Cómo equilibrar la seguridad de Retiro con apoyo adulto Niños

Enseñar a los niños cómo manejar sus finanzas a una edad temprana es una lección que puede durar bien en la edad adulta. Por desgracia, eso es algo con lo que los padres a menudo tienen dificultades, y el resultado es que muchos todavía están apoyando a sus hijos adultos aun cuando ellos mismos llegan a la edad de jubilación. Un estudio de los corazones y carteras reveló que aproximadamente ocho millones de hogares del baby boom (o un tercio de los boomers con los niños) están proporcionando a sus hijos, tanto adultos como menores de edad, con algún tipo de apoyo financiero.

Si bien no hay nada malo en ayudar a los hijos adultos a cabo de vez en cuando, se podría poner en peligro su jubilación si se convierte en un hábito. Mantener sus ahorros en la pista mientras que el Banco de mamá y papá está abierto para los negocios es un acto de equilibrio, y la protección de sus activos requiere una planificación cuidadosa. (Para más información, ver por qué algunos niños nunca dejan el nido.)

Reconocer que el retiro es su primera prioridad

Si usted es un padre de un milenio, es muy probable consciente de que él o ella se enfrenta a serios desafíos en el frente financiero. Aproximadamente el 70% de los graduados universitarios están llevando a la deuda de préstamos estudiantiles, y que están entrando en un mercado de trabajo en el que los salarios se han mantenido más o menos estancado para los trabajadores de ingresos bajos y medianos en los últimos tres años y medio décadas. Entre los dos, no es de extrañar que tres de cada 10 adultos jóvenes de entre 25 y 34 años se están encontrando que vivían con sus padres después de la universidad, de acuerdo con el Centro de Investigación Pew.

Si bien las perspectivas para algunos adultos jóvenes parece ciertamente sombrío, los padres de un error que no pueden permitirse el lujo de hacer es perder de vista sus propios objetivos financieros, incluyendo el retiro. No se puede sacar un préstamo para financiar su estilo de vida en sus últimos años, y cada centavo que gaste ahora apoyar a los niños de adultos es dinero que no se está poniendo hacia la creación de riqueza.

Considere la posibilidad de que en este contexto. Vamos a suponer que usted está dando a su hijo adulto $ 800 al mes para ayudar con las facturas. Lo hace por un período de cinco años, lo que viene a $ 48.000 en efectivo por completo. Ahora supongamos que cortar esa cantidad a la mitad y coloca $ 400 al mes en una cuenta IRA Roth en su lugar. Después de cinco años su inversión $ 24.000 tendría un valor de $ 29.536, suponiendo un rendimiento del 7% anual. Durante un período de 20 años sus ahorros crecerán a más de $ 210.000, que es una buena razón para reconsiderar la cantidad de apoyo que realmente puede permitirse el lujo de ofrecer.

Establecer una fecha de finalización

La creación de algunos límites en la cantidad de dinero que está ¡dispuestos a desprenderse es sólo parte de la ecuación. Los padres también deben ser firmes sobre la configuración de una fecha límite para eliminar el apoyo. Si no es así, podría continuar indefinidamente, lo que podría poner en peligro su retiro aún más si usted no es capaz de salvar al ritmo que desea.

Su tasa de ahorro es tan importante como lo que usted invierte su dinero en donde el retiro de su preocupación. Si usted no está ahorrando lo suficiente de sus ingresos, que está logrado reducir su potencial de ganancias de inversión, lo que podría hacer que se quedan cortos en la línea. Eso se convierte en aún más problemático cuando se toma en cuenta el impacto de la inflación. La investigación de LIMRA sugiere que más de un 20 años jubilados período podría ver sus ingresos disminuidos por tanto como $ 117.000 debido a la inflación.

Si usted está preocupado de que su hijo adulto no tomará la iniciativa para obtener el control de sus finanzas, la implementación de una fecha límite puede ser la motivación necesaria para obtener su descendencia en curso. Poco a poco recortando la cantidad de dinero que está proporcionando medida que se acerca a la corte puede hacer que la transición sea más fácil para los dos. (Para obtener más información, consulte ¿Es hora de (último) Empuje los niños fuera del nido?)

Ofrecer apoyo no monetario

Ayudar a los hijos adultos no necesariamente tiene que ser medido en dólares y centavos. También podría proporcionarles unas cuantas horas de cuidado de niños gratis cada semana, o – si han boomerang de vuelta a casa – se puede permitir que “trabajar fuera” el dinero que no les vaya a cargar en alquiler haciendo tareas en la casa . De esta manera usted está todavía dándoles apoyo, pero no estás bifurcan en efectivo que es mejor canalizar sus ahorros de jubilación.

¿Cuál es el resultado final?

Apoyo a los niños adultos puede ser gratificante si se les permite moverse más allá de una mala racha por lo que con el tiempo puedan prosperar económicamente por su cuenta. Es posible que a medida que envejece son más inclinados a devolver el favor al ofrecer ayuda cuando lo necesite. La clave para los padres es asegurarse de que están trazando líneas apropiadas en la arena para que ayuden a sus hijos no viene a costa de una jubilación estable.