¿Cómo ayudar a los clientes invertir una herencia para el Retiro

El envejecimiento de la generación Baby Boomer significa que sus hijos y nietos que se encuentran actualmente la generación X o del milenio. Algunos estiman el próximo transferencia de riqueza a estar en el rango de $ 30 de billones de dólares. Si usted es un asesor financiero que trabaja con clientes que vienen de repente en una herencia significativa, ¿cómo ayudar a invertir este dinero para asegurar que tengan un sólido fondo de jubilación?

Tome tiempo al Plan

Aquellos que hereda una suma importante de dinero debe dar un paso atrás y llegar a un plan para el dinero. Como su asesor financiero, es necesario asegurarse de que los clientes no se apresure a hacer algo poco aconsejable con esta nueva riqueza. ¿Tiene el cliente deudas para pagar? ¿Están en la pista con sus ahorros de jubilación para eventos y otra vida, tales como la universidad de sus hijos? Este es el tiempo para hacer un plan financiero con el cliente para determinar cuáles son sus prioridades y cómo encaja este dinero. (Para más información, véase: Consejos para transferencias de riqueza de la familia.)

Jubilación debe ser una prioridad para la mayoría de los clientes. Teniendo en cuenta el aumento de la longevidad y el hecho de que los planes de pensiones de prestación definida se están convirtiendo rápidamente extinguido, esto probablemente será un tema prioritario para la mayoría de los clientes que heredan dinero.

Más allá de establecer prioridades hay cuestiones tales como la planificación fiscal y administración patrimonial a considerar. Esto no quiere decir que parte del dinero no debe ser disfrutado – de hecho gastar algo de él en alguna quiere, como un coche o unas vacaciones de ensueño podrían hacer que los problemas de planificación más mundanos más fácil de manejar para algunos clientes.

Podría ser cualquier número de impuestos y otros temas relacionados. Por ejemplo, la totalidad o parte de la herencia podría consistir en acciones individuales u otras inversiones mantenidas en una cuenta gravable. Cuando la herencia de las inversiones, los herederos se les permite un paso más en la base de costos. Esto puede eliminar la mayor parte de los problemas potenciales de las ganancias de capital y permitir que la totalidad o parte de la cartera que se venden con el uso ganancias para invertir en otros lugares si el cliente tiene que hacerlo para implementar una asignación de activos más apropiado para sus necesidades de planificación financiera y de jubilación.

Dar un paso atrás y evaluar

Como parte del proceso de planificación se discutió anteriormente, la situación de cada cliente será diferente. La herencia de dinero en sus 30s es diferente que si usted está en sus 50s. situación de la vida y financiera de cada cliente será diferente. (Para más información, véase: consejos de planificación Raíces Asesores Financieros.)

Deben empezar por mirar su situación financiera general. ¿Tienen lo básico, como un fondo de emergencia en su lugar? ¿Hay una gran cantidad de deuda? Están casados ​​con los niños? Si es así, ¿dónde están en términos de ahorro para la universidad? Por encima de todo, ¿cuáles son sus prioridades financieras?

Un cliente en sus años 40, 50 o más años está más cerca de la jubilación y una herencia podría ser el empujón final para ponerlos en pista o incluso por encima de la parte superior, en términos de la construcción de su fondo de jubilación. Al decidir cómo invertir parte o la totalidad de este dinero a la jubilación el cliente debe mirar sus ahorros de jubilación actuales en su 401 (k), cuentas IRA y vehículos similares. Además, ¿cuánto están actualmente ahorrando para la jubilación?

Para los clientes más jóvenes, la herencia puede ayudar para la jubilación en un par de maneras. El dinero extra se puede permitir que se financian plenamente su 401 (k) por cambiando sus contribuciones a las cantidades máximas permitidas y el uso de una parte del dinero heredado para mantener su flujo de caja mensual donde tiene que estar.

establecer prioridades

En caso de jubilación ser la máxima prioridad de un cliente al momento de decidir cómo y dónde invertir una herencia? Mientras que la respuesta de cada uno dependerá de su propia situación, el hecho de que no hay do-off en la jubilación debe ser considerado. Por ejemplo, es posible señalar que hay muchas maneras de financiar la educación universitaria de un hijo. Una vez que llegue la edad de jubilación a sus opciones son más limitadas. (Para más información, véase: Los asesores deben monitorear Milenio Herencia.)

El curso de acción dependerá en parte del tamaño de la herencia. Una cantidad más grande permitirá al cliente a hacer más cosas con el dinero.

evitar las tentaciones

Al igual que los que ganan un premio en la lotería, los beneficiarios de una herencia pueden estar sujetos a muchas tentaciones en términos de cómo gastar su dinero. Puede haber presión de los miembros de la familia y otros para compartir parte del dinero con ellos. Ciertamente, muchos corredores de bolsa y promotores de algunas oportunidades de inversión “interesantes” pueden venir a llamar a su puerta.

Como su asesor financiero, es a usted para educar a su cliente para evitar las tentaciones de la riqueza fácil o los viajes de culpabilidad que podrían ser puestas en ellas por otras personas que quieren un pedazo de su dinero. Esto no quiere decir que ayudar a un amigo o familiar no es una buena cosa que hacer, sino más bien a su cliente debe hacer esto porque quieren y no por otras razones.

Balance

Recibir una herencia puede ser una bendición financiera para sus clientes. Si bien invertido este dinero puede dejarlos puestos para toda la vida, incluida la jubilación. Y consejo es de gran valor para los clientes para decidir cómo hacer que la mayor parte de una herencia. (Para obtener más información, consulte: Cómo herencia y raíces exenciones fiscales trabajo.)