Chip: La tendencia en los últimos decenios ha sido la de trasladar la responsabilidad de los resultados de jubilación de las instituciones a los individuos. Pero eso significa que el éxito de jubilación depende cada vez más de la gente que hace buenas decisiones de ahorro de más, empezando antes, recogiendo las inversiones adecuadas, y así sucesivamente. Mucha gente habla de la promesa de la tecnología para resolver los problemas, pero es difícil ver cómo la tecnología puede hacer que la gente a ahorrar más. Pero usted ha encontrado una manera.

Hay un montón de maneras de lograr que en un sistema de jubilación autodirigido. Tal vez el más exitoso hasta el momento son las denominadas disposiciones de “Auto”: inscripción automática, que automáticamente revierte a la gente en los planes de jubilación a menos que se excluyan, y auto-escalada, lo que aumenta automáticamente la cantidad que se ahorra al año a año .

Chip: ¿Cómo puede ayudar la tecnología?

Iyengar: de manera sorprendente. La lucha contra el comportamiento de los ahorros pobres comienza con la comprensión de por qué las personas no ahorran. Hay muchas razones por las cuales y la tecnología pueden ayudar a resolver algunos de ellos. Un creciente número de documentos de investigación cómo podemos influir en la motivación para ahorrar a través de pequeños cambios en la forma en que se introduce el proceso de toma de decisiones, que apunta a algunas soluciones novedosas para el problema en cuestión.

Históricamente, la industria de la inversión se ha basado en métodos abstractos de la persuasión-tablas, figuras, modelos numéricos y estadísticas que hacen que sea difícil para los tomadores de decisiones a entender la necesidad real de ahorro. Sin embargo, si se puede hacer que sea más viva a la gente por qué se necesitan para salvar, no hay razón para creer que lo harán. Hal Hershfield y sus colegas encontraron que las personas que vieron su rostro digitalmente envejecido en un espejo la realidad virtual informaron que se ahorrarían más de dos veces más que los que no lo hicieron.

Chip: ¿por que sera?

Iyengar: La gente sólo tiene que conectar mejor con visiones concretas de su futuro, y sobre todo de lo que su futuro tiene el potencial de ser. Por ejemplo, uno de mis propios estudios con estudiantes de la London Business School demostró que mediante la adición de fotos reales y las descripciones de los tipos de apartamentos que serían capaces de pagar en el retiro al lado de una lista estándar de las tasas de ahorro, los estudiantes elegidos para ahorrar casi un 6% más de sus salarios. Y en un estudio de los empleados de ING, llevados a cabo con Shlomo Benartzi y Alessandro Previtero, he encontrado que la adición de un párrafo al (k) formulario de inscripción estándar 401 que pidió a la gente que simplemente visualizar y anotar las consecuencias positivas de invertir más para la jubilación dio lugar a un aumento del 20% en las nuevas inscripciones y aumenta la contribución de ahorro de alrededor del 4%.

Iyengar: Por supuesto. Estos cambios menores en la presentación pueden ser clave para aumentar la motivación para ahorrar.

Chip: fascinante. Gracias por tomarse el tiempo.

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