Cómo ayudar a los clientes a evitar errores costosos de Medicare

El coste de la asistencia sanitaria es un gasto importante para los jubilados. Medicare se asegura de que las personas mayores tienen al menos la cobertura de salud básica para cubrir muchos de estos gastos. Pero el programa es complejo y puede ser costoso. Ayudando a sus clientes a medida que manejan su elección Medicare puede ayudar a evitar errores costosos y hacen su nido de huevos de jubilación durar un poco más.

La inscripción cuando sea elegible

Los clientes que ya reciben beneficios de Seguro Social serán inscritos automáticamente en Medicare Partes A y B una vez que son elegibles. Los clientes pueden rechazar la cobertura de la Parte B y el retraso de presentarlas, si ellos o su cónyuge tiene cobertura a través de un empleador que les cubre también. (Para más información, véase: La inscripción de Medicare: Cómo ayudar a los clientes a navegar It.)

no los de la Seguridad Social tendrá que ser proactivo en inscribirse para Medicare cuando sea elegible. Hay una ventana de siete meses para registrarse a partir de tres meses antes de su 65 cumpleaños.

Para los clientes que todavía están trabajando, si su empleador tiene 20 empleados o menos, entonces Medicare es generalmente su cobertura primaria y que se necesita para inscribirse en las Partes A y B. El no poder inscribirse en la Parte B cuando son elegibles por primera vez puede ser costoso para sus clientes. Esto da lugar a una sanción permanente durante el tiempo que su cliente tiene cobertura de la Parte B. El monto de la multa es del 10% por cada período de 12 meses que fueron elegibles para la cobertura de la Parte B y no se inscriben.

Suponiendo médicos para jubilados o COBRA puede sustituir a la Parte B

Su cliente puede haber dejado su trabajo y mantenido una cobertura médica ya sea bajo COBRA o la cobertura de servicios médicos para jubilados. A diferencia de la cobertura del seguro de salud a través de un empleador actual con 20 o más empleados, estas opciones no permiten a su cliente para retrasar su inscripción en la Parte B de Medicare El retraso de la inscripción en base a estos tipos de cobertura se les expone a las sanciones descritas anteriormente.

No Gestión del Plan de Medicamentos

El costo de muchos medicamentos recetados es alta y en aumento. Parte D de Medicare se refiere a la cobertura de medicamentos recetados de Medicare. Parte D se ofrece a través de varias compañías de seguros privadas. Una vez que se haya registrado inicialmente, hay un periodo de inscripción. Esto va del 15 de octubre a la 7 de diciembre de cada año. (Para más información, véase: Los mejores consejos para la Reducción de los costos de atención médica en el retiro.)

Antes del período de inscripción abierta, en septiembre de cada año, sus clientes recibirán una notificación que indique todos los cambios en la cobertura y los costos de su Parte D o un plan Medicare Advantage. Durante la inscripción abierta, sus clientes se les permite cambiar de plan si así lo desean. Hay una serie de razones que podrían tomar la decisión de hacer esto.

los costos del plan y la cobertura pueden variar de año en año. Un medicamento recetado necesita su cliente podría haber sido cubierto en un nivel, pero a un nivel menor al año siguiente. O el medicamento podría no estar cubierto en absoluto. niveles de las primas pueden cambiar de un año a otro y el plan ahora pueden restringir las farmacias que se incluyen en su cobertura o uno o más de sus medicamentos pueden haber ido a la forma genérica. Las características de distribución de costos pueden haber cambiado e incluso un pequeño aumento aquí pueden resultar en costos significativamente más altos para sus clientes.

Antes de abrir la inscripción, el cliente puede comparar los planes que se ofrecen en su área a través de varias herramientas en línea. Compras y comparar puede resultar en ahorros significativos en los costos para sus clientes.

Otra cosa a tener en cuenta es que sus clientes casadas no tienen el uno al comprar el mismo plan de medicamentos de Medicare. De hecho, ambos cónyuges deben buscar y comparar cada año como sus necesidades de medicamentos de venta con receta son bastante probable diferente. Estos planes cubren los individuos, no parejas o familias. Cada cliente debe tener la cobertura que mejor se adapte a sus necesidades al menor coste. (Para más información, véase: Esencial ‘Donut Hole’ para el Asesor Financiero).

Saliendo de la Red

Para aquellos clientes que utilizan un plan de Medicare Advantage para cubrir tanto los costos de los medicamentos de venta con receta médica y, puede ser costoso para utilizar proveedores fuera de la red. Al igual que cuando estaban trabajando y cubiertos por el plan de seguro médico de su empleador, planes Medicare Advantage son generalmente parte de un PPO o HMO con restricciones de red. Al elegir un plan de Medicare Advantage es importante para sus clientes que mire a la red para decidir si sus médicos y otros profesionales de la salud están incluidos en la red.

Ingresos gestionar

La mayoría de los beneficiarios de Medicare no paga por la Parte A y de $ 104,90 por mes para la cobertura de la Parte B. Sin embargo, para los solteros que ganan más de $ 85,000 y que presentan declaración conjunta que ganan más de $ 170,000, las primas son más altas. Además, existe un suplemento de ingresos altos de cobertura de medicamentos recetados de la Parte D. Si bien es probable que no tiene sentido tener a sus clientes en torno a estas primas únicamente, si se puede evitar el ingreso adicional sin estropear otros aspectos de su vida financiera puede pagar para hacerlo.

Balance

Medicare no es un “conjunto y olvidarse de él” propuesta para sus clientes. Hay decisiones que deben tomarse y los plazos que deben cumplirse. guiándolos en el manejo y la navegación por el “laberinto” Medicare es un servicio inestimable que puede ayudar a maximizar el fondo de jubilación que usted ha ayudado a acumular. (Para leer relacionados, ver: La planificación de los costes sanitarios en el Retiro.)