Cómo ayudar a los clientes a evitar Late IRA rollovers

Asesores están familiarizados con la ventana de 60 días que tienen en el que llevar a cabo una transferencia de un plan calificado a un IRA o una transferencia de una IRA a otro. Los clientes que optan por una reinversión indirecta a veces puede tomar más tiempo que este período de tiempo, en determinadas circunstancias, como si se enferman, pierden el control o pasar el tiempo en la cárcel (que el IRS considera que es una excusa válida para no cumplir el plazo) . Aquí hay algunas cosas que los asesores pueden hacer para minimizar las posibilidades de tener que lidiar con un vuelco tarde.

Un riesgo evitable

Lo ideal sería que ningún cliente debe siempre tener que tomar más de 60 días para rodar sobre su plan de jubilación o cuenta. Si lo hace, puede incurrir en tanto los impuestos como ingresos ordinarios, así como una penalidad por retiro anticipado si el cliente es menor de 59 años y medio. Sin embargo, las circunstancias pueden surgir cuando un cliente no es capaz de lograr esto dentro del período de tiempo prescrito. Las razones de este retraso se incluyen estar situado en una zona de desastre federal de un desastre natural como una inundación o un terremoto o de ser desplegado en una zona de combate, si el cliente es un miembro del servicio militar, además de enfermedad o encarcelamiento. (Para más información, véase: IRS proporciona alivio de Late IRA rollovers.)

En el pasado, los contribuyentes que tenían una razón válida para faltar la ventana de 60 días para vuelcos tenían que obtener una carta privada gobernante del IRS con el fin de evitar los impuestos y la multa. Esto podría costar hasta $ 10.000 y tomó un largo tiempo para procesar. Afortunadamente, el IRS ha puesto introducido un sistema mucho más barato y más simple para tratar este asunto.

Los clientes ahora pueden evitar el impuesto y la multa en un vuelco tarde escribiendo una carta al destinatario del vuelco que explica la razón por la que era tarde. Mientras que la razón es uno de los permitidos por el IRS, a continuación, la institución financiera receptora no transmitirá la imagen de sustitución como llegar tarde. El cliente no está obligado a notificar al IRS directamente de la demora o incluso informar de cualquier cosa en sus formularios de impuestos. Es responsabilidad de la institución financiera receptora para notificar al IRS si reciben un vuelco tarde. (Para más información, véase: cómo las nuevas reglas IRA rollover de impacto a sus clientes.)

Sin embargo, escribir una carta a la institución financiera receptora no garantiza al cliente que su razón para la demora será aceptada automáticamente. El IRS más probable es que investigar la causa de la demora, y si deciden que la razón de que el cliente da por qué no podían llevar a cabo la renovación de una manera oportuna no es válida o verdadera, entonces el cliente será evaluado impuesto y la multa si se aplica en la cantidad que se dio la vuelta.

Por supuesto, la forma más fácil de evitar este dilema es que el rollo de cliente a través de los activos directamente de la institución financiera actual a uno nuevo, sin tener el cliente recibirá los fondos y luego tener que hacer un depósito. vuelcos directos y transferencias pueden eliminar muchos de los posibles problemas que pueden surgir cuando se hace una reinversión indirecta y el cliente recibe un cheque.

Balance

Los clientes que se enfrentan a la posibilidad de no ser capaz de rodar sobre su IRA o plan calificado en otro plan o cuenta dentro de la ventana de 60 días, probablemente deberían retrasar hacerlo hasta que la causa del posible retraso ha pasado. Una solución más directa es que el cliente simplemente transferir el dinero directamente a la institución receptora, lo que evitará que se produzca este problema en absoluto. (Para más información, véase: IRA auto-dirigida Exención: Asesores tomar nota.)