Cómo asesorar a los propietarios de negocios que mira para jubilarse

Para aquellos de ustedes que asesorar a los clientes del propietario de negocio, ayudando a hacer la transición a la jubilación es una parte crucial de su relación con ellos. Lo ideal sería que este proceso se inició hace varios años atrás, cuando se tomó este cliente en. Es de esperar que tenga un plan de retiro (o planes) en el lugar que han sido financiados y tienen una estrategia de salida en función de un plan de sucesión o un comprador para su negocio.

A veces las cosas no son ideales y que están llamados a intervenir más tarde de lo que quisiera para ayudarles a hacer esta transición. Tal vez usted es el primer asesor financiero que el cliente ha utilizado, tal vez no fueron capaces de hacer el tipo de planificación necesaria previamente o cualquier número de otras razones. (Para más información, véase: Planes de la pequeña empresa-propietario puede establecer.)

Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta al aconsejar a los propietarios de negocios que buscan a retirarse. Incluso si éstos están fuera de sus áreas de experiencia que puede servir como quarterback del cliente en el trabajo con otros asesores comerciales con experiencia específica en esta área.

Ayudar a definir objetivos de Sucesión

¿Cuál es su cliente buscando en términos del futuro de su negocio? Están buscando vender y utilizar el dinero como parte de su nido de huevos de jubilación? Es lo que quieren pasar el negocio a la siguiente generación de su familia? ¿Hay empleados no miembros de la familia o socios que pueden comprar al propietario a cabo? O es la mejor opción para cerrar el negocio y tal vez vender una parte o la totalidad de los activos?

Para muchos propietarios de pequeñas empresas de su empresa es una gran parte de su identidad. Se han dedicado gran cantidad de tiempo, energía y dinero a menudo a hacer un ir de él. Además, es probable que quieren asegurarse de que sus empleados y clientes son atendidos y que la empresa lleva a cabo como su legado. (Para más información, ver: ARI: cómo hablar con alto poder adquisitivo Worth-Emprendedores.)

Preparar Negocio en venta

Esto incluye asegurar que el negocio puede funcionar eficazmente sin que el propietario. Esto puede significar que su cliente necesitará para comenzar la transición de sus responsabilidades de gestión y de toma de otros altos directivos de la empresa. Si la empresa de su cliente no tiene actualmente este nivel de talento que puedan necesitar para salir y contratar a las personas adecuadas.

También se desea tener una valoración profesional de su empresa. Esto ayudará a la hora de trabajar con un corredor de negocios o una firma de capital privado. Cualquier potencial comprador querrá un conjunto de valores financieros preparados profesionalmente para ayudarles a evaluar la rentabilidad de la empresa, así como principales partidas del balance.

Dependiendo de la naturaleza de los negocios y de otros factores, el comprador lo desea el cliente para que permanezca encendido durante un período de tiempo durante la transición. Su objetivo puede ser de tenerlos a suavizar la transición con los clientes y / o para ayudar a entrenar a los nuevos propietarios / gerentes. Si este es el caso, la duración de este acuerdo, lo que se espera del cliente, continuación de los beneficios (si procede) y de cualquier necesidad de compensación a estar claramente estipulados. (Para más información, véase: Opciones de planes de jubilación para los propietarios-Small Business.)

Preparar a los miembros de la familia para la Transición

Si hay miembros de la familia que ya están en el negocio, el cliente debe comenzar el proceso de identificar quién va a dirigir el negocio y que miembros de la familia estarán involucrados. Si esta es la dirección que el cliente decide ir, hay una serie de cuestiones que funcionó. Ellos incluyen: ¿Cómo se pagará el cliente por el valor de la empresa? La próxima generación podría no ser capaz de recaudar el dinero necesario para que un acuerdo para pagar a su cliente con el tiempo fuera del flujo de caja del negocio podría ser necesario establecer. ¿El negocio puede apoyar este y continuar creciendo y prosperando?
Será la elección de uno o dos miembros de la familia (presumiblemente los hijos del cliente u otros parientes cercanos) crean una ruptura de la familia?
¿Cómo será el cliente “, incluso” su herencia a los herederos que no participan en el negocio?

Lo ideal sería que el cliente puede utilizar su negocio más otros activos para lograr sus objetivos de jubilación, de sucesión y de planificación de sucesión. Este es un tema complejo y con su ayuda, y probablemente la de un abogado de planificación que entiende estos problemas, puede ayudar a su cliente a pasar el negocio a la siguiente generación, si este es su objetivo. (Para obtener más información, consulte: Consejo: AF. Explicar Estate Planning a un cliente)

Liquidar el negocio

Si no hay miembros de la familia quieren o no pueden continuar funcionando el negocio o no hay opciones deseables para vender o fusionar el negocio como un negocio en marcha, entonces la liquidación podría ser la mejor opción para su cliente. Dependiendo de la naturaleza y el tipo de negocio que está involucrado, la venta de parte o la totalidad de los activos podría traer una suma considerable para su cliente. Por ejemplo, si se trata de un negocio de fabricación que podría haber especializada maquinaria o equipo que tiene valor. Tal vez la existencia podría ser vendido o si el cliente es dueño de las instalaciones, los edificios y los bienes raíces puede tener un valor significativo en una venta. En muchas empresas de servicios de la lista de clientes puede ser valiosa para un competidor.

Junto tirando de él

Ayudando a los clientes mover propietario de la empresa a la jubilación puede tener sus retos para los asesores financieros. Con demasiada frecuencia, los propietarios de negocios descuidan su propia jubilación y el arado dinero extra de nuevo en su empresa. Como su asesor financiero puede ayudarles a buscar en el cuadro grande. Si ellos no tienen uno en su lugar, asegúrese de llegar a iniciar y financiar un plan de retiro y para invertir fuera de la empresa. Esto asegurará que tienen un nido de huevos en su lugar, además de cualquiera que sea su estrategia de salida de la empresa podría generar. (Para leer relacionados, ver: ¿Cómo el autónomo puede prepararse para la jubilación).

Mientras que muchos propietarios de negocios tienen una idea de cuál es su estrategia de salida podría ser similar, muy pocos lo que sea para establecer su estrategia en movimiento. Si esto significa conseguir el negocio listo para la venta, preparar a un sucesor o tener un abogado conseguir cosas en orden, es importante que usted tiene estas conversaciones con su cliente antes de su jubilación anticipada.

Balance

Para los clientes del propietario de negocio es su negocio probablemente su mayor activo. Ayudando a convertir este activo en un vehículo para financiar su jubilación requiere de una planificación y le puede proporcionar consejos críticos aquí. Además, puede jugar un papel clave en ayudar a establecer otros vehículos de retiro también. (Para más información, véase:. Planificación de la jubilación para las pequeñas empresas)