Cómo Congreso de Retiro de pago se compara con el promedio general

Mientras que muchos estadounidenses están luchando para salvar a los programas de jubilaciones y pensiones de los empleados, tanto públicas como privadas, y frente a un montón de realidades incómodas, representantes electos y senadores en el Congreso de los Estados Unidos todavía recibir beneficios de pensión envidiosos de por vida. La paga del retiro para que el Congreso no es normalmente un gran problema elección el año, pero podría servir como evidencia de una falta de conexión entre los legisladores y la sociedad estadounidense.

Visión de conjunto

El valor neto medio para un miembro del Congreso superó $ 1 millón en 2013, donde permaneció hasta el año 2016. Esto se compara con el promedio de los hogares de América del patrimonio neto promedio de menos de $ 60.000. Como se informó por el Center for Responsive Politics, que tomaría la riqueza combinada de más de 18 hogares norteamericanos para igualar el valor de la casa de un solo legislador federal. Entrando en el año 2016, aproximadamente el 8% de los hogares en Estados Unidos podría ser clasificado como millonarios, en comparación con más del 50% de los miembros del Congreso.

los miembros del Congreso son elegibles para sus propios planes de pensiones únicos en el marco del Sistema de Retiro de Empleados Federales (FERS), aunque hay otros beneficios de retiro disponibles, que van desde la Seguridad Social y el Sistema de Retiro del Servicio Civil (CSRS). En la actualidad, los miembros del Congreso son elegibles para una pensión depende de la edad del miembro al momento del retiro, tiempo de servicio y el salario. El valor de la pensión puede ser de hasta el 80% del último sueldo del miembro. En 2016, el Congreso de pago era $ 174.000 por año, lo que, a una tasa del 80%, equivale a una pensión de por vida de $ 139.200. Todos los beneficios son financiados por los contribuyentes.

Además, los miembros del Congreso gozan del mismo Plan de Ahorros (TSP) como todos los demás empleados federales, que es similar a un 401 (k). Más fondos de los contribuyentes se utilizan para igualar las contribuciones del Congreso hasta 5% por año, además de un extra de 1% sorteo, independientemente de cuánto contribuye el congresista, en todo caso. Debido a que los miembros del Congreso ganan mucho más que el ciudadano estadounidense promedio, sus beneficios iniciales de la Seguridad Social promedio de más de $ 30.000 por año en comparación con sólo $ 18.000 para un jubilado de clase media.

Pocos empleados privados tienen la opción de contribuir a un plan de pensiones de beneficios definidos por el empleador. La mayoría tienen la opción de contribuir a un 401 (k) o 403 (b), mientras que otros pueden contribuir a un plan de Propiedad Participada (PPP) o alguna otra opción de retiro. El beneficio mediana para las pensiones privadas y rentas fue de aproximadamente $ 10.000 por año en 2015. Para aquellos que recibieron la Seguridad Social y una pensión privada, el ingreso promedio fue de entre $ 30.000 y $ 35.000 por año. En cuanto a otros activos de jubilación, la investigación de la Reserva Federal en 2013 encontró que el saldo de la cuenta de retiro promedio fue de $ 59.000 y el saldo medio fue de $ 201.300.

Como beneficios han cambiado con el tiempo

La participación en los planes de pensiones de prestación definida alcanzó su punto máximo en el sector privado en 1985, cuando alrededor del 40% de los trabajadores de Estados Unidos participó. Más de un 80% de los empleados estadounidenses que trabajaban para las grandes empresas en el sector privado contribuyó a un plan de pensiones. Esa tasa se redujo por debajo del 20% para el año 2011, por la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos. Entre 2001 y 2004, casi una quinta parte de la lista Fortune 1000 cerró o por lo menos se congeló sus planes de jubilación de prestación definida.

