Cómo Comer inflación lejos en su Retiro

La inflación es algo que la mayoría de los estadounidenses probablemente no están pensando en una base regular, pero tiene una influencia significativa en su vida financiera. No sólo afecta a la inflación de los precios de los bienes de consumo; el gobierno federal también lo utiliza como punto de referencia para determinar si hay que aumentar los límites de contribución a los planes de jubilación calificados o aumentar los beneficios mensuales de Seguro Social.

Tutorial: Conceptos básicos de planificación de la jubilación

A nivel individual, la tasa de inflación afecta a la cantidad de su presupuesto de jubilación son realmente vale la pena. Con el tiempo, se puede tomar una mordida fuera de su nido de huevos. La comprensión de cómo la inflación puede hacerle daño a su estrategia de jubilación es una necesidad para garantizar que dispone de activos suficientes para durar a través de los años posteriores.

¿Cuánto dinero puede perder jubilados?

En cuanto a la inflación cantidad real en dólares puede costar jubilados, los números son alarmantes. LIMRA Secure Instituto de Retiro construyó un modelo que demuestra el efecto de la inflación podría tener sobre el promedio de beneficios del Seguro Social durante un período de 20 años. De acuerdo con sus investigaciones, una tasa de inflación del 1% podría tragarse a $ 34.406 de las prestaciones de los jubilados. Si la tasa de inflación se incrementara hasta el 3%, el déficit ascendería a un total de más de $ 117.000. Este gráfico ilustra el impacto de diferentes tasas de inflación en el tiempo.

Este modelo supone un nivel moderado del gasto. Para un jubilado cuyo gasto mensual presupuestado es mayor, el impacto de la inflación es probable que se sientan aún más profundamente. (Ver:. 5 señales de que estamos gastando demasiado en el retiro)

Disminuye la inflación poder adquisitivo Jubilados

La principal preocupación para los jubilados donde la inflación se preocupa es cómo afecta a su capacidad de compra. Esto es cierto incluso cuando la inflación se mantiene baja, porque las personas mayores son más propensos a gastar dinero en cosas que tienden a aumentar de precio, tales como cuidado de la salud. De acuerdo con los Centros para Servicios de Medicare y Medicaid, el gasto en salud per cápita de los estadounidenses de edad avanzada fue tres veces mayor que la de un adulto que trabaja y cinco veces mayor que la de los niños en 2010, con un promedio de $ 18.424 al año. (Para más información, véase: La planificación de los costes sanitarios en el Retiro.)

En 2014, el CMS estima que los gastos de salud aumentaron en un 5,4% del total. Durante ese mismo período, la inflación promedio de sólo 1.6%. Eso significa que incluso cuando la inflación es baja, los jubilados se ven más afectadas que otras por los costes que les afectan más tienden a seguir subiendo.

La baja inflación se vuelve aún más problemático cuando la Administración de Seguridad Social (SSA) no emite un aumento del coste de la vida anual para los que reciben prestaciones. En 2016, por ejemplo, no había ningún ajuste debido a que el índice de precios al consumidor, que se utiliza para calcular la tasa de inflación, se mantuvo sin cambios desde el tercer trimestre de 2014 hasta el tercer trimestre de 2015.

La salud no es el único elemento que puede hacer subir los gastos de los jubilados. La vivienda, los viajes y adultos apoyar a los niños también influyen en cuánto gastan las personas mayores. Una encuesta de los Beneficios a los empleados del Instituto de Investigación encontró que el 45,9% de los jubilados pasó más en los primeros dos años después de que se retiraran de lo que hizo en los años inmediatamente anteriores. Veintiocho por ciento de las familias se gasta el 120% de sus ingresos previos a la jubilación en el mismo período, lo que sugiere que algunos adultos mayores pueden estar experimentando la inflación estilo de vida.

Los jubilados lo que pueden hacer para contener los efectos secundarios de la inflación

Mientras que las personas mayores no pueden afectar directamente a la tasa de inflación, hay maneras de reducir al mínimo la sombra que proyecta sobre su retiro. La reducción de los costos de vivienda, por ejemplo, es un paso en la dirección correcta. La negociación de una casa más grande para un lugar más pequeño reduce el flujo mensual de pagos de la hipoteca (si todavía los tiene) y también puede disminuir los otros costos de la vivienda, tales como impuestos a la propiedad, seguros de propiedad y mantenimiento.

Otra jugada inteligente está añadiendo a su cartera de inversiones que pueden aumentar su valor a medida que aumenta la inflación. Un fondo de inversión inmobiliaria (REIT) o las acciones del sector de energía, por ejemplo, están en mejor posición para ver su valor crezca a la par con la tasa de inflación. Sólo recuerde para equilibrar las inversiones en acciones con las opciones más conservadoras, como bonos, que son más predecibles y tienden a ofrecer un rendimiento estable.

¿Cuál es el resultado final?

La inflación puede ser un asesino de jubilación, pero no tiene que ser para las personas mayores que toman el tiempo para desarrollar un plan para combatirla. La reducción del gasto, la creación de un presupuesto de jubilación realista y aprovechando las inversiones para tomar antes de los aumentos de precios, pueden ayudar a suavizar el golpe de la inflación puede hacer frente a sus ahorros a largo plazo.