Cómo ayudar a los clientes a navegar Medicare de inscripción

A medida que sus clientes alcancen la edad de elegibilidad para Medicare, necesitarán orientación sobre cómo y cuándo inscribirse. Los gastos médicos pueden consumir una porción significativa de los ahorros de un cliente y su guía y consejo puede ser muy valiosa, ya que tratar de navegar por el laberinto de Medicare.

Cuando son clientes elegible?

La elegibilidad para los beneficios completos de Medicare se produce a los 65 años si: (Para más información, véase: inscripción abierta de Medicare:. ¿Cómo ayudar a los clientes de asesoramiento)
El cliente es un ciudadano o residente legal permanente de Estados Unidos y ha vivido aquí durante al menos cinco años.
El cliente o su cónyuge ha acumulado los 40 trimestres de crédito necesarios para tener derecho a los beneficios del Seguro Social.
El cliente o su cónyuge es / era un empleado gubernamental que no pagan a la Seguridad Social durante el trabajo, pero que no tienen seguro Medicare retenidas.

Las personas menores de 65 años pueden ser elegibles si: Han tenido derecho a beneficios de Seguro Social durante al menos 24 meses.
Se reúnen ciertas condiciones y recibir una discapacidad de la Junta de Retiro Ferroviario.
Tienen enfermedad de Lou Gehrig, que los califica inmediatamente.
Tienen insuficiencia renal o requieren diálisis regular o trasplante de riñón, proporcionando ellos o sus cónyuges han pagado impuestos de Seguro Social para una cierta cantidad de tiempo. Que variará con la edad.

El período de inscripción para Medicare comienza tres meses antes del mes en el cual los clientes de cumplir los 65 y se extiende durante tres meses después de ese mes, una ventana de siete meses. No puede haber sanciones severas por falta esta ventana. (Para más información, véase: Los cambios de Medicare para el 2016.)

¿Qué pasa si todavía están trabajando?

Si el cliente todavía está funcionando y cubierto por el plan de salud de un empleador cuando llegan a los 65 años hay algunas opciones. Si la empresa cuenta con 20 empleados o menos, pueden requerir que los empleados se inscriben en Medicare una vez que son elegibles. Las empresas con más de 20 empleadores están obligados a ofrecer a los empleados de 65 años o más de las mismas opciones de cobertura de grupo que se ofrecen a todos los demás empleados. Es la elección de su cliente si es o no inscribirse en Medicare.

Si el cliente se encuentra en este último grupo la reacción inicial podría ser para que se queden con el plan de su empleador, pero en realidad debería echar un vistazo a las dos opciones, la comparación de los costos generales y cobertura.

¿Qué pasa con un cónyuge más joven?

La cobertura de Medicare es sólo para las personas y no se extiende a un cónyuge u otros dependientes que no son elegibles para la cobertura. Para clientes casadas si uno de los cónyuges es elegible para Medicare y su cónyuge más joven no es así, aquí están algunas opciones para el cónyuge no elegible: (para más información, véase:. Los mejores consejos para la reducción de los costes sanitarios en el Retiro)
Si están trabajando y tienen acceso a un seguro de salud que firmen para arriba. Incluso si estaban en el plan del cliente más antiguo que probablemente serían elegibles para la cobertura, incluso si esto no ocurrió durante el período de inscripción del plan.
Considere la cobertura COBRA si están perdiendo la cobertura bajo el plan del empleador del cónyuge mayor debido a su inscripción en Medicare. Esto puede ser una opción costosa y tiene un marco de tiempo limitado por lo que si el cónyuge más joven tiene muchos años hasta ser elegible para Medicare se trata de una medida temporal.
Comprar cobertura individual. En virtud de la Ley de Asistencia Asequible que no se puede negar la cobertura debido a una afección preexistente, pero el costo y la calidad de la cobertura pueden variar.

Qué tipo de cobertura se ofrece?

Parte Acovers Medicare, los costes de las estancias hospitalarias, atención en un centro de enfermería especializada (bajo ciertas circunstancias), atención médica domiciliaria, cuidados paliativos y los medicamentos se administran a los pacientes hospitalizados en estas situaciones. Asegúrese de que sus clientes a entender lo que es y no está cubierto por esta amplia denominación. Para más información, véase: El conseguir con la Parte D de Medicare Laberinto).

Parte B de Medicare cubre las facturas del médico y los costos de los servicios de consulta externa, como terapia de rehabilitación, exámenes de laboratorio y equipo médico.

Medicare Parte C, que también se conoce como Medicare Advantage, es en realidad una variedad de planes de salud privados que cubren las partes A y B y, en algunos casos, parte D. A menudo, estos planes son HMO o PPO. Primas, así como la cobertura, deducibles y el coseguro variarán según el plan y proveedor.

Parte D de Medicare cubre el costo de los medicamentos de venta con receta vacunas e insulina.

Hay algunos servicios que no están cubiertos por Medicare, incluyendo: la vista de rutina, el oído y el cuidado dental
cuidado de ancianos
Los servicios médicos prestados fuera de los Estados Unidos

Además, su cliente podría considerar la compra de una póliza de una aseguradora privada para cubrir muchos de los costos no cubiertos por Medicare regular, tales como co-pagos, deducibles y atención médica si el cliente viaja al extranjero. Al igual que estos planes de Medicare no cubren los costos dentales, las estancias del hogar de ancianos, cuidado de la vista, anteojos y otros. (Para más información, véase: completar los boquetes de Medicare.)

La Parte D del agujero del buñuelo

Una vez que los costos totales de los medicamentos de su cliente lleguen a $ 3,310 en 2016 ($ 3,700 en 2017), incluyendo lo que su plan de medicamentos ha pagado más los deducibles o copagos que han pagado, entran en un intervalo de cobertura conocido como el “donut hole”. Mientras que los clientes están en esta brecha que pagan el 45% del coste de los medicamentos recetados de marca y el 58% de los medicamentos genéricos (40% y 51%, respectivamente, en 2017). Una vez fuera de su bolsillo los costos de medicamentos con receta golpeó $ 4.850 en el año 2016 las patadas y la cobertura catastrófica en su plan cubrirá el 95% de sus costos de medicamentos.

¿Cuánto cuesta?

Medicare Parte A. Si su cliente (o al menos uno de los cónyuges si están casados) trabajó durante al menos 10 años (ganados en los 40 créditos necesarios para calificar para la Seguridad Social) no habrá ningún costo para ellos para la Parte A. Si no tienen suficiente historial de trabajo de clasificación que todavía tienen que inscribirse para evitar posibles sanciones. La prima mensual podría oscilar tan alto como $ 411 para el 2016. El deducible anual de la Parte A es $ 1,288 con diferentes niveles de co-seguro en base a la duración de la estancia hospitalaria de un cliente. (Para más información, véase: Fundamentos Donut Hole ‘para el Asesor Financiero).

Medicare Parte B. La mayoría de las personas pagan una cuota de $ 104.90 por mes, con un deducible anual de $ 166 y un 20% de co-pago por los servicios médicos cubiertos de aprobados.

Medicare Parte C y Parte D. Las tarifas y de cualquier coseguro o copago variará basado en el proveedor elegido.

Balance

Como a guiar a sus clientes en sus años de jubilación, la salud será un costo cada vez más importante para que figure en ellos. Medicare estará allí para ellos, pero la firma y la elección de los tipos adecuados de cobertura suplementaria puede ser confuso. Su ayuda y orientación pueden facilitar este proceso. (Para más información, véase: medicamentos con receta: Cómo gastar menos en ellos).