Cada vez más, los trabajadores estadounidenses se ven obligados a depender de 401 (k), cuentas de retiro individual (IRA) y de la Seguridad Social para su jubilación. Entre estos, sólo la Seguridad Social ofrece un pago mínimo garantizado en el retiro, e incluso esos beneficios parece incierto, teniendo en cuenta las enormes pasivos no financiados futuros que enfrenta el gobierno de Estados Unidos.

Congreso no siempre reciben una pensión chapado en oro. Antes de 1942, los miembros del Congreso no recibieron un plan de jubilación financiado por los contribuyentes y sin embargo la mayoría de ellos pasaron la mayor parte de su tiempo fuera de Washington DC Este sistema temprana fue desechada rápidamente después de la protesta pública,. Una pensión después de la guerra se puso en marcha después de la Segunda Guerra Mundial y eventualmente sustituido por FERS en la década de 1980. El sistema de pensiones del Congreso actual no ha cambiado mucho desde 2003, después de lo cual todos los estudiantes de primer año entrantes representantes y senadores ya no eran capaces de rechazar FERS.

El Congreso no ha votado para aumentar sus beneficios de jubilación en absoluto desde la Gran Recesión. Sin embargo, debido a las luchas que enfrentan la mayoría de los planes de jubilación individuales y programas de pensiones corporativos, el paquete de jubilación del Congreso se incrementó con respecto al plan de retiro estadounidense promedio.

Durante y después de la crisis financiera

Por desgracia, el 401 (k) era de alguna vez prometedora no cumplió con su promesa tras las ganancias no realizadas fueron exterminados por los 2000-2001 y 2007-2009 recesiones, aunque parte de la riqueza de jubilación perdido a partir de 2009 se recuperó rápidamente. Para el año 2011, el saldo promedio de la cuenta de jubilación aumentó en un 7%. Esas ganancias se concentraron notablemente entre los estadounidenses más ricos; aproximadamente el 45% de los trabajadores vio disminuciones en el valor de sus activos de jubilación entre 2009 y 2011, a pesar del hecho de que el S & P 500 creció más de un 50% durante ese período.

Esto coincide con las tasas de participación para planes de pensiones de aportación definida. Por el Instituto de Política Económica, casi nueve de cada 10 familias en la parte superior del 20% de los perceptores de ingresos contribuyen a las cuentas de ahorro para el retiro. Para la parte inferior 20%, la proporción cae por debajo de una en 10.

Por supuesto, cada miembro del Congreso tiene varios planes de jubilación y sus beneficios no están definidos afectado negativamente por las recesiones del mercado de valores. El Congreso también tiene la posición única de determinar sus propios beneficios sin tener que preocuparse de dar beneficios – una empresa privada puede tener que congelar su plan de pensiones o realizar una compra si experimenta problemas de balance, pero el Congreso debe sólo dinero de los impuestos correspondientes.

Incluso las pensiones gubernamentales estatales y locales son a menudo limitadas por la regla de oro presupuestaria o la tolerancia de los contribuyentes locales. Es diferente para los empleados federales bajo FERS, debido a que el gobierno de los Estados Unidos puede evocar y vender nuevos bonos a la Reserva Federal cada vez que necesita una inyección de dinero. Esta forma de monetizar el déficit anual sirve como un impuesto de facto a través de la inflación, aunque los votantes rara vez hacen esa asociación. Después de todo, su carga nominal del impuesto no aumenta.

Ha habido varios movimientos, en particular de unos pocos republicanos del Senado, para cortar las contribuciones de pensiones más altas y cambiar los beneficios del cuidado de la salud para los empleados federales desde 2008. En 2015 y en base a las recomendaciones de la Comisión Nacional de Responsabilidad Fiscal y Reforma, el presidente del comité de presupuesto del Senado, Mike Enzi (R-WY) propuso un recorte de $ 170 millones en 10 años como parte de un plan de reducción del déficit más grande. Este plan y las medidas posteriores recibieron poco apoyo a partir de julio de 2016.