Cómo ahorrar dinero para una compra grande: mejor que el de la deuda?

La cuestión de ahorrar dinero para una gran compra está ligada a una serie de opciones o / o. ¿Efectivo o crédito? Guardar o pedir prestado? ¿Ahora o más adelante? Muchas personas creen que deben ahorrar hasta antes de comprar para evitar la deuda. Sorprendentemente, los expertos dicen que no hay realmente fácil, una talla única para todos respuesta a la pregunta de caja-contra-crédito. (Para obtener más información, consulte la tarjeta de crédito o en efectivo?)

Cómo ahorrar dinero para una compra grande frente a la deuda

Ahorrando para comprar un televisor de pantalla grande o lavadora a menudo tiene sentido, porque al no entrar en la deuda a evitar el interés que se añade al precio de la línea de fondo. Pero lo que si es necesario que la máquina de lavar de inmediato debido a su actual solo se rompió? ¿Y si después de un año de ahorro de la lavadora ha subido de precio más que el interés que habría pagado para cargarla? ¿Qué pasa si la lavadora está en venta por ningún dinero abajo y 0% de interés durante 12 meses?

Razones para ahorrar

El ahorro y el pago en efectivo puede hacer que sea posible negociar un mejor precio para un artículo costoso no es de emergencia. “Efectivo por adelantado” es una herramienta de negociación probado y verdadero con una larga historia. A pesar de que la cuenta de ahorros tasas de interés no son óptimas, cualquier interés que entra es mejor que interesado en salir, por lo que el ahorro de al menos modestamente preferible entrar en la deuda. Ahorrar para un pago inicial – en un coche o una casa – le permite usar que el pago inicial para reducir el costo total de los préstamos.

A veces las personas se ven obligadas a guardar porque su situación financiera no les permitirá asumir más deuda. Puede que sea mejor aplazar esta compra grande hasta que tenga el dinero en la mano. (Para más información, consulta debe pagar en efectivo?)

Razones para la Obtención de Préstamos

Hay, por supuesto, momentos en los que tiene sentido que endeudarse. Una de las razones más comunes, se ha mencionado anteriormente, es urgente. Si un dispositivo falla, se necesita un reemplazo, y si usted no tiene ahorros suficientes para comprarlo directamente, la deuda puede ser su mejor opción.

A la espera de aumento de precios o ventas especiales oportunidad – incluso cuando se trata de algo que no es una necesidad de emergencia – que también podría llevar a una decisión de cobrar el artículo. Es importante asegurarse de que los ahorros, incluso con interés, es más que el ahorro que se daría cuenta mediante el pago de dinero en efectivo.

Cuando una compra representa algo que probablemente va a apreciar en valor, comprar ahora y entrar en la deuda podría tener sentido. Los ejemplos incluirían pagar la universidad o la compra de una casa. Lo mismo ocurriría si decide tomar prestado en lugar de tomar de las inversiones, ahorros o una cuenta de jubilación. En esos casos las ganancias a largo plazo sobre la inversión o ahorro, por no mencionar el daño potencial a una cuenta de jubilación, a menudo hacen prestado una mejor opción.

El clima actual de las tasas de interés extremadamente bajas también puede hacer la compra en el tiempo una mejor opción. Esto es especialmente cierto si se siente tasas de interés podrían tomar un alza significativa antes de que son capaces de ahorrar lo suficiente para hacer la compra. Sólo ten en cuenta que si se trata de una tarjeta de crédito que está utilizando, los tipos de interés todavía no son tan bajos.

El Charge-It-y-Pago Es la opción de desactivación

Hay una manera de tener lo mejor de ambos mundos. Eso es cuando se carga una compra grande en una tarjeta de crédito, a continuación, pagar bien inmediatamente o dentro de un rango de tiempo especificado interés 0%. Usted puede obtener recompensas, en forma de millas aéreas o puntos de bonificación o incluso dinero en efectivo. Estos podrían representar un descuento adicional, y a pesar de ello evitar el pago de intereses. Las tarjetas de crédito por lo general cuentan con garantías de productos largos, seguro de viaje u otros beneficios de protección al consumidor. Si carga e inmediatamente pagar el cargo, se obtiene los beneficios de forma gratuita. Tenga cuidado de algunas ofertas sin interés, sin embargo: ¿Por qué Promociones-intereses diferidos son una trampa explica por qué.

Advertencias de crédito

Es importante no a un máximo de tarjetas de crédito o cuentas. Los cargos por mora, honorarios por exceder el límite y otros costos pueden eliminar rápidamente la ventaja de los ahorros. No caiga en la trampa de no cumplir con su plan para pagar una gran carga porque quiere dar cabida a otra gran compra. Es así como el acceso al crédito puede convertirse rápidamente en la deuda sofocante. Asegurarse de que realmente tiene suficiente en el banco para pagar el saldo al final del mes o período de interés del 0%. Si no puede hacer eso, evitar la carga de la compra.

Balance

Al decidir si desea guardar o pedir prestado, empezar por preguntarse lo rápido que necesita el artículo. Si no es una emergencia, ahorrando hasta suele ser la mejor opción. Si se trata de una emergencia, revise sus opciones de préstamos y elegir la que le cuesta al menos. Si no es una emergencia, pero que haya concluido que la compra en el tiempo tiene sentido que una de las razones enumeradas en este artículo, vuelva a comprobar para asegurarse de que está justo antes de continuar. Por último, sobre todo cuando se contempla entrar en la deuda, asegúrese de que tiene un plan para el pago de esa deuda si lo inesperado sucede, tales como el recorte de sueldos líquidos o perder su trabajo.