estas son las personas mayores que pasan una cantidad significativa de ingresos disponibles en su salud. En promedio, gastan sanitarios bombardearon a cabo el 28% de sus ingresos para cubrir los gastos médicos.

Si sabe que las enfermedades crónicas es probable que le de la tierra en esta categoría, pegar lejos tanto dinero como sea posible en una cuenta de ahorros de salud (HSA) antes de retirarse para minimizar el impacto de sus otros ahorros. Si por alguna razón usted no terminan usando todo el dinero, puede retirarla de partida libre de la pena a los 65 años a utilizar para otros gastos de jubilación.

Si usted está pensando en conseguir un seguro de cuidado a largo plazo, comprar una política más pronto que tarde – especialmente si usted está sano ahora pero tiene una historia familiar que podría significar problemas médicos en su futuro. Cuanto más espere, más tendrá que pagar en primas: Obtener Cobertura a 55 en lugar de a 60 maysave que más o menos $ 1.000 a $ 1.500 por año, informa la Asociación Americana para el seguro de cuidado a largo plazo, por lo que vale la pena comprar una política de primera en. Consideraciones para la cobertura de atención a largo plazo tiene una discusión detallada de estos temas.

Balance

El 24% restante de los jubilados incluidos en la encuesta JP Morgan se denominó copos de nieve, lo que significa (no hay dos iguales) que no se ajustaban a cualquiera de estos cuatro perfiles. Independientemente de dónde se encuentra usted, es importante entender lo importante que son sus hábitos de consumo en la conformación de cómo progresa su jubilación. La identificación de sus patrones personales hace que sea más fácil de ajustar su plan de jubilación para que pueda estirar sus ahorros más allá y configurar usted mismo para pasar su tiempo en los caminos que más le gusta.