Co-seguro frente a co-pago: ¿Por qué necesita saber la diferencia

Al mirar los co-seguro frente a las políticas de salud de co-pago, la comprensión de la diferencia se podría ahorrar mucho dinero en gastos médicos y dentales. Pero, ¿qué significan los términos? Y cómo afectan a la selección de un plan?

Co-seguro frente a co-pago

A pesar de que tendrá que pagar una prima para ambos tipos de políticas, hay algunas diferencias que usted debe entender. Vamos a empezar por considerar cómo las políticas de co-seguro de trabajo.

Condiciones del co-seguro

Co-seguro es la porción de los gastos médicos para los que el asegurado es responsable. Por lo general, en forma de un porcentaje y sólo se aplica a los servicios cubiertos. Los gastos médicos incurridos por los servicios no cubiertos por el plan serán responsabilidad exclusiva del asegurado. También debe saber que el deducible se deben cumplir antes de patadas co-seguro en. Aquí hay tres escenarios posibles para la misma visita al hospital.

Aquí hay tres escenarios para un plan de co-seguro con una división 80/20 (el plan paga 80% de la factura y usted paga el 20%) y un deducible de $ 3,000.

Escenario 1 – Usted incurrió en gastos de $ 1.800. Sin embargo, usted no ha pagado un centavo para el deducible. En este caso, usted será responsable de la totalidad del saldo de $ 1.800.

Escenario 2 – Ya hemos contribuido $ 2,500 para el deducible antes de su visita al hospital. Por lo tanto, se le requiere para terminar alcanzar el deducible mediante el pago de $ 500. Entonces también debe pagar el 20% de la factura original, que viene a $ 360. En total, pues, el resultado final será el pago de $ 860 la visita.

Escenario 3 – Ya conoces el deducible de $ 3.000 a principios de año calendario. Esto significa que, suponiendo que todos los elementos incluidos están cubiertos, que sólo se pagará el 20% de la factura, que es $ 360. El proveedor de seguro médico será responsable de la otra $ 1.440.

Las políticas de co-pago

Los co-pagos se establecen cantidades que el asegurado debe pagar al proveedor médico o dental en el momento se prestan los servicios. (Nota rápida: algún tipo de atención o bien los servicios preventivos se ofrecen de forma gratuita.) Copagos por lo general comienzan en $ 25 y subir desde allí, dependiendo del nivel de servicio recibido. Se aplican a seleccionar los servicios, tales como consultas, recetas médicas, visitas de especialistas, atención de urgencias y visitas a la sala de emergencia. Al igual que en co-seguro, el deducible se deben cumplir antes de que las patadas de co-pago en. De nuevo, aquí hay tres escenarios posibles para el seguro dental con un co-pago de $ 50 y un deducible de $ 200.

Escenario 1 – El dentista se comunica que necesita un relleno que cuesta de $ 150. A medida que aún no ha pagado ninguna de su deducible, el pie toda la factura.

Escenario 2 – Si ya ha pagado $ 175 del deducible, solo será responsable por $ 75 en el momento de la visita. Esta cantidad cubre los $ 25 restantes para cumplir con el deducible y el co-pago de $ 50.

Escenario 3 – Una vez que se ha cumplido con el deducible, sólo se tendrá que remitir el co-pago de $ 50.

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¿Qué pasa con las facturas médicas exorbitantes bajo ambos tipos de políticas? En la mayoría de los casos existe un límite de desembolso para el, una cantidad máxima asegurada por encima del cual la compañía de seguros debe pagar por todo lo demás. Es importante comprobar sus disposiciones de orden para confirmar que tiene uno y para saber cuánto es.

¿Por qué vale la pena conocer la diferencia

En algunos casos las políticas médicas y dentales tienen tanto co-seguros y disposiciones de co-pago. Usted tiene que cumplir con el deducible para los servicios sean cubiertos. Una vez que tenga, es pagar un co-pago en el momento del tratamiento y recibir una factura por correo para la parte co-seguro que le debe, en su caso. Para ilustrar, si su proveedor de seguros requiere un co-pago de $ 50 y una cuota de co-seguro del 20%, un servicio de $ 1000 le costará $ 250 si el deducible se ha cumplido.

Si usted tiene una política de co-seguro-sólo con un deducible alto, esto puede significar gastos fuertes hasta que se cumpla el máximo de su bolsillo. Sin embargo, sus primas mensuales pueden ser sustancialmente menor. (Para más información, ver qué tan alto deducible planes de salud de Trabajo.)

planes de co-pago con deducibles bajos equivalen a los gastos mínimos por visita, lo que parece mejor. Sin embargo, las primas tienden a ser mucho más alto. Lo que es más, usted podría terminar gastando un montón si un tratamiento intensivo que requiere múltiples visitas al médico se necesita cada semana.

Una palabra de advertencia acerca de la Red

Antes de buscar atención médica, siempre confirme que el proveedor está en la red. De lo contrario, su compañía de seguros puede rechazar la solicitud y pasar toda la factura a usted o le obligan a pagar tasas de pre-negociado significativamente más altos.

Balance

La próxima vez que usted está haciendo compras para la salud o póliza de seguro dental, revise cuidadosamente las disposiciones co-seguro y co-pago antes de inscribirse. De lo contrario, podría terminar gastando mucho más de lo esperado para la atención médica o dental. Para más información, consulte Consejos para encontrar seguro de salud asequible y debe usted Bite sobre el seguro dental?