Cómo ayudar a los clientes superviviente Seguridad Social Navegar Beneficios

El beneficio conyugal Seguridad Social ofrece opciones al viudo o viuda de un trabajador cubierto cuando mueren. Maximización de este beneficio, ya sea para un marido o una esposa es importante, pero a menudo más aún para una mujer como a las mujeres a menudo tienden a vivir un poco más y los hombres son a menudo la mayor fuente de ingresos de los salarios en muchas parejas. Como asesor financiero de su cliente, ayudando a asegurar que las parejas de los clientes hacen lo que pueden para maximizar el beneficio de cualquier sobreviviente potencial es una parte de la buena planificación financiera que lo haga por ellos.

Cómo trabaja?

Cuando uno de los cónyuges muere sus pagos de beneficios de tope que puede causar un problema financiero y el flujo de efectivo inmediato si su beneficio fue significativamente mayor que la del cónyuge sobreviviente. beneficio de la Seguridad Social sobreviviente puede suavizar el golpe. El cónyuge sobreviviente tiene la opción de tomar el mayor entre su propio beneficio o una prestación de supervivencia en caso de que se traduciría en mayores pagos. Esto incluye cualquier costo de los beneficios de vida ganados por el cónyuge fallecido a lo largo del camino. (Para obtener más información, consulte: Cómo ayudar a las mujeres Navegar Seguridad Social).

Si el cónyuge que gana más alta espera a presentar hasta que alcanzan su plena edad de jubilación (FRA), que actualmente es de 66 para los nacidos antes de 1960, o más allá de la prestación de supervivencia en base a sus aumentos historial de ganancias sustancialmente.

Si bien el archivo y suspender la aplicación restringida reclamando estrategia para parejas se ha ido, todavía es importante coordinar la presentación de clientes casados. Los hombres son a menudo los asalariados más altos y si ese es el caso, es deseable que esperar tanto como sea posible para presentar por sus beneficios con el fin de maximizar el beneficio de sobreviviente en caso de que morir primero.

¿Quien es elegible?

En el momento de su muerte, su cónyuge vigente en ese momento puede recibir una prestación de supervivencia como se ha descrito anteriormente. Además, un ex-cónyuge también puede recibir una prestación de supervivencia. En algunos casos, los niños sobrevivientes no casados ​​y padres dependientes también pueden recibir una prestación de supervivencia. Un pago único también puede estar disponible para el cónyuge supérstite o hijos a su cargo también. (Para leer relacionados, ver: ¿Cómo son los beneficios conyugales calculados para la Seguridad Social?)

¿Cuánto es el beneficio?

Un cónyuge sobreviviente puede recibir una prestación de supervivencia basada en el historial de ingresos de su cónyuge fallecido a los 60 años de edad. El porcentaje de los beneficios de su cónyuge fallecido que serían elegibles para recibir varía de la siguiente manera: Si la viuda o el viudo ha alcanzado su FRA, que recibirían el 100% de la pensión de su cónyuge fallecido.
Si la viuda o el viudo está comprendida entre los 60 años y su FRA, que recibirían entre el 71,5% y el 99% del beneficio de su cónyuge fallecido.
Si la viuda o el viudo está desactivado y entre las edades de 50 y 59 años, que recibirían entre el 71,5% de los beneficios de su cónyuge fallecido.
Si la viuda o el viudo es el cuidado de un hijo a cargo menor de 16 años, que recibirían el 75% del beneficio de su cónyuge fallecido.
Un niño que es menor de 18 años (o 19 años si todavía están en la escuela o en la escuela primaria) o que esté discapacitado recibiría el 75% de los beneficios de su padre fallecido.
padres dependientes del trabajador fallecido que son mayores de 62 años recibirían el 82,5% del beneficio del trabajador por uno de los padres y el 75% cada uno, si hay dos padres sobrevivientes. (Para más información, véase: Una guía para la Seguridad Social prestaciones que dependen.)

Beneficios para un ex cónyuge

Un ex-cónyuge puede recibir beneficios de supervivencia después de la muerte que ex cónyuge si el matrimonio haya durado al menos 10 años, que son actualmente, ya sea soltera o no volvió a casarse hasta después de 60 años de edad. Si el ex cónyuge es el cuidado de un hijo del difunto ex-cónyuge que está bajo la edad de 16 años o incapacitado, que no tienen que cumplir con el requisito de duración del matrimonio.

Las parejas del mismo sexo

A raíz de la Corte Suprema de junio de 2015 de decisión, parejas del mismo sexo ahora son elegibles para las mismas prestaciones de la Seguridad Social que las parejas heterosexuales, incluso en los estados que no reconocían la legalidad de los matrimonios del mismo sexo. Algunos de los detalles todavía están en proceso de cambio y sobrevivientes de matrimonios del mismo sexo y las uniones civiles se encuentran en un estado de limbo que podría tomar algún tiempo para resolver. (Para más información, ver: ¿Cómo hacer superviviente de la Seguridad Social Beneficios del trabajo?)

Los asesores financieros que trabajan con parejas del mismo sexo, y sobre todo si uno de los cónyuges ha muerto, deben asesorar y trabajar con el cónyuge sobreviviente para solicitar beneficios de supervivencia al igual que si se trataba de una pareja heterosexual. Esto los pondrá en una posición para beneficiarse en el momento en cuestiones relacionadas con los estados que no reconocen estos matrimonios y uniones civiles legales se resuelve. Por desgracia, no parece ser un calendario para la presente resolución.

Balance

Planificación de la jubilación para las parejas casadas debe incluir un plan para maximizar la vida útil no sólo los beneficios del Seguro Social, sino también a las prestaciones de supervivencia para el cónyuge cuyos ingresos y los beneficios podrían ser mucho más bajo que el otro cónyuge. Además, los asesores deben entender las reglas en torno a las prestaciones de supervivencia para una variedad de situaciones para que puedan proporcionar la orientación necesaria para los clientes divorciados, parejas del mismo sexo y otras personas a cargo de los clientes. (Para más información, vea: Cómo puede ayudar a los clientes a la Seguridad Social).