Cómo ayudar a los clientes a administrar retiros jubilación

Para los clientes que están a punto o en el retiro, la evaluación de su riesgo es quizás aún más crítico que para los que siguen en la etapa de acumulación. Esencialmente lo que necesita para ayudar a sus clientes a evaluar si su estrategia de inversión implica demasiado o demasiado poco riesgo tanto para apoyar su estrategia de retirada de jubilación y les impide sobrevivir a su dinero.

Aquí hay algunas áreas que examinar para ayudar a asegurar que sus clientes están tomando el nivel apropiado de inversión coherente con el mantenimiento de delante de la inflación y ser capaz de mantener su tasa deseada de los retiros de su cartera. (Para obtener más información, consulte: Cómo evaluar la capacidad a sus clientes por el riesgo.)

¿Existe una adecuada liquidez?

Un problema importante para los jubilados es la necesidad de vender activos en el momento equivocado con el fin de satisfacer sus necesidades de gasto de jubilación. Esto lo vimos jugar a cabo durante la crisis financiera de 2008-09, donde muchos jubilados que necesitan para generar las existencias vendidas en efectivo en la parte inferior del mercado, que tengan que vender un mayor porcentaje de sus tenencias de lo que normalmente tendrían a precios de mercado del fondo.

Lo ideal sería que se puede trabajar con sus clientes para mirar el dinero que va a venir a través de fuentes como la Seguridad Social, una pensión y otras fuentes. La diferencia entre este total y sus necesidades de gasto debe estar disponible cada año en efectivo u otros activos líquidos sin incurrir en el riesgo de tener que hacer caja en un mercado a la baja. Lo ideal sería que pudieran tener varios años el valor de los activos líquidos como una “cubeta cartera.” (Para más información, vea: Cómo puede ayudar a los clientes a la Seguridad Social).

¿Existe un plan de retiro?

Una estrategia de salida bien planificada y ejecutada puede aumentar la longevidad de su cartera y ayudar a añadir al valor de su huevo de nido de jubilación en general con el tiempo. Por otra parte, un mal pensado o la falta de un plan de retirada puede provocar sobrecarga de ser tomada y pagando demasiado en impuestos a lo largo de la jubilación de un cliente.

De todos los tipos de asesoramiento de jubilación que usted proporciona a sus clientes, este es uno de los más importantes y valiosos. las estrategias de retirada deben ser monitoreados y reevaluados en una base regular. Las cosas cambian y los retoques y ajustes pueden ser necesarios en el tiempo.

¿Y los costos médicos, cuidado a largo plazo?

Un estudio de 2015 de Fidelity Investments indicó que tanto una pareja de 65 años debe esperar para pasar alrededor de 245.000 $ en costos médicos a lo largo de su jubilación. Este es un aumento a partir del estudio de 2014 y que indica $ 220.000. El aumento del costo de la asistencia sanitaria en la jubilación es un tema importante para los jubilados y debe tenerse en cuenta en la planificación de pre-jubilados, así como aquellos que ya están jubilados. (Para más información, véase: La planificación de los costes sanitarios en el Retiro.)

De acuerdo con Genworth Financial Inc. el coste medio anual de un hogar de ancianos privadas promedios alrededor de $ 87.000 a nivel nacional y es tan alto como $ 136.000 Nueva York y $ 240.000 Alaska. Los asesores financieros deben explorando opciones como el seguro de cuidado a largo plazo con los clientes, y pueden ayudarles a tomar una decisión informada en cuanto a si es o no es el adecuado para ellos.

¿Existe protección contra la inflación?

Tal vez la mayor amenaza para la seguridad de la jubilación de su cliente es la inflación. En el 3% esto haría que el poder adquisitivo de su cliente al ser cortado por la mitad en 24 años. Mientras que la inflación actual es menor, funcionando a menos del 2% en los últimos diez años, la media posterior a la Segunda Guerra Mundial es 3,80% por año.

Debido al bajo nivel general de la inflación no hubo aumento del costo de los beneficios de Seguro Social que van a vivir 2016. Algunos críticos sostienen que el índice utilizado para calcular el costo de vida aumenta para la Seguridad Social no refleja el verdadero nivel de la inflación para los jubilados. Un ejemplo de ello es el aumento del 52% para algunos recipientes de Medicare para el 2016 y el continuo aumento de los costos de salud para los jubilados en general. (Para más información, ver: ¿Cómo pueden administrar Asesores en Desarrollo de Retiro.)

¿Qué pasa si un cliente no puede manejar los asuntos?

A medida que sus clientes se mueven más lejos en sus años de jubilación lo que sucede si se vuelven incapaces de manejar sus propios asuntos financieros o tomar decisiones financieras? ¿Existe un plan de copia de seguridad? Han organizado por un miembro de la familia, tal vez un niño, para intervenir en su nombre?

Como su asesor financiero es su trabajo para llevar este asunto hasta los clientes. Dependiendo del cliente puede que esto no sea lo que quieren oír, pero esto es una cuestión importante. Tal vez usted puede ayudar a facilitar una reunión financiera de la familia para asegurarse de que los miembros de la familia adecuados comprenden los asuntos financieros de su cliente y sus deseos en caso de que no son capaces de gestionar sus propios asuntos.

Balance

Ayudar a sus clientes acumulan suficiente para una jubilación cómoda es una función clave que se juega en el trabajo con sus clientes. Un papel igualmente importante es ayudar a manejar su retiro y hacen su nido de huevos pasado por su vida. Asegurando que su cartera refleja el nivel apropiado de riesgo, que tienen un plan de retirada de seguro de retiro en su lugar, el plan para sus necesidades de salud y considerar un plan para cuando ellos no pueden administrador de sus propios asuntos son piezas fundamentales de consejos para su retirada o pronto para ser retirados clientes. (Para más información, véase: Asesores: Haga que los clientes intentan sobre el retiro de tamaño.)