Cómo ayudar a clientes mujeres retiran con éxito

Aunque las cosas están mejorando un poco, las mujeres a menudo se quedan hombres en términos de la cantidad ahorrada para la jubilación y su disposición general de jubilación. Hay muchas razones para esto, incluyendo el hecho de que las mujeres han tenido históricamente un tiempo lejos de la fuerza de trabajo para criar a los hijos y la brecha salarial que han soportado. Las mujeres, en promedio, viven más tiempo que los hombres por lo que este significa que sus ahorros de jubilación y otros recursos deben durar más tiempo en promedio a continuación, para los hombres.

Como asesor financiero frente a las clientas qué se puede hacer para ayudar a asegurar que estos clientes tienen una jubilación financieramente exitoso? (Para más información, ver: Lo que ellas quieren de un asesor financiero.)

Las mujeres frente a los hombres

Un estudio de la Sociedad de Actuarios observó que los hombres tienden a ser más optimistas acerca de la jubilación y sienten que pueden adaptarse a cualquier situación que se les arrojaron. Las mujeres parecían ser mucho más preocupados por su seguridad financiera en la jubilación y por quedarse sin dinero. Las mujeres también son más propensos a retirarse debido a las necesidades de la familia y asumido un papel de cuidador que los hombres.

Más allá de esto, las mujeres en general tienden a vivir más que los hombres y, a menudo se casan con hombres que son mayores de lo que son. Esta combinación crea consideraciones especiales de planificación que los asesores financieros deben tener en cuenta cuando se trabaja con clientes mujeres, tanto casadas como solteras. Los asesores financieros necesitan tomar en cuenta estas cuestiones cuando se ayuda a sus clientes mujeres planean para su retiro.

Aprender los puntos básicos

En una reciente conferencia celebrada Morningstar Inc. en Chicago Cindy Hounsell, presidente del Instituto de la Mujer para una Jubilación Segura, indicaron que muchas mujeres simplemente no saben lo básico de ahorro para el retiro. Indicó que todas las mujeres casadas con demasiada frecuencia no participan en las conversaciones importantes que sus maridos tienen con sus asesores financieros sobre la planificación para la jubilación. (Para más información, ver: ¿Por qué las viudas dejar sus asesores?)

Esta falta de participación puede dejar a estas mujeres no están preparados para gestionar su propia jubilación en caso de que divorciarse o enviudar. Hounsell y compañero panelista Mark Miller, columnista de jubilación para Morningstar, Reuters y WealthManagement.com, hicieron hincapié en que es importante que los asesores financieros para asegurar que la mujer está incluido en estas discusiones importantes. Esto hace aún más sentido para los asesores financieros como el número de viudas que terminan cambiando asesores financieros después de la muerte de su marido es bastante alto. Mi conjetura es que muchas de estas mujeres se sienten menospreciados en la forma en que fueron tratados por su antiguo asesor financiero.

Seguro Social

Miller sugirió que un punto de partida de retiro para parejas está coordinando su estrategia reclamando la Seguridad Social. Si bien el archivo y suspender con una estrategia de aplicación restringida se ha ido por el camino, todavía hay valor en el trabajo con parejas casadas para planificar una estrategia reclamando.

En los casos en que la mujer tiene el menor registro de Seguro Social es importante que el marido espera el mayor tiempo posible para reclamar su beneficio. Esto asegura el mayor beneficio de sobreviviente a la esposa si muere primero. (Para más información, ver: las formas únicas mujeres se acercan a Hacienda.)

Ya horizonte de planificación

Con demasiada frecuencia, los asesores financieros utilizarán un horizonte de planificación inadecuada para todos los clientes o utilizar la misma línea de tiempo, tanto para hombres como para mujeres. En el caso de una pareja casada, y especialmente si la mujer es más joven, el hecho de que las mujeres generalmente viven más tiempo necesita ser tomado en cuenta. Esta diferencia es generalmente de tres a cuatro años en promedio. Incluso con las usuarias individuales, asesores necesitan para mantener su esperanza de vida más larga en cuenta al establecer los supuestos de planificación.

Tiempo Fuera de la Fuerza de Trabajo

Las mujeres son más propensas que los hombres a pasar tiempo fuera de la fuerza de trabajo. Tomarse el tiempo para tener hijos y criarlos fácilmente viene a la mente. Incluso en el mundo de hoy, donde la licencia de maternidad es más común, estos son todavía años en que la mujer no estaba ganando dinero y probablemente no estaba ahorrando para la jubilación. Además, el reingreso en la fuerza de trabajo no siempre es fácil y esto puede deprimir severamente ganancias de por vida de una mujer y de ahorro para el retiro.

Otra razón por la que las mujeres pueden dejar de trabajar es servir como un cuidador de un familiar, a menudo un padre de edad avanzada. Las mujeres son más propensas a llenar este papel que los hombres y esto puede ocurrir cuando la mujer es mayor y cerca de la jubilación. Además de los ahorros para el retiro y la reducción de la pérdida de ingresos, las mujeres podrían tener problemas para encontrar un nuevo puesto de trabajo una vez que su papel de cuidador termina.

Balance

Es imperativo que los asesores financieros que trabajan con clientes mujeres llevan a sus necesidades únicas en cuenta. Tanto las mujeres casadas y solteras a menudo ganan menos que sus homólogos masculinos. Las mujeres también son más propensos a pasar tiempo fuera de la fuerza de trabajo y esto debe ser abordado en los supuestos de planificación. Las mujeres casadas son demasiado a menudo excluidos del proceso de planificación, ya sea por elección o por un marido dominante. Es fundamental que los asesores financieros incluirlos en el proceso de planificación. Esto también es una buena manera de retenerlos como clientes en caso de que sobrevivir a sus maridos. (Para obtener más información, consulte: Cómo las mujeres Asesores Financieros Falla (y lo que las mujeres pueden hacer sobre él)).