¿Cómo 529 Planes de Impacto de Ayuda Financiera

No tener en cuenta la forma en 529 planes impacto de la ayuda financiera puede dar lugar a un estudiante perdiendo de asistencia financiera valiosa. Los padres y abuelos a menudo comienzan un plan de ahorro 529 cuando un niño o un nieto entra en la imagen. Estas cuentas con beneficios fiscales populares, patrocinados por los estados, proporcionan una vía para que las familias reservan fondos para pagar la educación universitaria futuro. Por desgracia, muchas familias no tienen en cuenta la compleja relación entre los planes 529 y ayuda financiera.

Cómo evaluar Planes 529 Impacto de Ayuda Financiera

Determinar la elegibilidad de ayuda financiera comienza cuando el estudiante llena la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Cuanto antes la FAFSA se completa en el último año, mejor. (Para más información, ver: Ahora puedes Presente la FAFSA Desde el 1 de octubre)

En términos muy básicos, la FAFSA utiliza los ingresos y bienes de los padres y el estudiante para determinar si el estudiante califica para la ayuda financiera.

Contribución Familiar Esperada

Dentro de la FAFSA, una clave importante para la elegibilidad de ayuda financiera es el aporte familiar previsto (EFC). Esta es la cantidad que se espera que la familia (padres y estudiantes) para pagar por gastos de educación para el próximo año académico y consiste en un porcentaje de los ingresos familiares y bienes.

Un plan 529 propiedad de los padres o el estudiante se considera un activo. Una propiedad de un abuelo no se considera en absoluto. Sin embargo, las reglas de retiro son difíciles, por lo que el uso de un 529 un problema potencial de propiedad de los abuelos durante los primeros años de la universidad.

Ingresos y activos tratados de manera diferente

A pesar de que los ingresos y activos tanto cuentan como parte de la CFE, cada uno es tratado de forma diferente. Por otra parte, los ingresos y bienes del estudiante son tratados de manera diferente de las de los padres.

Ingresos – El EFC se fija en cero si el niño es estudiante dependiente y ingresos de los padres es de $ 25,000 o menos. Además, los padres deben ser elegibles para presentar el 1040A o formulario de impuestos 1040 EZ y alguien en el hogar, que ha clasificado para ciertos medios probados beneficios federales durante los dos años anteriores [ejemplos: Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), gratis oa precio reducido almuerzo escolar precio, la asistencia temporal para familias necesitadas (TANF)]. De lo contrario, dependiendo de la cantidad de ingresos, se espera que los padres de contribuir entre el 22% y el 47% de sus ingresos discrecionales para la educación universitaria de un estudiante. Los estudiantes deben aportar el 50% de sus ingresos discrecionales para su educación como parte del CEF.

Se espera que los padres contribuyan 5,64% de ciertos activos no-retiro (incluyendo 529 de propiedad de los padres) a la EFC – Activos. Los estudiantes deben contribuir con un 20% de sus activos a la CFE; Sin embargo, una propiedad de los estudiantes 529 conteos al tipo de matriz de 5,64%.

Nueva FAFSA cada año

Un nuevo FAFSA debe ser llenada cada año. Aquí es donde un abuelo de propiedad 529 puede convertirse en un problema. Si el estudiante recibe dinero de un 529 propiedad de los abuelos, que el dinero se considera un ingreso de estudiantes para el año en que se aplica, y el 50% de la retirada se convierte en parte del CEF.

Una forma de evitar este problema es retrasar el uso de un abuelos ‘529 hasta después de la aplicación FAFSA final del estudiante ha sido presentada (por lo general, en el tercer año de secundaria). De esta manera los abuelos 529 no se considera como parte del proceso de FAFSA.

No tiene la custodia de padres y Propiedad 529

Cuando los padres están divorciados, ingresos y activos de sólo el padre de la custodia se reportan en la FAFSA. Por desgracia, cuando los fondos de un plan 529 propiedad de un padre que no tiene custodia se retiran y se utilizan para gastos de la universidad, se aplican las mismas reglas que con un abuelo de propiedad de 529 – es decir, los recuentos de abstinencia como el ingreso de los estudiantes, y el 50% de la cantidad que retira cuenta para el EFC.

La misma solución disponible por unos 529 de propiedad de los abuelos – fondos de retirar después de la final de FAFSA se ha presentado – Se dispone de 529 propiedad de padres y no tiene la custodia.

Fórmulas basado en la Escuela

Algunas escuelas privadas (en su mayoría) tienen una fórmula en la empresa o el uso de CSS formulario de perfil del College Board para el cálculo de la ayuda basada en necesidad. Algunas de estas fórmulas, así como el perfil de CSS, se preguntan si el estudiante es el beneficiario de cualquier fideicomiso o 529 cuentas que no son propiedad de los padres.

Estas fórmulas capturarían tanto un abuelo de propiedad y no tiene la custodia 529 como un activo de propiedad de los padres.

Dos estrategias adicionales Plan 529

Además de la estrategia de retardo padres abuelos / no tiene la custodia se mencionó anteriormente, hay otras maneras de minimizar el impacto de los planes 529 sobre el potencial de la ayuda financiera.

Estrategia de Transferencia – Si su estado lo permite, la transferencia de la propiedad de los 529 planes pertinentes para el estudiante pone esos planes bajo la regla 5.64% perjudiciales menos por el CEF. Algunos estados no permiten las transferencias de propiedad, o que ponen restricciones a las transferencias. Averiguar sobre su estado gobierna aquí.

Estrategia Contribución – En lugar de comenzar un plan de 529, los abuelos, los padres sin custodia y otros miembros de la familia siempre se puede simplemente contribuir a un estudiante ya está vigente plan 529. Esta estrategia tiene la ventaja añadida de reducir el número de 529 planes de seguimiento y gestión.

Balance

Un plan de ahorro 529 sigue siendo una excelente manera de ahorrar para la universidad. Con algunos conocimientos básicos – y el uso de las estrategias descritas aquí – padres, abuelos, familiares y amigos pueden apoyar la educación futuro sin poner una carga financiera para la familia.

Más importante, con casi $ 2.7 mil millones en dinero de la subvención federal libre que queda sobre la mesa en el año 2015, para llenar la FAFSA debe estar en cada de alto nivel de la escuela secundaria a la universidad de la lista de tareas pendientes.

Para leer más, vea Introducción a la de préstamos y la FAFSA y 5 maneras de obtener ayuda financiera máxima del Estudiante.